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Alors que l’intelligence artificielle continue de gagner en importance, les professionnels du crédit hypothécaire « doivent soigneusement évaluer et gérer » leur utilisation de l’IA et « se concentrer sur l’obtention des avantages tout en évitant les risques potentiellement catastrophiques ».
C’est l’une des principales conclusions auxquelles est parvenu le Groupe BlackFin dans un livre blanc récemment publié, « Intelligence artificielle (IA) dans les services bancaires hypothécaires ». Le document a été co-écrit par plusieurs dirigeants de BlackFin et des leaders de la technologie hypothécaire d’autres organisations, dont Chuck Iverson de Hypothèque Mason-McDuffie et Maria Moskver à Cloudvirga.
Le document note que « l’IA n’est pas une technologie homogène » et offre une variété d’utilisations dans l’écosystème hypothécaire, de l’origination et de la gestion aux solutions par défaut et à la vente d’actifs. Les auteurs décrivent six des types d’IA les plus courants – l’apprentissage automatique, l’apprentissage profond, le traitement du langage naturel, l’IA générative, les systèmes experts et l’informatique cognitive – tout en excluant deux autres (les systèmes basés sur des règles et l’automatisation des processus robotiques) qui sont moins pertinents pour leur définition de l’IA.
Ils soutiennent que la compréhension de la technologie est impérative lors du choix d’un outil spécifique à déployer.
« À notre avis, ce qui distingue l’IA est sa capacité à faire face à des situations qui ne ressemblent pas exactement à celles auxquelles elle a fait face auparavant », affirment les auteurs.
Données de Recherche prioritaire montre que la taille du marché mondial de l’IA devrait passer de 454 milliards de dollars en 2022 à 2,5 billions de dollars en 2032. Mais même avec cet afflux attendu de capitaux d’investissement et de demande des utilisateurs, l’article de BlackFin révèle que les sociétés de prêts hypothécaires ont aujourd’hui du mal à mettre en œuvre des outils d’IA. de manière efficace.
Les auteurs citent quelques exemples, notamment des systèmes automatisés de traitement de documents et de souscription, dans lesquels les dépenses d’une entreprise ont augmenté, mais pas la productivité.
« Les prêteurs commentent fréquemment le manque de retour sur investissement de la technologie alors que les coûts ont augmenté, même si une grande partie de cette augmentation peut être attribuée à une augmentation de la rémunération des ventes », écrivent les auteurs.
Ils décrivent ensuite l’importance potentielle de l’IA dans plusieurs domaines du prêt hypothécaire. Cela peut réduire les coûts de fabrication ou de service d’un prêt. Il peut accomplir des tâches que les humains ou d’autres types de technologie ne peuvent pas accomplir. Et cela peut changer fondamentalement les processus d’origination et de maintenance. Mais les auteurs soulignent également que rien de tout cela ne devrait se produire rapidement.
« Il y a peu de preuves jusqu’à présent que l’IA puisse transformer fondamentalement notre industrie dans les 5 à 10 prochaines années – il y a trop d’obstacles structurels et réglementaires pour que ce soit le cas », ont-ils écrit.
« Je pense que si l’on veut innover, il faut être capable de penser à long terme. Je ne pense pas que quiconque ait jamais innové à court terme. Rechater Le PDG Shayan Hamidi a récemment déclaré à HousingWire. « Il faut donc pouvoir avoir l’appétit pour cela : être prêt à prendre des risques et être prêt à être patient pendant un certain temps. Et je pense que l’IA fait partie de ces choses. Vous pouvez faire des choses amusantes et sympas avec très rapidement, mais si vous voulez commencer à faire des choses significatives, c’est un gros investissement à long terme, du moins aujourd’hui.
BlackFin Group — fondé en 2019 et basé à Englewood, Colorado — est une société de conseil en gestion qui aide à orienter les décisions stratégiques et à trouver des solutions innovantes pour les banques, les établissements non bancaires et les coopératives de crédit à travers le pays. En 2022, elle a lancé une pratique dédiée aux prêts hypothécaires inversés.