Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Il y a quelques mois, j’aidais ma mère à revoir son assurance habitation pour voir si elle devait ajouter une police d’assurance contre les tremblements de terre. Et pour être franc, j’ai trouvé tout cela très déroutant.
Je n’étais pas sûr du fonctionnement de la franchise, et ma mère a dit que de nombreux parents et amis avaient décidé de ne pas le faire parce que la FEMA était censée pouvoir fournir une assistance en cas de tremblement de terre. J’ai donc contacté Seok Dahl, un agent d’assurance chez Farmers basé à Los Angeles, pour répondre à certaines de mes questions.
Dahl explique que l’assurance habitation et l’assurance tremblement de terre sont deux polices complètement différentes. « C’est comme comparer des pommes avec des oranges. Même s’il s’agit de votre propriété, l’assurance contre les tremblements de terre ne couvre que les biens résultant des mouvements du sol. »
Voici ce que j’ai appris sur l’assurance contre les tremblements de terre.
1. Votre franchise est basée sur la valeur actuelle de la maison
Contrairement à l’assurance habitation, où vous choisissez un montant fixe et qui se situe généralement entre 500 $ et 1 000 $, votre franchise sismique est un pourcentage de la valeur actuelle de votre maison. Ainsi, si votre maison est évaluée à 500 000 $ et que la franchise est de 10 %, vous devez alors payer 50 000 $ avant que l’assurance n’entre en vigueur.
Alors qu’une franchise sismique est généralement comprise entre 2 % et 20 %, dans les États où la probabilité d’un tremblement de terre est plus grande – et donc un risque plus élevé – la franchise commence à un pourcentage plus élevé. La California Earthquake Authority, qui fournit la plupart des polices d’assurance contre les tremblements de terre là où je vis, propose des franchises commençant à 5 %. J’en suis resté bouche bée quand j’ai compris cela, et j’ai demandé à plusieurs reprises à l’agent d’assurance de ma mère si c’était effectivement exact.
2. Votre assurance habitation tremblement de terre ne peut être inférieure à votre assurance habitation habitation
Comme l’explique Dahl, la couverture de la partie habitation de votre assurance tremblement de terre doit correspondre ou être supérieure à la couverture de la partie habitation de votre assurance habitation. Ainsi, si votre maison est assurée pour 500 000 $ en vertu de votre police d’assurance tremblement de terre, elle devrait également être assurée pour 500 000 $ pour votre assurance habitation.
Comme pour l’assurance habitation, les trois principaux types de couverture sont :
- Couverture du logement. L’assurance habitation paiera pour reconstruire votre maison à sa valeur actuelle. Il n’inclut pas le contenu ni le terrain, mais comprend les installations et les appareils permanents.
- Couverture du contenu. La couverture du contenu couvrira le remplacement ou la réparation de vos biens, tels que les meubles, les vêtements, les appareils électroniques et les appareils électroménagers.
- Perte d’usage. Si vous devez vous déraciner temporairement en raison des dommages causés à votre maison par un tremblement de terre, la couverture contre la perte d’usage peut couvrir les frais d’hébergement, de repas et, dans certains cas, toute perte de salaire.
3. L’assurance tremblement de terre comprend quelques exceptions
Bien que l’assurance tremblement de terre couvre techniquement la plupart des dommages et destructions de votre maison en cas de tremblement de terre, il existe quelques exceptions, comme un incendie. « Même si un incendie résulte d’un tremblement de terre, peut-être de l’éruption d’une conduite de gaz, cela n’est pas couvert par votre assurance tremblement de terre, mais par votre assurance habitation », explique Dahl.
Les dommages causés à votre véhicule ne sont généralement pas non plus couverts et vous devrez souscrire une police distincte en cas d’inondation. Enfin, tout dommage causé à votre terrain – pensez aux dolines, aux glissements de terrain et à l’érosion – n’est pas couvert par la couverture contre les tremblements de terre.
4. La FEMA n’offre son assistance qu’en cas d’ordonnance mandatée par le président
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, la FEMA n’est pas une police d’assurance, affirme Dahl. À son tour, la FEMA ne peut pas remplacer votre police d’assurance. La FEMA n’intervient qu’en cas de catastrophe catastrophique. Ainsi, s’il y a eu une légère secousse mais que votre maison a subi des dommages, vous ne pouvez pas faire appel à la FEMA.
« Vous pourriez penser que le gouvernement intervient pour vous sauver de vos dégâts », dit-elle. « Mais il faut qu’il s’agisse d’un événement catastrophique suffisamment grave pour que le gouverneur demande au gouvernement fédéral d’intervenir pour aider l’État. Et seul le président a le droit d’exécuter cet ordre. »
Il existe également un montant maximum d’aide que la FEMA peut offrir par ménage, soit 36 000 $. Cela étant dit, le montant moyen versé par la FEMA est de 5 000 $.
5. L’assurance tremblement de terre peut ou non vous convenir
Même si Dahl pense évidemment que c’est une bonne idée d’avoir une assurance contre les tremblements de terre, c’est une couverture coûteuse – c’est en grande partie une décision personnelle. Pour vous aider à évaluer s’il s’agit d’un bon choix pour vos besoins, Dahl recommande de prendre en compte des facteurs tels que votre personnalité, votre style de vie et votre profil d’actifs.
Contrairement à un incendie, l’assurance tremblement de terre peut couvrir un événement grave ou mineur, explique Dahl. Réfléchissez aux avantages et aux inconvénients d’une assurance contre les tremblements de terre. « Vous voudrez peut-être vous demander : « Est-ce que je veux payer cette assurance contre les tremblements de terre pour la protection de ma maison ? » Si vous n’avez pas les moyens de payer une assurance contre les tremblements de terre, vous ne devriez pas le faire. C’est parce que vous devrez de toute façon l’annuler.
Et comme la franchise de l’assurance tremblement de terre est très élevée, elle n’est vraiment utile qu’en cas de catastrophe. Mais si une grande partie de vos actifs est liée à une maison, cela pourrait également être une bonne idée de souscrire une assurance contre les tremblements de terre.
Enfin, si vous êtes le genre de personne qui reste assise et s’inquiète tout le temps, cela pourrait être une bonne idée de souscrire une assurance contre les tremblements de terre, explique Dahl. « Mais le choix vous appartient. Je suis un inquiétant, et je préfère dépenser cet argent supplémentaire chaque année et avoir l’esprit tranquille. »
Jackie Lam est une rédactrice en finances personnelles basée à Los Angeles. Elle est conseillère financière accréditée AFC®. Jackie est passionnée par le fait d’aider les artistes, les pigistes et les travailleurs de l’économie des petits boulots avec leurs finances. Elle possède une expérience approfondie en matière d’écriture sur la budgétisation, l’investissement, la frugalité, l’argent et les relations, et adore trouver des histoires intéressantes qui tournent autour de l’argent. Elle est la récipiendaire 2022 du prix FLEC (Financial Literacy and Education in Communities) de Money Management International et la lauréate des Plutus Awards 2022 pour la meilleure pigiste dans les médias de finances personnelles. Dans ses pièces de rechange. Elle aime faire du bénévolat, faire de l’aquagym, collectionner des autocollants, être dans la nature et apprendre la batterie. Vous pouvez la contacter sur Instagram ou Twitter.« />