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Le Comité fédéral des marchés ouverts (FOMC) a maintenu son taux d’intérêt directeur à court terme dans une fourchette de 5,25 % à 5,5 % lors de sa dernière réunion de l’année mercredi. Il s’agissait de la quatrième pause enregistrée en 2023.
Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré que la Fed prévoyait de procéder à trois réductions de taux de 25 points de base en 2024, signalant aux investisseurs que les hausses sont terminées et qu’une nouvelle phase de politique monétaire approche.
En 2023, la Fed a augmenté le taux de référence des fonds fédéraux d’un quart de point lors de quatre réunions, la dernière en juillet.
Les conditions financières se sont assouplies depuis la dernière réunion du FOMC le 1er novembre. Le rendement de référence du Trésor à 10 ans est tombé à 4,2 % au cours de la période inter-réunions, contre 4,8 %. Dans le même temps, les marchés à terme intègrent une probabilité plus élevée de nouvelles hausses de taux d’ici la fin de 2024.
Malgré un rapport sur l’emploi meilleur que prévu en novembre, le ralentissement du rythme de croissance des nouveaux emplois, le ralentissement de la croissance des salaires et la modeste hausse du taux de chômage suggèrent un refroidissement de l’économie au cours de l’année à venir, a déclaré Selma Hepp, économiste en chef à CoreLogique, a déclaré dans un communiqué la semaine dernière. Dans le même temps, l’inflation globale a ralenti en novembre, mais l’inflation sous-jacente est restée obstinément élevée. De nombreux économistes estiment que la politique actuelle de la Fed est suffisamment restrictive, voire trop restrictive.
Allègement tarifaire en 2024
Début novembre, Freddie MacL’indice de l’enquête sur le marché hypothécaire primaire se situait juste en dessous de 8 %. Il se situe désormais juste au-dessus de 7 %, apportant un certain soulagement aux acheteurs de maisons sensibles aux taux.
Même si les conditions se sont améliorées, les taux hypothécaires restent élevés. Les acheteurs potentiels subissent le poids du manque d’abordabilité tandis que les vendeurs de maisons continuent de s’accrocher à leurs taux hypothécaires historiquement bas, datant de l’ère de la pandémie.
Aucun secteur n’a été plus durement touché par la politique monétaire de la Fed en 2023 que celui du secteur hypothécaire.
Selon TransUnion, les prêts hypothécaires ont diminué de près de 37 % d’une année sur l’autre, passant de 1,9 million au deuxième trimestre 2022 à 1,2 million au deuxième trimestre 2023. Des dizaines de prêteurs ont fait faillite ou ont été contraints de fusionner en 2023.
Les économistes du secteur du logement envisagent des jours meilleurs.
« Les projections de la Fed pour 2024 continueront d’anticiper une normalisation de la politique monétaire au cours de l’année à venir », a déclaré Agent immobilier.com Danielle Hale, économiste en chef.
Hale prévoit que les taux hypothécaires continueront de baisser en 2024 à mesure que l’inflation s’améliore et que les baisses de taux de la Fed se rapprochent.
« Les taux hypothécaires pourraient approcher 6,5 % d’ici la fin de l’année, un facteur clé pour commencer à offrir un allégement de l’abordabilité aux acheteurs de maison », a déclaré Hale.
Parmi les premiers clients à bénéficier de taux d’intérêt réduits figurent ceux qui effectuent actuellement des remboursements sur des prêts hypothécaires à taux élevés.
Selon les données de TransUnion, depuis janvier 2021, 3 millions de nouveaux prêts hypothécaires ont été émis avec des taux d’intérêt de 6 % ou plus, dont le solde total dépasse 1 000 milliards de dollars. Les versements mensuels de chacun de ces prêts hypothécaires à intérêt élevé s’élèvent en moyenne à 2 201 $.
Si les taux d’intérêt tombaient même à 5,5 %, cela pourrait entraîner des économies importantes pour les propriétaires, car un refinancement à ce taux pourrait se traduire par un paiement mensuel moyen de 1 917 $ pour eux, soit une réduction de 284 $ par mois, a déclaré Michele Raneri, vice-président de la recherche aux États-Unis. et conseil chez TransUnion. « Cela représenterait près de 300 $ par mois que ces propriétaires pourraient utiliser ailleurs dans cet environnement où le coût de la vie reste élevé et où chaque dollar compte.