Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Le ratio d’endettement est une mesure utilisée par de nombreux prêteurs pour déterminer l’équilibre entre vos revenus mensuels et le montant que vous devez aux créanciers. Un bon ratio d’endettement est généralement d’environ 36 % ou moins, mais vous pouvez être admissible à un prêt avec un ratio plus élevé. Vous pouvez réduire votre ratio d’endettement en remboursant le solde de votre dette. Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé pendant vos déplacements. télécharger l’application Si vous faites une demande de prêt ou d’hypothèque, l’un des facteurs pris en compte par les prêteurs est votre ratio dette-revenu (DTI). Votre DTI est un facteur important dans le processus d’emprunt et montre aux prêteurs votre capacité à rembourser un prêt. Qu’est-ce que le ratio dette/revenu ? Votre ratio dette-revenu fait référence au montant de la dette que vous payez chaque mois par rapport à votre revenu mensuel brut. Il s’agit d’une considération importante car lorsqu’un prêteur approuve un prêt, il veut s’assurer que vous avez suffisamment de revenus pour rembourser le prêt. Si vous avez beaucoup de dettes qui absorbent une bonne partie de vos revenus, cela pourrait être un signe avant-coureur. Comment est calculé le ratio dette/revenu ? Pour déterminer votre DTI, vous prendrez la somme de tous vos paiements de dette mensuels et diviserez ce nombre par le montant du revenu brut que vous gagnez chaque mois.Votre revenu brut est le montant d’argent que vous gagnez avant toute retenue d’impôt ou de déduction. Le remboursement de vos dettes fait référence au montant d’argent que vous dépensez chaque mois sur vos prêts ou vos cartes de crédit. Lorsqu’ils envisagent de vous approuver pour un prêt, les prêteurs utiliseront votre DTI actuel pour déterminer le montant que vous pourriez vous permettre d’emprunter sans dépasser leurs limites DTI. Qu’est-ce qu’un bon ratio dette/revenu ?Si vous êtes très endetté et que vous souhaitez demander un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt, vous pourriez vous inquiéter de votre ratio DTI. Chaque prêteur évaluera votre DTI, vous voulez donc savoir quel est le vôtre et s’il vous empêchera d’obtenir un prêt. Mais qu’est-ce qu’un bon ratio DTI ? En général, plus le nombre est petit, mieux c’est. Un bon repère est de 36 % ou moins.Avoir un faible ratio DTI peut augmenter vos chances d’être approuvé pour un prêt. En ce qui concerne les prêts hypothécaires, par exemple, les prêteurs hypothécaires ne considèrent généralement pas les DTI supérieurs à 50 %.Si vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire avec un DTI plus élevé, vous pourriez avoir de la chance avec un prêt FHA, qui offre une certaine flexibilité dans ses directives DTI. Donc, si vous voulez un chiffre précis, 36% ou moins est idéal. Mais les DTI jusqu’à 43% sont généralement considérés comme OK.Les prêteurs veulent savoir que, compte tenu de votre situation financière actuelle, vous pouvez vous permettre de rembourser vos prêts actuels tout en souscrivant un nouveau prêt. Guide étape par étape pour calculer votre ratio dette-revenu1. Dressez la liste de tous vos remboursements mensuels de dettesLes paiements pour les prêts automobiles, les prêts étudiants, les hypothèques, les prêts personnels, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants et les cartes de crédit sont tous considérés comme une dette mensuelle.Notamment, le calcul utilise le paiement minimum par carte de crédit combiné à toutes les cartes de crédit, plutôt que le montant que vous payez réellement chaque mois. Les factures de services publics, d’assurance maladie et d’assurance automobile ne sont pas considérées comme des dettes. 2. Trouvez votre revenu mensuel brutVotre revenu mensuel brut correspond à la somme d’argent que vous rapportez à la maison avant impôts.3. Divisez la dette mensuelle par le revenu mensuelLorsque vous divisez tous les paiements mensuels de la dette par le revenu mensuel brut, vous obtenez un nombre décimal. Déplacez la virgule décimale de deux places vers la droite et vous obtenez votre pourcentage ou ratio DTI.Par exemple, disons qu’Amelia veut acheter une maison pour la première fois. Son revenu mensuel brut est de 5 000 $ et ses remboursements mensuels comprennent un prêt automobile de 300 $, des paiements minimums de 100 $ par carte de crédit et des paiements de prêt étudiant de 400 $. Le ratio d’endettement d’Amelia serait de 16 % (800 $ / 5 000 $ = 0,16). Avec un ratio d’endettement aussi bas, elle serait probablement favorable aux prêteurs hypothécaires.Cependant, votre prêteur prendra également en compte le paiement mensuel proposé du prêt que vous essayez de contracter dans le cadre de votre DTI. Cela limitera le montant que vous pouvez emprunter. Disons qu’Amelia veut obtenir un prêt hypothécaire de 300 000 $ avec un taux de 6 %. Cela viendrait avec un paiement hypothécaire mensuel de près de 1 800 $. Si nous ajoutons ce paiement mensuel aux autres dettes d’Amelia, son DTI grimpe jusqu’à 52 %. Si Amelia est en mesure de se qualifier pour un prêt hypothécaire, il est probable qu’elle obtiendrait moins que les 300 000 $ qu’elle espérait.Comment réduire votre ratio dette-revenu Si vous avez fait le calcul et que votre ratio d’endettement est supérieur à 36 %, vous voudrez réduire votre DTI avant de demander un prêt. Afin de réduire votre ratio d’endettement, vous avez deux options :Remboursez davantage votre detteGagne plusLa première option vous obligera à payer plus que le minimum sur votre dette. Ne contractez aucune dette supplémentaire et ne réduisez pas vos soldes actuels, afin que votre dette ne prélève pas une part aussi importante de vos revenus. La deuxième option consiste à augmenter vos revenus. Vous pouvez le faire en négociant votre salaire à votre emploi actuel ou en trouvant une activité secondaire pour gagner de l’argent supplémentaire.Prendre ces mesures pour réduire vos soldes et augmenter vos revenus aidera votre DTI à baisser. Une fois que votre DTI aura baissé, vous serez en meilleure position pour demander un prêt. Tanza est un professionnel CFP® et ancien correspondant pour Personal Finance Insider. Elle a décomposé l’actualité des finances personnelles et écrit sur les impôts, les investissements, la retraite, la constitution de patrimoine et la gestion de la dette. Elle a dirigé un bulletin bihebdomadaire et une colonne répondant aux questions des lecteurs sur l’argent. Tanza est l’auteur de deux livres électroniques, A Guide to Financial Planners et « The One-Month Plan to Master your Money ». En 2020, Tanza était le responsable éditorial de Master Your Money, une série originale d’un an fournissant des outils financiers, des conseils et de l’inspiration aux millennials. Tanza a rejoint Business Insider en juin 2015 et est une ancienne élève de l’Université d’Elon, où elle a étudié le journalisme et l’italien. Elle est basée à Los Angeles. En savoir plus Lire moins Molly Grâce Reporter hypothécaire
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