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- Mon mari et moi passons généralement la Saint-Valentin à célébrer de manière romantique.
- Mais cette année, c’est la première fois que nous célébrons en tant que parents, et je veux faire quelque chose de pratique.
- Mon cadeau est de préparer un testament pour nous. Nous faisons maintenant l’inventaire de nos actifs.
Je suis avec mon partenaire depuis près d’une décennie. Au fil des années, nous avons passé la Saint-Valentin à faire beaucoup de choses traditionnellement romantiques, comme dîner aux chandelles dans notre restaurant italien préféré et nous offrir un massage en couple dans un spa local.
Mais cette année, nous célébrons notre première Saint-Valentin en tant que nouveaux parents. Au lieu d’acheter des roses, des chocolats et des cadeaux, j’ai eu l’idée de faire quelque chose de plus pratique. J’ai dit à mon partenaire que cette année, je payais pour que nous obtenions un testament.
Même si l’idée de s’asseoir avec un tiers et de déterminer ce que vous voulez qu’il se passe à votre mort ne semble pas romantique, je ne suis pas d’accord. La clé d’une relation solide, saine et heureuse est d’être sur la même longueur d’onde.
Nous planifions tout le reste – rédiger un testament est tout simplement logique
Mon partenaire et moi planifions souvent nos activités des mois à l’avance, économisons pour des vacances planifiées et fixons des objectifs sur lesquels nous pouvons travailler ensemble chaque semaine, comme cuisiner chaque recette de notre livre de cuisine préféré.
Nous sommes doués pour travailler ensemble sur un plan de match pour nos vies ; il était logique que nous commencions également à en fabriquer un pour nos morts.
Nous avons rencontré un avocat spécialisé en fiducies et successions, Tracy Craig, pour en savoir plus sur le contenu d’un testament et les décisions que nous devons prendre avant d’en obtenir un. Voici ce que nous avons appris.
Avoir un testament facilite la vie des autres
L’une des principales raisons pour lesquelles je voulais que mon mari et moi-même obtenions un testament était de faciliter la gestion de notre éventuel décès pour ma fille.
Alors qu’au début, mon mari a protesté contre l’idée de rencontrer un planificateur successoral puisque nous n’avons tous les deux que 35 ans, Craig a déclaré que l’un des principaux avantages d’avoir un testament est qu’il facilite la vie des personnes qui vous entourent une fois votre décès.
« Si vous n’avez pas de plan successoral ou si celui-ci ne fonctionne pas correctement, les personnes qui vous entourent pourraient ne pas avoir accès aux actifs dont ils ont besoin ou être incapables de prendre les décisions dont elles ont besoin », a-t-elle déclaré. dit. « La solution à ces problèmes lorsqu’on n’a pas de testament peut être coûteuse, longue et invasive. »
Nous devrons choisir un tuteur pour notre enfant dans le testament
La première chose que nous avons réalisé que nous devions déterminer dans notre testament est de savoir qui prendrait soin de notre fille, qui a presque 1 an, si nous mourons tous les deux alors qu’elle est mineure.
Étant donné que nous avons tous les deux des parents vivants, ainsi que des frères et sœurs, ne pas savoir d’emblée qui nous voudrions être le tuteur de notre enfant pourrait l’exposer à une bataille pour la garde.
« Il pourrait être laissé au tribunal de décider du tuteur en fonction de ce qu’il estime être dans le meilleur intérêt de l’enfant », a déclaré Craig.
Le fait de savoir que cette information doit figurer dans notre testament nous a obligés à entamer la conversation sur l’identité de son tuteur. Bien que nous ne soyons pas encore tombés d’accord sur qui sélectionner, nous nous sommes fixé une date limite pour choisir quelqu’un d’ici la fin février.
Nous faisons l’inventaire de nos actifs
Craig a expliqué qu’il y a d’autres décisions à prendre concernant ce que nous inscrivons dans notre testament.
Tout d’abord, nous devons choisir un exécuteur testamentaire, qui serait chargé d’effectuer des tâches telles que le remboursement des dettes et des impôts et de s’assurer que les actifs et les biens sont distribués aux bénéficiaires.
Ensuite, nous devons évaluer nos actifs pour déterminer ce qui figurerait dans le testament, comme les comptes bancaires et de courtage, les biens immobiliers, les véhicules et autres biens personnels de valeur (y compris les meubles, les bijoux, les œuvres d’art, les vêtements et la technologie). Craig a déclaré que les actifs qui sont en copropriété, détenus dans une fiducie ou qui ont déjà un bénéficiaire inscrit n’ont pas besoin d’être inscrits dans un testament.
Nous avons décidé que la prochaine étape serait de rencontrer notre conseiller financier pour faire l’inventaire de nos comptes bancaires et de courtage afin que nous puissions évaluer ce qu’il faut inclure, comment il doit être divisé et quels actifs ont déjà des bénéficiaires.
Même si nous n’avons pas beaucoup d’actifs pour le moment, comme un bien immobilier ou un véhicule, Craig a déclaré que le testament que nous créons cette année pourra être modifié à l’avenir.
« Si vous souhaitez apporter de petits changements, vous pouvez faire un codicille, qui vous permet de modifier une disposition du testament », a-t-elle expliqué. « C’est généralement rapide et peu coûteux à faire. »
Elle a également dit que vous pouvez révoquer un testament et en créer un nouveau. « L’un des avantages de cela est que lorsque vous mourez, votre testament est rendu public, donc si vous ne voulez pas que les gens voient les décisions précédentes, vous pouvez créer un tout nouveau testament et révoquer les anciens », a-t-elle déclaré.
Obtenir un testament coûtera environ 2 000 $, ce qui est plus que ce que j’avais prévu de dépenser.
Craig nous a expliqué que le coût de la rédaction d’un testament peut dépendre de l’endroit où vous habitez.
Lorsque j’ai évalué les options à New York, j’ai appris que cela pourrait coûter cher près de 1 800 $ pour que mon partenaire et moi obtenions un testament, ainsi que des documents de procuration en matière de soins de santé et financiers. Ces éléments sont importants au cas où vous ne seriez pas en mesure de prendre des décisions financières ou médicales en votre propre nom.
Même si c’était plus que ce que j’avais prévu de dépenser pour ce cadeau de la Saint-Valentin, j’ai décidé d’économiser et de prévoir un budget pour les terminer d’ici avril.
Craig a déclaré que lorsque je serai prêt à aller de l’avant, je devrais trouver un avocat avec lequel je me sens à l’aise de travailler, car la planification successorale peut être émotionnelle et profondément personnelle.
« Vous allez parler de la mort avec cette personne et lui parler de votre famille, de vos relations et de vos biens », a-t-elle déclaré. « Si vous travaillez avec quelqu’un avec qui vous ne vous sentez pas à l’aise, vous risquez de ne pas lui fournir toutes les informations nécessaires pour obtenir le bon plan successoral. Si vous n’obtenez pas le bon plan successoral, des problèmes pourraient survenir plus tard. »