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Entreprise californienne de technologie hypothécaire Laboratoires de mélange a réduit sa perte en 2023 en élargissant son empreinte bancaire aux consommateurs et en élargissant sa base de consommateurs de prêts hypothécaires.
La société basée à San Francisco a déclaré une perte nette non-GAAP de 101,3 millions de dollars en 2023, en baisse par rapport à une perte nette non-GAAP de 182,2 millions de dollars en 2022, selon les données partagées lors de son appel aux résultats du quatrième trimestre et de l’année 2023.
Sa perte nette non-GAAP s’est réduite à 21,6 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, en baisse par rapport à une perte nette non-GAAP de 49,3 millions de dollars au trimestre précédent.
« Nous avons réalisé des gains d’efficacité significatifs dans l’ensemble de notre activité, nous permettant d’anticiper nos prévisions de perte d’exploitation nette non-GAAP et de nous maintenir sur la bonne voie pour atteindre notre objectif de rentabilité en 2024 », a déclaré la co-fondatrice et PDG Nima Ghamsari aux analystes.
Le fait que la société ait atteint cet élan « bien que 2023 ait été l’une des pires années jamais enregistrées en termes de volumes de montages dans le secteur des prêts hypothécaires augmente notre confiance dans notre capacité à naviguer dans l’année à venir alors que le marché cherche à se stabiliser », a-t-il ajouté.
Au quatrième trimestre, Blend a conclu huit nouveaux accords de services bancaires aux consommateurs, parmi lesquels la signature d’un accord pluriannuel avec Banque des citoyens. Et elle a ajouté deux nouvelles institutions financières parmi les 100 premières en termes de clientèle de détail pour accroître sa clientèle hypothécaire.
La valeur économique de la gamme de prêts hypothécaires de Blend, par prêt financé, est passée de 81 $ à 91 $ au cours de l’année se terminant au quatrième trimestre 2023, ce qui représente l’adoption continue de ses produits hypothécaires complémentaires, a déclaré la société.
« Non seulement nos clients gagnent [market] partager, nous gagnons de nouveaux clients et ils utilisent davantage nos produits », a déclaré Ghamsari. « Il y a bien sûr un certain désabonnement dans un environnement difficile en raison de la consolidation, et certains clients ont opté pour des options moins coûteuses ou gratuites pour gérer un environnement à faible marge, mais cela est plus que compensé par les autres vecteurs de notre croissance. .»
Détails granulaires
Sur ses 36,1 millions de dollars de revenus au quatrième trimestre, le segment plate-forme de Blend a généré 25,9 millions de dollars et son segment titre a généré 10,2 millions de dollars.
Au sein du segment de la plateforme Blend, les revenus des suites hypothécaires ont diminué de 3 % d’une année sur l’autre pour atteindre 17,2 millions de dollars, dans un contexte de baisse du volume du marché hypothécaire de 20 % à 25 % au cours de la même période.
Pour l’ensemble de l’année 2023, les revenus du segment plateforme de Blend ont totalisé 109,5 millions de dollars, soit une baisse de 10 % par rapport à l’année se terminant le 31 décembre 2022. Les revenus du segment titres ont totalisé 47,3 millions de dollars, soit une diminution de 58 % par rapport à l’année précédente.
Les dépenses d’exploitation de Blend au quatrième trimestre 2023 ont diminué à 41,6 millions de dollars, soit moins de la moitié des 89,6 millions de dollars dépensés au quatrième trimestre 2022. Pour l’ensemble de 2023, les dépenses d’exploitation sont tombées à 237,4 millions de dollars, contre 835,8 millions de dollars, ce qui a contribué à compenser la perte nette non-GAAP de l’entreprise.
Au 31 décembre 2023, Blend disposait de trésorerie, d’équivalents de trésorerie et de titres négociables totalisant 144,2 millions de dollars, avec un encours total de dette de 140 millions de dollars sous la forme d’un prêt à terme de Blend.
« Au cours du quatrième trimestre, Blend a remboursé par anticipation 85 millions de dollars du solde de son prêt à terme et a modifié la date d’échéance pour prévoir une prolongation d’un an jusqu’en 2027, à condition que nous remplissions certaines conditions », a déclaré Amir Jafari, responsable des finances et de l’administration de Blend.
Pas de changement dans l’objectif de rentabilité
Atteindre une rentabilité non conforme aux PCGR est un objectif de longue date pour Blend depuis son introduction en bourse en juillet 2021.
Les dirigeants lors de la conférence téléphonique sur les résultats ont réaffirmé que Blend est sur la bonne voie pour atteindre cet objectif, car il prévoit une croissance continue des services bancaires aux consommateurs et une amélioration économique des prêts hypothécaires, quel que soit l’environnement macroéconomique.
Blend s’attend à ce que son chiffre d’affaires pour le premier trimestre 2024 se situe entre 32,5 et 35,5 millions de dollars – et le chiffre d’affaires de la plateforme devrait se situer entre 22 et 24 millions de dollars. Son activité titres devrait générer un chiffre d’affaires compris entre 10,5 et 11,5 millions de dollars.
Cette prévision reflète les attentes de Blend selon lesquelles il y aurait entre 800 000 et 875 000 prêts hypothécaires à l’échelle du secteur au premier trimestre 2024.
Pour l’avenir, Ghamsari a laissé entendre que Blend préparait ses clients à évoluer en 2025, qui sera un « marché très différent pour les prêts hypothécaires ».
« Nous construisons un flux de refinancement de nouvelle génération à un moment historiquement difficile pour les volumes de refinancement. Pourquoi? Parce que plus cet environnement de taux élevés dure longtemps, plus les clients en attente bénéficieront d’un refinancement lorsque les taux finiront par baisser », a déclaré Ghamsari.