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Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) souhaite résoudre les problèmes liés aux prêts hypothécaires, notamment les problèmes d’abordabilité et de service. Toutefois, les taux hypothécaires constamment élevés, qui mettent actuellement à rude épreuve les perspectives d’abordabilité, limiteront ce que le Bureau peut accomplir.
C’est ce qu’a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, qui a présenté un rapport semestriel sur le CFPB devant le Chambre des représentants des États-Unis Commission des services financiers mercredi.
« L’activité hypothécaire résidentielle a décliné précipitamment au cours des dernières années, tandis que les taux d’intérêt, les frais, les points d’escompte et d’autres coûts ont augmenté », a déclaré Chopra lors de ses remarques préparées. « Le résultat est que les acheteurs de maison paient beaucoup plus : les mensualités moyennes sur les prêts à taux fixe sur 30 ans ont augmenté de plus de 46 % entre 2021 et 2022. »
Le CFPB a identifié les taux hypothécaires élevés comme un moteur de ces tendances et cherche des moyens de réduire les coûts pour les emprunteurs hypothécaires, a expliqué Chora.
« Le CFPB étudie les moyens de faciliter davantage d’activités de refinancement si et lorsque les taux d’intérêt hypothécaires en vigueur diminuent, afin de garantir que les emprunteurs en difficulté financière puissent choisir des alternatives à la saisie et de rationaliser les règles et procédures permettant aux gestionnaires de proposer des modifications de prêt », a-t-il déclaré.
Chopra a également abordé les nouvelles règles sur les prêts aux petites entreprises proposées par le Bureau plus tôt cette année, attribuant à ses actions antérieures dans le domaine hypothécaire la création de nouvelles règles sur les prêts aux petites entreprises.
« De nombreux entrepreneurs ont du mal à obtenir des prêts », a-t-il déclaré. « [We must] veiller à ce que nous ayons un marché des prêts aux petites entreprises exempt de pratiques discriminatoires, c’est très important. Nous l’avons fait dans le domaine des prêts hypothécaires, et je pense que le Congrès a dit au CFPB : « faisons-le dans les petites entreprises ».
La représentante Brittany Pettersen (Démocrate du Colorado) a également posé des questions sur une autre cible antérieure du CFPB connue sous le nom de « prêts hypothécaires zombies », qui proviennent d’agents de recouvrement cherchant à saisir des maisons avec des prêts hypothécaires dépassant le délai de prescription.
« Nous pensons que cette mesure est plutôt ciblée dans quelques zones métropolitaines, mais peut-être à l’échelle nationale », a-t-il déclaré. « [They include] des deuxièmes hypothèques qui étaient considérées comme satisfaites, mais qui ont réapparu et ciblent les personnes disposant de la valeur nette de leur logement, souvent des personnes âgées.
La dette « zombie » continue d’être un problème pour les consommateurs dans de nombreux domaines. Les personnes touchées doivent prouver que la dette (même si elle est ancienne) a été payée, a déclaré Chopra.
« Je pense qu’il existe de nombreuses façons d’utiliser le rapport de solvabilité pour contraindre les gens à payer cette dette », a-t-il déclaré. « Nous utilisons donc notre autorité en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act et de la Fair Credit Reporting Act, mais je pense qu’il vaut la peine de réfléchir si nous avons besoin d’améliorations pour nous assurer que ce type de – ce que je vois souvent sous forme de fraude – ne se reproduit pas.