Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Range a récemment clôturé une série A de 12 millions de dollars dirigée par le fonds de capital-risque Gradient de Google axé sur l’IA. La société fournit des services de planification financière basés sur la technologie et destinés aux milléniaux vieillissants. L’entreprise forme un modèle d’IA pour donner des conseils financiers et espère rendre les conseillers humains obsolètes d’ici une décennie. Quel type de plan d’épargne-études devrais-je ouvrir pour mon enfant ? Dois-je construire une extension sur ma maison pour augmenter sa valeur ou investir cet argent dans un bien locatif ? Je gagne beaucoup d’argent, pourquoi est-ce que je vis toujours d’un chèque de paie à l’autre ?Ce sont les types de questions que les conseillers financiers répondent chaque jour, généralement sur des rames de documents papier disposés sur une table de cuisine ou entre des parties de golf dans un country club. Ils sont le type d’énigmes nuancées et complexes qui nécessitent une touche humaine. Pour l’instant. Entrez Range, une startup qui cherche à utiliser l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour rendre les planificateurs financiers humains obsolètes. « Nous essayons de faire de ce conseiller en patrimoine un ordinateur », a déclaré Fahad Hassan, fondateur et PDG de Range, « et cela arrivera, c’est juste une question de quand, pas de si. »Les VC parient sur l’IA pour donner bientôt des conseils financiers. Range a récemment clôturé une série A de 12 millions de dollars dirigée par Gradient, un fonds de capital-risque axé sur l’IA de Google, avec la participation d’Expa, de Red Sea Ventures et de 8-bit Capital. La société développe une suite d’outils de planification financière destinés aux milléniaux vieillissants et conçus pour aider à rationaliser l’investissement, l’épargne et la planification successorale. Pour l’instant, chaque client Range est associé à un conseiller humain qui peut répondre aux questions et donner des conseils, un peu comme n’importe quel autre gestionnaire de fortune. Dans les coulisses, cependant, l’entreprise utilise discrètement l’expertise de ses conseillers et les précieuses données non structurées fournies par ses clients pour former un modèle d’IA afin de donner des conseils financiers complexes. Dîner chez ApplebeesHassan s’est intéressé pour la première fois au secteur de la planification financière en 2020, lorsque Convoy, la startup technologique dans laquelle il travaillait, a commencé à exploser et il s’est soudainement retrouvé avec une nouvelle richesse qu’il fallait gérer. »Je viens d’être présenté par des conseillers financiers à gauche et à droite », a-t-il déclaré. En prenant des rendez-vous avec des conseillers, il a été frappé par le peu d’évolution du processus depuis les années 1980 : questionnaires financiers papier-crayon de 85 pages, feuilles de calcul Excel incompréhensibles, conseillers qui voulaient se rencontrer autour d’un dîner chez Applebees. Hassan s’est vite rendu compte qu’il y avait un point d’étranglement critique dans l’industrie : les humains. « Depuis 2000, chaque VC a versé de l’argent dans des outils SaaS pour les conseillers », a-t-il déclaré. « Je l’ai regardé et je me suis dit, wow, personne n’a investi d’argent pour se débarrasser des conseillers. »Chaque fois qu’un client Range vient voir un conseiller avec une question, le conseiller alimente cette question dans le modèle d’IA de l’entreprise. Le modèle examine ensuite les informations connues sur le client, effectue instantanément des calculs qui pourraient prendre des jours humains et recrache un conseil financier prêt à l’emploi. Ces conseils sont examinés par un professionnel de la planification avant d’être transmis au client. Dans un cas, un client a demandé à un conseiller quel impact la proposition de budget 2024 du président Biden pourrait avoir sur lui. L’IA a pu synthétiser ce qu’elle savait du client – célibataire, à revenu élevé, pas propriétaire, pas de prêt étudiant – et analyser des centaines de pages de déclarations de la Maison Blanche et d’articles de presse afin de produire des conseils sur la meilleure façon de naviguer dans la nouvelle