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Le 29 mars, le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé Fannie Mae et Freddie Mac améliorerait leurs politiques de report de l’ère de la pandémie de COVID-19 qui permettaient aux propriétaires en difficulté de reporter jusqu’à six mois de versements hypothécaires à régler à la fin du prêt. Depuis le début de la pandémie, la FHFA a permis aux prêteurs d’effectuer plus d’un million de reports de paiement, avec environ un tiers de tous les propriétaires quittant l’abstention via des reports de paiement depuis 2020.
Des politiques pandémiques intelligentes comme celle-ci ont stabilisé le marché du logement et, par extension, l’économie au moment où elle en avait le plus besoin, et le marché difficile d’aujourd’hui a souligné la nécessité d’une nouvelle réforme politique alors que les réparateurs élargissent leurs boîtes à outils d’atténuation des pertes pour garder les propriétaires dans leurs maisons.
Voici comment les services peuvent maintenir la conformité en temps réel pour suivre l’élaboration des politiques en temps réel, tout en gardant les propriétaires à leur place – dans leurs maisons – et en s’exécutant à grande échelle sans erreur dans notre écosystème hautement réglementé.
Pourquoi une réforme et une expansion supplémentaires de l’atténuation des pertes sont encore nécessaires
Les difficultés liées à la pandémie de COVID-19 ont nécessité des changements réglementaires rapides qui ont finalement soulagé les difficultés d’environ 7,8 millions de propriétaires avec des programmes d’abstention en cas de pandémie de COVID-19 depuis mars 2020. Les assureurs et les garants gouvernementaux se sont adaptés pour offrir de nouvelles options aux emprunteurs comme l’abstention, la réclamation/le paiement partiel les reports et les modifications à long terme.
Comme le Association des banquiers hypothécaires (MBA) a noté dans son récent livre blanc que l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés pose des défis supplémentaires qui nécessitent une réforme et une expansion supplémentaires des politiques afin que les gestionnaires disposent d’options d’atténuation des pertes simples, durables et standardisées.
Les options traditionnelles pour offrir un allégement de paiement aux propriétaires – modifications de prêt qui prolongent la date d’échéance du prêt ou réduisent leur taux d’intérêt au taux du marché – ne sont pas aussi efficaces dans un environnement de taux d’intérêt plus élevés et n’offrent pas l’allégement dont de nombreux propriétaires ont besoin pour maintenir l’accession à la propriété.
D’autres politiques devraient se concentrer sur la réduction de la complexité administrative et rendre l’évolutivité réalisable afin que les gestionnaires puissent rapidement fournir un soulagement aux propriétaires avec un soulagement cohérent et accessible des difficultés, quelle que soit la raison de la difficulté ou qui assure ou garantit le prêt.
La loi CARES et d’autres développements politiques de l’ère de la pandémie COVID-19 ont maintenu les réparateurs engagés et informés, exigeant des ajustements rapides pour s’adapter aux propriétaires en difficulté financière, et les récents défis du marché ont nécessité une adoption tout aussi rapide de la part des réparateurs. Alors, comment les réparateurs peuvent-ils garder une longueur d’avance ?
Des solutions en temps réel pour des changements de politique en temps réel
Sagent résout ces problèmes avec une infrastructure cloud core agile. Alors, quels sont les avantages des plates-formes « natives cloud » ou « basées sur le cloud » ? En termes simples : rapidité, sécurité, meilleure expérience pour les propriétaires et les réparateurs, traitement et conformité en temps réel pour toutes les activités, le tout à grande échelle et toujours aligné sur les modifications réglementaires en temps réel.
Les services et leurs partenaires fintech doivent innover progressivement en apportant des solutions en temps réel à l’élaboration des politiques en temps réel. Par exemple, lorsque la loi CARES est entrée en vigueur pour fournir un allégement des paiements hypothécaires alors que les cas de COVID-19 ont augmenté en 2020, les réparateurs alimentés par Sagent étaient prêts avec des abstentions à bouton-poussoir le premier jour de la date d’entrée en vigueur de l’allégement CARES.
La plate-forme par défaut de Sagent offre une fonctionnalité de cycle de vie complet, permettant aux propriétaires et aux réparateurs de travailler ensemble pour créer des options durables pour les propriétaires lorsqu’ils sont confrontés à des difficultés financières. Un élément clé de ce service est la capacité du réparateur à établir le flux de travail qui correspond à ses processus.
Les avantages de cette programmation innovante sont d’une grande portée pour aborder tous les aspects du service des prêts. Les propriétaires, d’abord et avant tout, bénéficient d’un soulagement et d’une résolution. Les agents de service obtiennent une efficacité améliorée et une plus grande efficacité dans la gestion de la conformité tout au long du processus. Sagent assure une livraison en avance sur la courbe, sans attente ni risque élevé entourant la prochaine série de changements et de défis à venir dans le secteur de l’entretien.
Normes de données en temps réel pour la conformité et la fidélisation des clients
Notre industrie s’est considérablement améliorée depuis les expériences de la Grande Récession, et nous continuerons à voir les réparateurs et les régulateurs établir une nouvelle barre en matière de conformité. L’objectif d’aider les propriétaires à comprendre leurs options et à faire un choix éclairé demeure.
Les réparateurs doivent également se concentrer sur les coûts, la fidélisation des clients et la conformité. Un partenaire fintech solide et de service fournit un soutien essentiel à la réussite de chacun de ces domaines.
Sagent est la seule plate-forme de services hypothécaires du secteur avec des données véritablement en temps réel. Les données en temps réel signifient que les systèmes peuvent répondre à l’élaboration des politiques en temps réel sans jamais manquer les exigences des consommateurs et des investisseurs ou les détails de conformité.
La nouvelle norme d’excellence est en train d’être établie et Sagent ouvre la voie. Veuillez nous contacter et nous faire part de vos réflexions sur ces prédictions ou sur votre stratégie de pile technologique.
Perry Hilzendeger est vice-président exécutif de l’entretien chez Sagent.