Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words La rédactrice en chef Sarah Wheeler s’est entretenue avec Kenon Chen, vice-président exécutif de la stratégie et de la croissance chez Effacer le capitalpour parler de la modernisation des évaluations et de la façon dont la technologie n’est qu’une partie de la solution. Sarah Wheeler : Quels sont les plus grands défis du moment ? Kenon Chen : Le défi auquel tout le monde est confronté continue d’être le marché lui-même, puis l’abordabilité du logement. Alors que les taux hypothécaires restent élevés et que les prix des maisons restent élevés en raison de la faible offre, nous avons connu une autre année de marché réduit. Il est difficile pour les prêteurs qui ne disposent pas de beaucoup d’argent supplémentaire à investir pour apporter de grands changements à l’heure actuelle : ils doivent rester concentrés sur la gestion intelligente de leur entreprise. Mais c’est pourquoi je pense qu’il appartient vraiment aux fournisseurs de solutions comme nous d’aller de l’avant et de créer de grandes opportunités qui ne nécessitent pas beaucoup de travail, de temps et d’investissement supplémentaires. Pour nous, cela signifie des API très simples et faciles à intégrer, offrant des options flexibles sur la manière dont les prêteurs peuvent consommer les produits. Cela signifie également nous assurer que nous travaillons en partenariat avec l’écosystème pour résoudre les problèmes avant même que le prêteur ne le demande et que nous travaillons avec des partenaires pour nous assurer qu’ils peuvent consommer ces produits dans le cadre des solutions qu’ils utilisent déjà. Cela a été une grande partie de l’objectif : faire en sorte que l’ensemble de l’écosystème fonctionne mieux ensemble afin de ne pas obliger les prêteurs à intégrer de nombreux endroits différents pour trouver une seule solution. SW : Comment les évaluateurs s’adaptent-ils à certains de ces défis, notamment aux nouvelles règles d’évaluation des GSE ? KC : Le changement est toujours difficile. Les GSE ont mis en œuvre un certain nombre de changements politiques qui constituent une évolution par rapport à ce qu’étaient les évaluations depuis des décennies. Nous disposons désormais de plusieurs options basées sur les risques : renonciations, renonciation plus données sur la propriété, évaluations sur ordinateur, hybride. Les prêteurs et les sociétés d’évaluation disposent de beaucoup plus d’options de menu et leurs choix technologiques doivent les amener sur la bonne voie. Nous avons investi dans le processus de collecte de données immobilières et l’avons étendu à l’échelle nationale grâce à la technologie mobile pour capturer toutes les données directement sur le site. Nous utilisons la vision par ordinateur et l’IA pour capturer l’ensemble de la propriété dans l’espace. Nous créons un jumeau numérique et amenons la propriété dans le domaine numérique, construisons un modèle de formation et conduisons à partir de cet endroit au lieu de partir d’un presse-papiers. Cela nécessite des changements pour toutes les personnes impliquées et nous les avons déployés au fur et à mesure que l’évolution du marché se produisait au même moment. Nous voyons les prêteurs vraiment tournés vers l’avenir et se préparer au retour des volumes – en investissant maintenant pour avoir un avantage concurrentiel à l’avenir. SW : Dans quelle mesure est-il difficile de changer la manière dont les valorisations sont effectuées à un niveau fondamental ? KC : De nombreux systèmes d’octroi de prêts de prêteurs ne fournissent en réalité qu’un référentiel de documents et peut-être quelques écrans. Mais ce qui finit par arriver, c’est que les souscripteurs doivent ouvrir de nombreux documents différents et se rendre sur de nombreux sites différents. Et premièrement, c’est inefficace, mais deuxièmement, je pense qu’il y a quelque chose de puissant à regrouper d’abord toutes les données, à exécuter des modèles dessus, puis à rapporter des résultats qui orientent les souscripteurs là où ils doivent regarder. La plupart des systèmes de montage de prêts des prêteurs ne sont pas conçus