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Si les derniers mois de l’année peuvent être une période mouvementée dans votre vie professionnelle et personnelle, c’est aussi le moment idéal pour effectuer des démarches financières stratégiques en vue d’une nouvelle année plus prospère.
Voici une liste de contrôle financier que les agents immobiliers et les professionnels du crédit hypothécaire devraient remplir avant la fin de l’année pour plus de succès et de sécurité financière en 2024.
7 mouvements d’argent pour une nouvelle année prospère
Utilisez ces sept conseils pour économiser de l’argent, bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires et tirer le meilleur parti de votre assurance, de vos cartes de crédit, de vos comptes de retraite et bien plus encore.
1. Créez un plan de dépenses pour les vacances d’affaires
Si vous n’avez pas encore de budget pour vos vacances d’affaires, réfléchissez à ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de dépenser. Faites une liste de toutes les dépenses liées aux vacances que vous devrez intégrer à votre budget, comme l’organisation d’une fête, les cartes pour les anciens clients et les cadeaux pour les collègues et les prestataires de services avec lesquels vous travaillez régulièrement.
Ensuite, attribuez un montant estimé pour chaque achat ou cadeau et complétez votre liste.
Si vos dépenses estimées pour les vacances dépassent le budget, réfléchissez aux moyens de les rendre plus gérables. Si vous attendez la dernière minute pour penser à offrir pendant les fêtes, vous aurez moins d’options, vous ressentirez plus de stress et dépenserez plus.
2. Utilisez les récompenses de votre carte de crédit professionnelle
Si vous utilisez des cartes de crédit professionnelles, elles offrent probablement des récompenses, comme des points pour des voyages, des achats et des cartes-cadeaux. Certains peuvent vous obliger à activer des catégories de dépenses spécifiques, alors faites attention aux offres de bonus et inscrivez-vous pour maximiser vos récompenses.
De nombreux émetteurs de cartes offrent des récompenses supplémentaires pour les achats effectués via leurs portails d’achat en ligne, vous offrant ainsi plus de points pour chaque achat. Cependant, certaines récompenses peuvent expirer à la fin de l’année, alors connectez-vous à votre compte et profitez-en. Ils peuvent vous aider à acheter des cadeaux ou d’autres articles liés aux fêtes figurant sur votre liste de courses.
3. Créez ou mettez à jour vos objectifs commerciaux
Fixez quelques résolutions commerciales pour le Nouvel An à la fin de l’année. Réfléchissez bien aux objectifs que vous souhaitez atteindre au cours de l’année à venir, tels que les cibles de prospection, la publicité, les clôtures et les congés.
Pensez à coordonner vos objectifs avec votre maison de courtage afin d’être aligné.
4. Payer par anticipation les dépenses professionnelles déductibles d’impôt
Une autre décision financière judicieuse en fin d’année consiste à payer ou à payer d’avance autant de dépenses professionnelles déductibles d’impôt que possible. En voici quelques-uns à considérer :
- Éducation: Frais de formation continue, de formation, de livres et de conférences.
- Commercialisation: Frais liés à la publicité de votre entreprise et de vos annonces, tels que les magazines personnels, les réseaux sociaux, les sites Web et les panneaux d’affichage.
- Assurance: Primes pour diverses couvertures comme les erreurs et omissions, l’assurance automobile commerciale et la police d’assurance du propriétaire d’entreprise.
- Bureau à domicile: Si vous utilisez une partie de votre maison exclusivement à des fins commerciales, vous pourrez peut-être déduire une partie de vos dépenses résidentielles, comme les intérêts hypothécaires, le loyer, les services publics et l’entretien.
- Honoraires professionnels: Les frais de comptables, d’avocats et de consultants pour votre entreprise peuvent être déductibles.
5. Maximisez un compte de retraite
Chaque dollar avant impôt que vous cotisez à un plan de retraite traditionnel, tel qu’un IRA, un SEP-IRA ou un solo 401(k), est de l’argent sur lequel vous ne payez pas d’impôt sur le revenu jusqu’à ce que vous effectuiez des retraits futurs.
Par exemple, si vous gagnez 100 000 $ et mettez 20 000 $ dans un SEP-IRA pour 2023, vous ne payez d’impôt sur le revenu que sur 80 000 $ pour l’année. Vous bénéficiez de cet avantage fiscal fantastique même si vous ne détaillez pas les déductions dans votre déclaration de revenus.
Notez que certains comptes de retraite, tels qu’un IRA et un SEP-IRA, n’ont pas de date limite de fin d’année mais vous donnent jusqu’à la date limite de déclaration de revenus, y compris toute prolongation, pour cotiser pour l’année précédente.
6. Obtenez plus de votre assurance médicale
Vos prestations et franchises d’assurance maladie sont liées à un calendrier annuel. La fin de l’année est donc le moment idéal pour tirer davantage parti de vos polices médicales. Si vous avez déjà atteint vos franchises annuelles, vous pouvez économiser de l’argent en planifiant les rendez-vous nécessaires et en payant les soins de santé avant la fin de l’année. Sinon, vos franchises seront remises à zéro à partir du 1er janvier.
Notez que l’inscription ouverte annuelle pour la couverture santé du marché commence le 1er novembre et que la couverture débutera dès le 1er janvier. Pendant l’inscription ouverte, vous pouvez visiter Heathcare.gov pour vous inscrire à un nouveau plan de santé et de soins dentaires ou modifier votre plan actuel. Stratégies.
Si vous manquez l’inscription annuelle ouverte aux soins de santé, vous ne pourrez pas acheter de plan Marketplace à moins que vous ayez un événement de vie admissible, comme perdre votre emploi, vous marier, avoir un enfant ou déménager dans un nouvel État. Cependant, vous pouvez acheter des plans conçus pour les travailleurs indépendants, comme HBG Solo, à tout moment de l’année.
7. Augmentez votre taux d’épargne retraite
La fin de l’année est une excellente période pour augmenter votre taux d’épargne retraite pour l’année suivante. Utilisez votre compte de retraite en ligne pour apporter des modifications à vos cotisations ou demandez de l’aide à votre dépositaire de compte.
Certaines sociétés d’investissement vous permettent d’augmenter automatiquement votre taux d’épargne de 1 % au début de chaque année. Si vous disposez de cette fonctionnalité dans votre compte de retraite, définissez une escalade automatique afin de ne pas avoir à y penser l’année prochaine.
Laura Adams est une auteure financière, podcasteuse et porte-parole primée.