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Avec un inventaire immobilier à un niveau presque record, les acheteurs à la recherche d’un chez-soi sont confrontés à une concurrence féroce alors que les guerres d’enchères continuent d’être monnaie courante. Dans un tel environnement, les acheteurs peuvent se sentir obligés de contourner les étapes de la transaction pour rendre leur offre plus attrayante pour le vendeur, mais ils doivent se méfier du fait que prendre des raccourcis peut les exposer à la fraude.
Malheureusement, le marché concurrentiel d’aujourd’hui a créé l’environnement idéal pour la fraude par usurpation d’identité du vendeur – un type de fraude dans lequel de mauvais acteurs se font passer pour des propriétaires et tentent de vendre des biens qu’ils ne possèdent pas. Il est essentiel que les professionnels du titre et nos partenaires de l’industrie sensibilisent à ce type de fraude et informent les acheteurs des mesures qu’ils doivent prendre pour se protéger.
Le Services secrets américains a signalé une forte augmentation de l’usurpation d’identité du vendeur dans un avis publié cette année. Selon un récent sondage, 73 % des sociétés immobilières ont signalé une augmentation des tentatives d’usurpation d’identité de vendeur cette année. Cependant, avec une vigilance accrue des professionnels de l’immobilier et l’éducation des acheteurs, ces escroqueries peuvent être repérées. Nous pouvons inverser cette tendance.
La meilleure façon d’éviter d’être victime d’une usurpation d’identité par un vendeur est de comprendre la menace et comment elle peut se produire. Les professionnels et les consommateurs doivent être conscients du type de propriétés et de transactions les plus vulnérables à ce type de fraude.
Comment fonctionne la fraude
Les escrocs recherchent des dossiers publics pour identifier les biens immobiliers libres d’hypothèque ou d’autres privilèges. Il s’agit souvent de terrains vacants ou d’immeubles locatifs. L’identité du propriétaire foncier est également obtenue grâce à ces recherches dans les archives publiques.
Les escrocs se font passer pour des propriétaires et contactent un agent immobilier pour lister la propriété à vendre. Toutes les communications se font par courrier électronique et autres moyens électroniques et non en personne.
Le prix d’inscription de la propriété est généralement fixé en dessous de la valeur marchande actuelle pour générer un intérêt immédiat pour la propriété.
Lorsqu’une offre arrive, l’escroc l’accepte rapidement, avec une préférence pour les ventes au comptant.
La société de titre ou l’avocat de clôture transfère le produit de la clôture à l’escroc. La fraude n’est généralement découverte qu’au moment de l’enregistrement des documents de transfert avec le comté concerné.
Espoir pour l’avenir
Heureusement, il existe des précautions que les sociétés de titres et de règlement peuvent prendre pour aider à prévenir cette fraude. Tout d’abord, ils doivent contacter directement le vendeur à un numéro de téléphone découvert et validé indépendamment. Les professionnels du titre peuvent également demander à l’agent immobilier s’ils ont une connaissance personnelle ou vérifiée de l’identité du vendeur.
Les professionnels du titre peuvent vérifier l’identité d’un vendeur de plusieurs manières. Cela peut être réalisé en envoyant au vendeur un lien pour passer par la vérification d’identité à l’aide d’un fournisseur de services tiers, en exécutant l’e-mail et le numéro de téléphone du vendeur via un programme de vérification ou en posant des questions conversationnelles pour vérifier la connaissance par le vendeur des informations sur la propriété qui ne sont pas facilement disponibles dans archives publiques.
Les professionnels du titre peuvent également comparer la signature du vendeur aux documents précédemment enregistrés pour s’assurer qu’ils sont identiques. Ils peuvent également comparer le prix de vente à l’évaluation, au prix de vente historique ou à la valeur d’évaluation fiscale pour s’assurer que rien ne semble anormal.
Si la notarisation en ligne à distance est disponible pour la transaction, elle peut être utilisée pour garantir l’authentification multifactorielle du vendeur par le notaire approuvé et contrôlé d’une société de titres.
Bien sûr, le moyen le plus simple pour les acheteurs de se protéger est de souscrire une police d’assurance titres de propriétaire, qui offre souvent une protection supplémentaire contre la fraude. Nous recommandons également à tous les propriétaires actuels de s’inscrire aux services gratuits de surveillance de propriété qui sont généralement offerts par les bureaux de leur enregistreur de comté afin qu’ils puissent être alertés de toute fraude présumée avant qu’il ne soit trop tard.
Si vous ou quelqu’un que vous connaissez pensez être victime d’une fraude par usurpation d’identité du vendeur, nous vous recommandons de déposer un rapport de fraude auprès des forces de l’ordre locales et nationales et du FBI sur IC3.gov.
En tant qu’industrie qui se targue de protéger les propriétaires et leurs plus gros investissements, nous prenons ces menaces au sérieux pour les acheteurs potentiels et les propriétaires. C’est pourquoi nous avons pris des mesures pour sensibiliser le public à la fraude par usurpation d’identité du vendeur et éduquer les acheteurs sur la façon dont ils peuvent se protéger. Nous encourageons nos partenaires de l’industrie à continuer de partager les meilleures pratiques et des conseils pour empêcher que davantage de ces escroqueries ne se produisent.
ALTA encourage toutes les parties prenantes impliquées dans la transaction à se renseigner sur cette fraude.
Diane Tomb est PDG de Association américaine des titres fonciersl’association professionnelle nationale représentant l’industrie de l’assurance des titres fonciers et des services de règlement, qui emploie plus de 120 000 personnes travaillant dans chaque comté des États-Unis.