pour cela, en particulier pour les garanties. C’est un domaine qui est beaucoup plus basé sur le PDF, car vous avez une évaluation basée sur le PDF, vous avez un SSR basé sur le PDF. C’est pourquoi nous avons beaucoup investi dans un outil doté d’une API qui vous permet de regrouper toutes vos conclusions en un seul endroit, ainsi que dans des outils de souscription qui mettent les bonnes informations devant la bonne personne au bon moment. Mais tout cela prend des années d’investissement pour créer quelque chose qui soit vraiment testé au combat et qui puisse avoir des résultats prouvés. SW : L’objectif final de la modernisation de l’évaluation est-il de remplacer les évaluateurs ? KC : Les GSE répètent sans cesse qu’ils n’ont pas repensé ces processus pour remplacer les évaluateurs, mais pour ajouter plus d’objectivité au processus, pour créer des gains d’efficacité dans le processus. Quelle que soit la technologie utilisée, des yeux humains lisent, observent et regardent les données ou un modèle, mais il est essentiel de commencer par une vérité objective sur la propriété en question. Et disposer d’un processus reproductible, standardisé et cohérent dans chaque communauté – c’est là que la technologie est vraiment utile. Nous avons pu déployer des normes via notre application mobile qui guide les évaluateurs afin qu’ils récupèrent les mêmes données de la même manière dans chaque maison. L’évolution de la technologie mobile et de l’IA, puis une plus grande connectivité en matière d’API pour transmettre ces données aux personnes à leur bureau, sont ce qui nous a permis d’aborder cela différemment et de le faire à grande échelle. SW : Obtenir des superficies et des plans d’étage précis est une épine dans le pied des GSE et des agences depuis des années. Est-ce que c’est maintenant résolu ? KC : Nous avons cherché une solution en 2016. Il y avait un boom du refi dans l’Oregon et le Colorado et les évaluations prenaient alors six semaines. Il y avait tellement de souffrance causée par les délais d’exécution allongés – les emprunteurs devaient vivre dans des hôtels lorsqu’ils se trouvaient entre deux propriétés. Nous avons pensé qu’il devait y avoir une meilleure solution. En examinant le temps passé simplement à conduire, une étude sur le temps a montré que les évaluateurs passaient parfois 30 à 40 heures par mois uniquement à conduire. Au lieu de cela, nous voulions amener les maisons chez l’évaluateur. Nous avons tout essayé, mais nous n’avons rien trouvé qui soit adapté à ce que n’importe qui puisse le faire avec un téléphone mobile. Ensuite, nous avons découvert CubiCasa et cela a réellement fonctionné. Nous avions un partenariat qui a conduit à l’acquisition de l’entreprise. Il est désormais adopté par les agents immobiliers, les courtiers et les photographes. Nous avons également environ 30 services d’annonces multiples qui se sont associés à nous. Les MLS veulent des données plus précises et des archives publiques pas toujours à jour. CubiCasa fournit de meilleures données, raccourcissant ainsi les jours de commercialisation de la propriété. Les consommateurs peuvent vraiment comprendre la propriété avant de la visiter. Il est vraiment rare qu’une application facilite à la fois le processus immobilier et le processus hypothécaire et rende également les investisseurs secondaires plus à l’aise. SW : Qu’est-ce qui vous empêche de dormir la nuit ? KC : La technologie évolue constamment. Et les conversations autour de l’IA générative ont captivé l’industrie, car il est désormais beaucoup plus visible de voir à quelle vitesse les choses évoluent et à quelle vitesse ces nouvelles capacités arrivent. Il est donc toujours nécessaire d’innover, mais de manière à ne pas introduire de risque dans le système. Pour nous, il s’agit toujours d’innover de manière réfléchie, non seulement d’essayer la nouvelle chose pour le plaisir d’essayer une nouvelle chose, mais de s’assurer qu’elle aura réellement le résultat, les avantages que nous recherchons et qu’elle peut être vraiment utile à nos clients. En rapport
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