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Alors qu’une grande partie du débat sur la retraite aux États-Unis se concentre souvent sur les défis croissants liés au maintien d’une qualité de vie jusqu’à un âge avancé, une loi adoptée par le Congrès en 2022 pourrait être un signe positif.
La loi Securing a Strong Retirement Act de 2022, connue sous son surnom de « SECURE 2.0 », comprend des dispositions comprenant l’inscription automatique d’un plus grand nombre de travailleurs à des plans d’épargne-retraite, l’appariement de certains paiements de prêts étudiants dans un plan 401(k) et des ajustements aux distributions minimales requises ( RMD) dans les régimes de retraite existants.
« [A]« Alors que les retraites se font plus rares et que les prestations de sécurité sociale perdent du pouvoir d’achat, SECURE 2.0 pourrait être la base dont les travailleurs modernes ont besoin pour épargner pour leur retraite tout en couvrant leurs dépenses quotidiennes », selon un aperçu de la loi publié par le site de finances personnelles. Argent.
La disposition d’inscription automatique pourrait avoir un impact notable sur les retraites aux États-Unis. Bien qu’ils ne devraient pas entrer en vigueur avant le dernier jour de l’année, « la plupart des nouveaux plans 401(k) et 403(b) inscriront automatiquement les employés à moins qu’ils ne se désengagent », explique l’aperçu. « Cela devrait augmenter considérablement le nombre de personnes inscrites aux régimes de retraite des employeurs. »
À partir de cette année, les emprunteurs de certains prêts étudiants éligibles peuvent faire correspondre ces paiements sur un compte 401(k) ou 403(b) par leur employeur. Cette disposition n’est pas obligatoire mais pourrait aider ceux qui souhaitent bénéficier d’une retraite plus sûre à l’avenir.
« Au lieu d’égaler les cotisations des travailleurs aux comptes de retraite, les employeurs participants versent le même montant d’argent que les travailleurs versent pour leurs prêts étudiants », indique l’aperçu. « Tout ce que les travailleurs doivent faire, c’est s’assurer qu’ils optent pour la nouvelle prestation (le cas échéant) et qu’ils effectuent leurs paiements en temps opportun. »
Ceux qui disposent de comptes de retraite à impôt différé et qui doivent verser des RMD – seuils de retrait annuels – verront également l’âge de départ pour les RMD passer de 72 à 73 ans cette année. D’ici 2033, cet âge passera à nouveau à 75 ans.
« La loi a également réduit la pénalité pour non-retrait du minimum requis de 50 % à 25 % du RMD d’un titulaire de compte (et, si elle est corrigée dans les deux ans, à 10 %) », a déclaré Money.
Les défis liés à la retraite persistent cependant. Des données récentes montrent que les Américains plus âgés risquent de devenir la plus grosse dépense de leurs enfants adultes, et une enquête de janvier de AARP montre que plus de 60 % des personnes âgées n’ont pas demandé conseil à un professionnel de la finance en matière de retraite en raison de problèmes de confiance.
Les niveaux d’épargne de la génération X seront inférieurs à ce qui est requis, selon des données récentes de Schröders. Les observateurs et les défenseurs du vieillissement continuent d’expliquer pourquoi le vieillissement chez soi pourrait être un élément important pour stabiliser les finances de la retraite.