Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Au cours des dernières années, le biais d’évaluation est venu au premier plan des conversations sur les évaluations et la manière dont elles peuvent être améliorées. Selon de nombreux rapports, c’est un problème depuis longtemps, mais ce n’est que récemment qu’il a été mis à l’honneur avec un cas très médiatisé en 2022 et des discussions accrues autour d’un logement juste et égal. « Vous ne pouvez pas l’ignorer. C’est un problème, c’est réel, c’est documentable », a déclaré Shannon Johnson, chef de produit de prêt sans contact chez Tavant. « Aujourd’hui, nous avons en fait une opportunité de le combattre d’une manière que nous n’avions pas il y a cinq ou 10 ans, en tirant parti de l’automatisation, de l’intelligence artificielle (IA) et de l’apprentissage automatique. » Chez Tavant, on jette un regard sur le passé et le présent des expertises pour préparer un avenir meilleur. Problèmes avec l’état actuel des évaluations L’un des problèmes actuels de l’évaluation est la barrière à l’entrée, a déclaré Dawn Svedberg, vice-présidente des ventes chez Tavant. La profession n’est pas largement connue et il existe d’importants obstacles à l’entrée, a-t-elle déclaré. Nous entendons souvent la statistique selon laquelle l’évaluateur moyen est un homme blanc de 57 ans. Pour vous lancer dans l’évaluation, vous devez essentiellement faire un apprentissage auprès d’un évaluateur existant, et pour qu’il passe autant de temps à vous former, il faut souvent qu’il ait déjà une relation étroite avec vous. De plus, les évaluations sont menées à peu près de la même manière aujourd’hui qu’au cours des 60 dernières années, a-t-elle ajouté. «L’évaluation peut être un processus subjectif à bien des égards, car les évaluateurs travaillent toujours dans des fourchettes de dollars et des informations imparfaites. L’accès accru aux données a amélioré le processus, mais il y a encore beaucoup de « tripes » qui peuvent perpétuer les préjugés », a-t-elle déclaré. « Nous essayons d’injecter plus d’analyses – régression, valeur temporelle et autres – pour augmenter l’objectivité. Il y a eu des progrès, mais il reste encore beaucoup de chemin à parcourir. » Changements d’évaluation récents Heureusement, des changements sont apportés aux évaluations, même aujourd’hui. En mars, Fannie Mae a publié une mise à jour de son guide du vendeur qui décrivait davantage d’options pour les évaluations de propriétés, y compris l’acceptation de la valeur (anciennement les dispenses d’évaluation), l’acceptation de la valeur plus les données de propriété et les évaluations hybrides. « Ces options d’évaluation supplémentaires réduiront les risques de biais d’évaluation. » dit Johnson. « La nécessité d’inspecter physiquement chaque propriété sera remplacée par des données ou d’autres options d’inspection dans de nombreux cas. Je pense que c’est une très bonne étape. Les préoccupations liées à l’évaluation ont également été atténuées par des données plus facilement accessibles. Dans le passé, les données immobilières étaient cachées derrière des paywalls et des abonnements, et tout consommateur qui voulait savoir ce qui était disponible ou à quel prix une maison était vendue devait contacter un agent immobilier. Désormais, n’importe qui peut parcourir les annonces immobilières et découvrir à quel prix les maisons se sont vendues et quel inventaire est disponible. Les consommateurs peuvent même regarder les comps pour leur propre maison et sont assez précis dans l’estimation de la valeur de leur maison lorsqu’ils vont acheter ou refinancer », a déclaré Svedberg. Cela leur donne une idée de s’ils sont victimes de discrimination dans le processus d’évaluation, ce qui réduit le risque de biais d’évaluation – ou à tout le moins, augmente la capacité du consommateur à repérer si cela lui arrive. Relier les points de données Selon Tavant, la prochaine étape vers l’élimination des biais d’évaluation consiste à relier les points de toutes ces données et informations. « Je pense que cela rassurera les prêteurs en sachant qu’ils ont une évaluation solide et que le prêt pourra ensuite continuer », a déclaré Johnson. « 95 % du temps, il n’y a pas de biais, mais nous devons l’identifier et en déterminer l’impact afin de pouvoir résoudre ces 5 %. » Tara Dugan, qui travaille dans le marketing et l’immobilier pour Tavant, a déclaré que la technologie devrait se concentrer sur les intégrations et les agrégations. « Les informations deviennent de plus en plus accessibles, mais nous devons intégrer et agréger toutes les différentes plates-formes et être plus collaboratifs avec les données pour être efficaces et cohérents en temps réel à un niveau très granulaire – cela, et tout standardiser », a-t-elle déclaré. « Au niveau des leaders de l’industrie, c’est là que nous devons être. Je pense qu’on a vu ça [it may not happen] au niveau gouvernemental, il faudra donc peut-être que le secteur privé montre la voie. L’approche de Tavant et le prêt sans contact Johnson a déclaré qu’elle et son équipe de Tavant abordaient le problème de différentes manières. La première implique des données – en regardant la propriété en question et ses compositions, puis en les superposant avec des informations sur le quartier et démographiques pour s’assurer que les compositions ont un sens. Ils utilisent également l’analyse d’images pour s’assurer qu’il n’y a pas d’éléments susceptibles de créer des biais dans la maison, et le traitement du langage naturel pour lire les commentaires de forme libre pour le contexte et les relier aux ajustements d’évaluation. « Tout est comme une toile d’araignée, tout est connecté », a déclaré Johnson. « Lorsque vous rassemblez toutes ces informations, vous pouvez commencer à effectuer des tests de régression. Au fur et à mesure que les évaluations se déroulent, vous pouvez voir des modèles pour un domaine particulier, peut-être même jusqu’à un évaluateur particulier. L’objectif final est de s’assurer que toutes les personnes impliquées dans le processus sont convaincues que les évaluateurs, les prêteurs et les entreprises technologiques font de leur mieux pour que les prêts restent justes et équitables. Le travail de Tavant pour éliminer les biais d’évaluation est lié à sa plate-forme de prêt sans contact, où il intègre son évaluation de l’analyse des garanties, a déclaré Svedberg. De nombreux prêteurs mettent en place des équipes d’examen d’évaluation manuelle utilisant les mêmes personnes qui effectuent le travail d’évaluation, ce qui peut entraîner des problèmes d’objectivité et d’échelle. Mais l’évaluation de l’analyse des garanties de prêt sans contact de Tavant permettra aux prêteurs d’examiner les évaluations à grande échelle et de savoir lesquelles peuvent nécessiter un examen plus approfondi. « L’analyse des garanties de prêt sans contact de Tavant fournira aux prêteurs une vérification supplémentaire de la qualité et de la cohérence en utilisant des informations provenant de nombreuses sources de données et inclura un indicateur de biais d’évaluation », a déclaré Svedberg. « Permettre aux prêteurs de se concentrer sur les valeurs aberrantes et de rationaliser leurs opérations tout en offrant une expérience meilleure et impartiale à leurs emprunteurs. » « C’est l’information, l’automatisation et la transparence », a déclaré Johnson. « Tavant possède une expertise en la matière pour s’assurer que tout ce que nous développons en matière d’hypothèque est pertinent pour les personnes qui vont l’utiliser. C’est le parcours que nous avons parcouru, et après des décennies de discussions, c’est fantastique de voir les prêteurs et les emprunteurs en bénéficier aujourd’hui. Pour en savoir plus sur la plateforme de prêt sans contact de Tavant, cliquez ici.
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