Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions d’investissement des lecteurs et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les produits d’investissement). Promotion non client payante : Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires. Nos opinions sont toujours les nôtres. Je n’ai jamais pensé que FIRE était pour quelqu’un comme moi, issu d’un milieu à faible revenu et ayant des antécédents de dettes. Mais la pandémie m’a montré que la vie est trop courte pour la consacrer à travailler tout le temps. J’économise 30 % de mes revenus, je diversifie mes investissements et je surveille ma valeur nette future pour œuvrer vers l’indépendance financière. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l’application Le mouvement FIRE, ou indépendance financière/retraite anticipée, me préoccupe depuis quelques années maintenant. Dans le passé, j’ai eu des doutes, principalement parce que je ne pensais pas que c’était réaliste pour quelqu’un comme moi, qui venais d’avoir un faible revenu, des tonnes de dettes et pratiquement aucun pécule. Mais 2020 m’a fait changer d’avis.La pandémie m’a incité à me concentrer beaucoup plus que jamais sur ma santé et mes finances. Il y avait des moments où j’avais peur que mon mari se rende au travail, où il pourrait contracter le virus, et d’autres fois, je ne savais pas ce que nous ferions financièrement si nous devions tous les deux arrêter de travailler. J’ai réalisé que nous avions besoin d’un fonds d’urgence plus important, pour réduire le consumérisme insensé dans notre mode de vie et pour obtenir plus de sécurité financière en général, et je pense que travailler vers FIRE peut nous aider à atteindre ces objectifs.Atteindre l’indépendance financière, c’est avoir plus de liberté et d’optionsPour être clair, ma décision de poursuivre FIRE n’est pas fortement basée sur la peur ou l’inquiétude concernant notre avenir. Au lieu de cela, cela est basé sur le fait que j’ai enfin l’impression de comprendre les véritables avantages de FIRE, et cela correspond à mes valeurs fondamentales. J’ai presque 29 ans et je prévois d’atteindre la partie FI de FIRE d’ici 45 ans. Je ne suis pas intéressé à prendre une retraite complète et je serais heureux de continuer à faire un travail que j’aime aussi longtemps que je le souhaite. Pour moi, l’objectif est plus de liberté et d’options. Je veux avoir la possibilité de voyager quand je le souhaite, peut-être de ne pas avoir d’hypothèque ou de ne pas avoir à me soucier de retourner au travail immédiatement en cas d’urgence dans ma famille – ou dans le monde. Je préférerais également ne pas travailler sept jours sur sept, année après année, si je peux l’aider. Je veux pouvoir le faire avant mes 65 ans, ce qui signifie que je devrai gérer mon argent différemment.Ce que nous faisons pour atteindre l’indépendance financièreJ’ai utilisé la règle du « multiplier par 25 » pour estimer le montant dont nous aurons besoin à la retraite. Vous prenez le montant avec lequel vous prévoyez vivre chaque année à la retraite et vous le multipliez par 25, et c’est votre numéro FIRE. À l’heure actuelle, nous vivons confortablement en dépensant entre 40 000 et 45 000 dollars par an. Disons qu’en raison de l’augmentation du coût de la vie ou simplement parce que nous souhaitons plus de marge de manœuvre, nous prévoyons de dépenser environ 60 000 $ par an dans les années à venir. Si vous multipliez 60 000 $ par 25, vous obtiendrez 1,5 million de dollars. Il s’agit d’un chiffre très approximatif, mais néanmoins d’un objectif raisonnable. Bien que ce chiffre puisse effrayer mon mari, je le rassure souvent sur le fait que ce voyage ne signifie pas que nous vivrons de riz et de haricots et que nous nous priverons jusqu’à l’essentiel en cours de route. Je pense que l’indépendance financière d’ici 45 ans est un grand objectif et je sais que nous y parviendrons un jour, mais je ne vais pas m’attarder sur chaque petit détail et chaque chiffre. Au lieu de cela, nous choisissons de faire quelques choses qui sont simples pour nous pour le moment et qui feront quand même avancer les choses dans la bonne direction.Économiser au moins 30 %C’est ce que nous sommes en mesure d’économiser actuellement, et c’est un bon début. Nous nous payons nous-mêmes en premier et maintenons l’endettement des consommateurs à un faible niveau afin de maximiser les économies chaque mois. À mesure que notre carrière avance et/ou que nous reprenons des activités secondaires en cours de route, je sais que nous gagnerons plus et pourrons atteindre un taux d’épargne plus élevé. Mon objectif est d’atteindre un taux d’épargne de 50 % ou plus, mais je ne suis pas disposé à réduire mon style de vie plus que nous ne l’avons déjà fait. La clé sera donc de gagner plus d’argent.Obtenez des économies exclusives avec Raisin: Ouvrez l’un des meilleurs comptes d’épargne avec un compte Raisin sans frais en quelques minutes et répartissez votre épargne sur un réseau exclusif de plus de 30 banques assurées par la FDIC et coopératives de crédit assurées par la NCUA. Bénéficiez des taux d’épargne les plus élevés et gérez tout cela avec une seule connexion sécurisée.Suivre notre valeur futureJ’adore suivre ma valeur nette chaque mois, mais récemment, j’ai commencé à suivre ma valeur nette et ma valeur future à l’aide de cette feuille de calcul Excel pratique. J’aime suivre ces deux chiffres, car même si la valeur nette détermine combien nous avons actuellement donné à nos dettes moins nos actifs, cela ne dit pas grand-chose sur l’endroit où nous finirons si nous continuons à dépenser et à économiser de l’argent comme nous le faisons aujourd’hui. Suivre notre valeur future est excellent pour atteindre FIRE, car je peux facilement ajouter combien nous avons économisé jusqu’à présent, combien nous prévoyons d’économiser chaque année et quel sera notre rendement attendu (taux de croissance). Diversifier nos investissementsMon objectif est d’investir dans des actions, mais je ne veux pas simplement mettre tout mon argent dans le même panier. Nous investissons donc actuellement dans l’immobilier et dans des fonds indiciels par le biais de comptes de courtage imposables, ainsi que dans l’épargne à long terme dans un 401(k) et un IRA. Investir dans l’immobilier et dans des fonds indiciels via Vanguard fait partie intégrante de ma stratégie pour atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible. Étant donné que nous ne pourrons pas toucher à l’épargne-retraite (sans pénalité) de nos comptes 401(k) et IRA avant l’âge de 59 1/2 ans, nous aurons besoin de placements et de revenus passifs que nous pouvons utiliser avant cette date. Même si je n’atteins pas FIRE à 45 ans, je ne reviendrai probablement jamais à la façon dont je pensais au FIRE et à l’argent avant cette année et la pandémie. Le COVID-19 m’a donné une autre raison d’arrêter de me nourrir d’excuses et de me mettre au travail. Si je rate la cible, je serai quand même beaucoup plus près de devenir financièrement indépendant que je ne l’aurais été si je n’avais jamais décidé fermement de poursuivre cet objectif.Cet article a été initialement publié en décembre 2020.
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