Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLes ménages à faible revenu, les locataires et les emprunteurs récents fortement endettés sont les plus à risque de stress financier après la Banque de réserve d’Australie (RBA) a augmenté de manière agressive taux d’intérêt au cours de l’année écoulée.La RBA a publié son examen de la stabilité financière, qui détaille comment les banques et les ménages australiens font face aux vents contraires économiques.La Reserve Bank of Australia a prévu des turbulences économiques au cours de l’année prochaine. (PA)Dans son examen, la RBA a fourni une analyse de scénario des propriétaires avec des hypothèques variables et du montant de trésorerie disponible ou des tampons d’épargne que ces ménages peuvent avoir.Mais cela a également révélé quelque chose de sinistre : combien de ménages risquent de faire défaut ou de se retrouver piégés dans leur hypothèque.Que dit la banque ?Parlons des modèles que la banque a proposés sur les scénarios normaux et les pires cas dans un contexte de turbulences économiques avec taux d’intérêt, inflation, faible offre de logements et hausse des prix de l’immobilier.Le modèle de base est basé sur un taux en espèces de 3,75 %, un taux de chômage passant à 3,75 % (il se situe actuellement à 3,5 %) et une augmentation des salaires de 4,25 %. »Dans le scénario de référence, la part des emprunteurs ayant un flux de trésorerie disponible négatif – c’est-à-dire ceux dont les versements hypothécaires prévus et les frais de subsistance essentiels devraient dépasser le revenu disponible de leur ménage – atteindrait environ 15% d’ici la fin de 2023, avec bon nombre de ces emprunteurs prévoyaient déjà d’être dans cette position selon les hypothèses utilisées dans ce modèle », a déclaré la banque.Mais le modèle défavorable – où les choses tournent au sud – est basé sur un taux de chômage de 5,5 %, un taux de trésorerie de 3,75 % et aucune croissance des salaires.Et dans ce scénario, le nombre d’emprunteurs en défaut de paiement passerait à 17 % d’ici la fin de l’année.Mais la banque centrale souligne qu’il s’agit du pire des scénarios et qu’actuellement, plus de 60% de tous les prêts avaient des soldes en compensation, des comptes redessinés équivalant à plus de trois mois de paiements programmés et des tampons d’épargne jusqu’à un an.Qu’en est-il des 40 % restants ? Eh bien, ce groupe risque de faire défaut avec moins de trois mois de remboursements hypothécaires et une petite réserve d’épargne. »Les emprunteurs avec ces prêts sont potentiellement plus à risque d’avoir du mal à rembourser leurs dettes, en particulier s’ils subissent des chocs sur leurs revenus ou leurs dépenses », a déclaré la banque.Dans la modélisation de base de la banque, elle montre qu’environ 9 % des emprunteurs pourraient épuiser leur épargne d’ici la mi-2024 et être incapables de payer leurs prêts immobiliers.Mais ce groupe pourrait ajuster ses heures de travail ou ses dépenses non essentielles pour éviter cela, a déclaré la banque.Dans le pire des cas, il n’est que légèrement supérieur à 10 %, mais la banque dit la même chose : réduire les dépenses inutiles pour éviter de faire défaut sur leurs prêts.Quelle est l’image globale?La banque affirme que la plupart des Australiens sont bien placés pour continuer à rembourser leurs hypothèques et que les banques sont « bien réglementées, fortement capitalisées, rentables et très liquides » pour continuer à prêter.Il y a, cependant, ceux qui ont des revenus plus faibles, les locataires et les emprunteurs récents avec de grosses dettes et peu de tampons d’épargne qui risquent d’être poussés dans la détresse financière.La banque a fait part de ses inquiétudes quant au fait que les propriétaires tombent dans une « prison hypothécaire » – où ils ne peuvent pas refinancer leur prêt parce qu’ils ne répondent pas aux évaluations de l’état de fonctionnement et auront du mal à rembourser les prêts. »Les estimations suggèrent qu’environ 16% des prêts existants ne sont pas en mesure de répondre aux évaluations de rentabilité menées aux taux d’intérêt actuels », a déclaré la banque centrale. »Si les taux hypothécaires devaient augmenter d’un point de pourcentage supplémentaire, la part des prêts incapables de se refinancer auprès d’un autre prêteur devrait passer à environ 20 %. »Les nouveaux emprunteurs sont « surreprésentés » dans cette cohorte.Les locataires à faible revenu et les nouveaux propriétaires risquent d’être poussés vers des difficultés financières. (Adobe Stock)Les locataires sont également à risque avec des revenus plus faibles et une incapacité à ajuster leurs dépenses face aux pressions du coût de la vie.Mais si les locataires se retiraient soudainement du marché, la banque a averti qu’il y aurait davantage un « ralentissement économique important ».Et pour les personnes à faible revenu, le stress hypothécaire est réel, environ 45 % des ménages les plus pauvres ayant un prêt immobilier consacrant plus de 30 % de leurs revenus aux remboursements.La banque a averti que le stress sur les ménages est susceptible de « continuer pendant un certain temps » avec le risque de fonds propres négatifs et de défauts de paiement qui se profilent pour les propriétaires. »Une augmentation de la part des ménages et des entreprises en retard de paiement sur leurs prêts est attendue », a déclaré la banque.On s’inquiète également de la forte augmentation du chômage par rapport à son taux actuel de 3,5% et si cela se produit, le nombre de ménages en difficulté financière augmenterait considérablement.Inscrivez-vous ici pour recevoir nos newsletters quotidiennes et nos alertes d’actualités, envoyées directement dans votre boîte de réception.Liste riche : Bill Gates reprend la première place
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