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Le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé lundi matin qu’elle traiterait, à certains égards, les prêts en abstention de COVID-19 de la même manière que ceux en abstention de catastrophe naturelle.
Le changement, qui doit être mis en œuvre le 31 octobre, signifie que les prêts hypothécaires d’abstention liés à la pandémie resteront éligibles à certains représentants et justifieront un allégement basé sur l’historique de paiement des emprunteurs pendant trois ans.
En pratique, la période d’abstention de l’emprunteur sera incluse lorsqu’il démontrera un historique de paiement satisfaisant au cours des 36 premiers mois suivant l’octroi.
« J’annonce aujourd’hui que nous avons demandé aux entreprises d’étendre leurs politiques de représentation et de garantie pour les prêts affectés par des catastrophes naturelles afin de couvrir les prêts hypothécaires qui ont réussi à sortir d’un plan d’abstention du COVID-19 », a déclaré la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, lors de l’année 2023 du MBA. une conférence qui s’est tenue du 14 au 17 octobre à Philadelphie.
« Désormais, les prêts éligibles à l’allégement de rachat après trois ans ne perdront pas cet allègement en raison d’une abstention liée au COVID-19. À l’instar des politiques des entreprises en matière de catastrophe naturelle, les paiements manqués pendant l’abstention du COVID-19 n’entraîneront pas la perte d’éligibilité du prêt à la période de représentation et de garantie de 3 ans.
La FHFA comprend que l’abstention a été un outil « inestimable » pendant la pandémie de COVID-19, et que les prêts accordés « ne devraient pas être soumis à un risque de rachat plus élevé simplement parce qu’un emprunteur a été touché par la pandémie », selon Thompson.
En réaction à cette annonce, Bob Broeksmit, président et chef de la direction de Association des banquiers hypothécaires (MBA), a déclaré que « le changement de politique de la FHFA visant à accorder un allègement des représentations et des mandats pour les prêts performants qui ont réussi à sortir des plans d’abstention du COVID-19 est une recommandation de longue date que nous sommes heureux de voir mise en œuvre. »
Bi-fusion, mises à jour de l’évaluation
Thompson a également déclaré que les efforts de la FHFA pour mettre en œuvre un rapport de crédit bi-fusion « avancent à plein régime ».
Lundi, la FHFA a également publié son nouveau fichier à grande diffusion au niveau de l’évaluation Uniform Appraisal Dataset (UAD). Il contient des données au niveau des évaluations provenant d’un échantillon représentatif à l’échelle nationale de 5 % d’évaluations réalisées entre 2013 et 2021 et associées aux prêts hypothécaires acquis par Fannie Mae et Freddie Mac.
L’ensemble de données peut être utilisé, entre autres, pour étudier l’évaluation des logements, les disparités et inégalités du marché immobilier et les préférences des consommateurs.
« Ces données permettront aux parties prenantes de continuer à mettre en lumière la question du biais d’évaluation et permettront aux utilisateurs publics d’évaluer cette question comme jamais auparavant, dans le cadre de nos lois qui soutiennent également le droit des consommateurs à la vie privée », a déclaré Thompson.