politique. changements.Dans un autre cas, un client se demandait s’il devait investir dans un parc de camping-cars au Colorado comme source de revenus passifs. L’IA a pu prendre en compte les implications fiscales de l’investissement ainsi que le portefeuille actuel du client et élaborer une recommandation. « Nous cherchons à vous remplacer »Ces recommandations sont revues et « massées » par des conseillers humains avant d’être transmises aux clients. À chaque fois, les conseillers font part de leurs commentaires à leur collègue robot, lui faisant savoir où il a fait une hypothèse trop importante ou manqué une entrée, formant littéralement ses propres remplaçants numériques. « Ma première conversation avec Fahad, il était comme, nous voulons que vous nous rejoigniez, mais en fin de compte, nous cherchons à vous remplacer », a déclaré Danielle Alcide, directrice de la planification financière de Range. Alcide est une conseillère chevronnée qui a passé la majeure partie de sa carrière à travailler dans des sociétés de gestion de patrimoine telles que Prudential, Vanguard et TIAA. Elle a dit qu’elle était enthousiasmée par la perspective de rendre son propre travail obsolète si cela signifie que plus de personnes ont accès à la planification financière. Mais en tant que conseiller en placement enregistré auprès de la SEC, Range ne peut pas adopter une approche rapide et cassante. Il est audité chaque année par les régulateurs fédéraux et il est légalement responsable des conseils qu’il donne aux clients. »Il faut que ça marche, il faut que ce soit de bons conseils, ou nous obtenons nos culs poursuivis », a déclaré Hassan. C’est pourquoi, à l’heure actuelle, Range s’efforce de s’assurer que les clients n’interagissent jamais directement avec l’IA, qu’il y a toujours un intermédiaire humain. Et il y a encore des lacunes dans les capacités de l’IA. Bien qu’il soit capable d’effectuer des milliers de calculs en un clin d’œil, il fait parfois des erreurs flagrantes que même un professionnel de la planification inexpérimenté pourrait détecter. La veille de sa conversation avec Insider, Hassan a déclaré qu’il travaillait jusqu’à 2 heures du matin avec les ingénieurs de Range pour résoudre un problème qui faisait que le modèle d’IA comptait deux fois les propriétés avec deux hypothèques. Il s’agissait d’un simple oubli, mais qui entraînait des estimations extrêmement inexactes de la valeur nette des clients. « Plus vous obtenez de détails et de nuances, plus ce contexte est complètement perdu la plupart du temps », a déclaré David Cusatis, co-fondateur et directeur technique de Range, « vous ne pouvez transmettre qu’un certain nombre d’informations avant qu’il ne le fasse ‘ ne comprend pas ou devient confus. »Mais avec chaque jour qui passe, dit Cusatis, et chaque erreur de recrue corrigée, le collègue robot devient un peu plus intelligent et le niveau de contribution nécessaire des conseillers humains devient un peu plus petit.Range n’est pas le seul acteur du secteur de la gestion de patrimoine à essayer d’intégrer la puissance de l’IA. Des entreprises héritées comme Morgan Stanley, Vanguard et EY ont toutes commencé à déployer des outils alimentés par l’IA pour aider les conseillers à faire des recommandations avec plus de rapidité et de précision.Il existe également une industrie artisanale pour les outils de conseil en IA tels que Finantix qui nettoie les données Linkedin pour générer des prospects ou Magic Deepsight qui peut rationaliser le processus de connaissance de votre client. Le robot-conseiller Wealthfront propose actuellement des conseils d’investissement générés par l’IA et peut automatiquement diriger l’argent des utilisateurs vers différents ETF et fonds indiciels.Range est sans doute la plus ambitieuse de ces entreprises, visant à reproduire pleinement le ton conversationnel, de personne à personne, d’un conseiller humain. Hassan est le premier à admettre que cela sera difficile à réaliser, mais il se dit convaincu que dans les dix prochaines années, les clients de Range pourront obtenir leurs conseils financiers entièrement à partir d’un ordinateur, sans intervention humaine.
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