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© Reuter. Une carte de crédit est utilisée sur un terminal de paiement dans un magasin près de Nantes, en France, dans cette illustration prise le 6 novembre 2023. REUTERS/Stephane Mahé/file photo
Par Michael S. Derby
NEW YORK (Reuters) – Le niveau d’endettement total des ménages américains a augmenté au troisième trimestre dans un contexte de forte croissance des emprunts sur cartes de crédit alimentée par une économie en forte hausse, même s’il y avait de plus en plus de signes que certains emprunteurs sont confrontés à des difficultés accrues dans la gestion de l’argent qu’ils ont emprunté, selon un rapport. de la Banque fédérale de réserve de New York, a déclaré mardi.
Dans son rapport trimestriel, la banque a indiqué que le niveau global de la dette avait augmenté de 1,3 % au cours du troisième trimestre pour atteindre 17 290 milliards de dollars. Et dans cette hausse, les niveaux d’emprunt sur cartes de crédit ont augmenté de 4,7% pour atteindre 1,08 billion de dollars, la banque notant qu’au cours de la dernière année, il y a eu une augmentation de 154 milliards de dollars de ce type de soldes, la plus importante depuis que la Fed de New York a commencé à suivre ces données en 2017. 1999.
« Les soldes des cartes de crédit ont connu une forte hausse au troisième trimestre, ce qui est cohérent avec la vigueur des dépenses de consommation et la croissance du PIB réel », a déclaré Donghoon Lee, économiste de la Fed de New York, dans un communiqué de presse accompagnant le rapport.
L’activité économique américaine au troisième trimestre s’est déroulée à un rythme effréné que peu d’économistes s’attendent à ce qu’il se reproduise au cours des trois derniers mois de l’année. L’activité globale a augmenté à un rythme bien supérieur à la tendance de 4,9 %, soit la hausse la plus rapide depuis deux ans, dans un environnement où la Fed augmentait les taux d’intérêt et où les coûts d’emprunt globaux augmentaient globalement.
La flambée des coûts d’emprunt a freiné l’activité sur le marché immobilier dans un contexte de taux hypothécaires les plus élevés depuis des décennies, et le paysage a alimenté les inquiétudes selon lesquelles de nombreux Américains auront du mal à gérer leur dette, d’autant plus que les niveaux élevés d’épargne pendant la pandémie de coronavirus s’épuisent. Le rapport de la Fed de New York révèle que les problèmes de crédit augmentent, bien qu’à partir de niveaux bas.
DES NUAGES ORAGEUX
Le taux de délinquance globale de la dette a augmenté de 3 % en septembre, après une augmentation de 2,6 % au deuxième trimestre, indique le rapport, tout en restant inférieur au taux de délinquance de 4,7 % observé au quatrième trimestre 2019, juste avant l’arrivée de la pandémie.
Le flux global de dettes devenues en souffrance s’est élevé à 1,28% au troisième trimestre, contre 0,94% au troisième trimestre de l’année dernière. Le rapport indique que l’augmentation des taux de délinquance sur les cartes de crédit était plus prononcée chez les emprunteurs d’une trentaine d’années.
« La hausse continue des taux de délinquance sur les cartes de crédit est généralisée à tous les revenus et régions, mais particulièrement prononcée parmi les millennials et ceux qui ont des prêts automobiles ou des prêts étudiants », a noté l’économiste.
Daniel Silver, économiste chez JP Morgan, a déclaré qu’en termes de problèmes croissants de crédit, « cela semble cohérent avec une trajectoire de ralentissement des dépenses de consommation, mais pas particulièrement mauvaise ».
Dans un article de blog accompagnant le rapport, les économistes de la Fed de New York ont déclaré que la montée des problèmes de crédit était déroutante compte tenu de l’état généralement solide de l’économie.
Trouver une explication à l’augmentation des impayés est « difficile » et « savoir s’il s’agit d’une conséquence de changements dans les prêts, d’une extension excessive ou d’une détresse économique plus profonde associée à des coûts d’emprunt plus élevés et à des pressions sur les prix est un sujet important pour des recherches plus approfondies », indique le message.
Dans des commentaires faits lundi, la gouverneure de la Fed, Lisa Cook, a déclaré qu’elle n’était pas préoccupée par les problèmes d’endettement au niveau des ménages, tout en notant que « bien sûr, nous observons des signes émergents de stress pour les ménages ayant des scores de crédit plus faibles, et que les emprunteurs individuels pourraient avoir des difficultés avec cela ». le fardeau de la dette face aux difficultés économiques. »
Le rapport de la Fed de New York révèle que la dette globale des prêts étudiants a augmenté de 30 milliards de dollars pour atteindre 1,6 billion de dollars au troisième trimestre. Les données de la banque sur ce type d’emprunt arrivent après la reprise du remboursement des dettes étudiantes, qui avaient été suspendues pendant la pandémie. La reprise de ces paiements est une source d’inquiétude, mais une étude récente de la Fed de New York suggère que seuls de légers vents contraires économiques pourraient en résulter.
Les prêts hypothécaires nouvellement créés ont totalisé 386 milliards de dollars au troisième trimestre, tandis que le niveau global des soldes hypothécaires a augmenté de 126 milliards de dollars pour atteindre 12 140 milliards de dollars à la fin septembre.
Le rapport indique que le solde des prêts automobiles a augmenté de 13 milliards de dollars au troisième trimestre, à 1,6 billion de dollars, « poursuivant la trajectoire ascendante en place depuis 2011 ».