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Top 20 des prêteurs hypothécaires américains Banque d’Amérique (BofA) a signalé une baisse de la production de prêts hypothécaires et de valeur nette immobilière au troisième trimestre 2023, par rapport au trimestre précédent. Et d’autres baisses sont encore à venir si les règles de fonds propres proposées par les régulateurs sont appliquées aux banques, selon les dirigeants de la BofA.
Le 27 juillet, le Réserve fédérale, Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a publié les modifications proposées pour la règle de Bâle III (appelée phase finale de Bâle). Cela augmente considérablement les exigences de fonds propres pour les banques.
« Si nous augmentons notre capital, cela réduira notre capacité de prêt aux entreprises et aux consommateurs américains, et ces compromis sont en cours de débat », a déclaré Brian Moynihan, président-directeur général de BofA, lors d’un appel avec des analystes mardi matin.
«Mais en ce qui concerne les règles, il existe de nombreuses parties des règles avec lesquelles notre industrie n’est pas d’accord en raison de doubles comptes ou d’augmentation des risques commerciaux et de marché. Et nous discutons de ces propositions et travaillons, et nous espérons qu’elles changeront », a ajouté Moynihan.
Selon Moynihan, BofA détient aujourd’hui le capital requis. « Et, bien sûr, nous devrons créer un tampon tout au long de la période de mise en œuvre. »
« Une fois que nous aurons compris les règles finales, nous aurons bien sûr la possibilité d’optimiser notre bilan et d’évaluer de manière appropriée les actifs afin d’améliorer le rendement des capitaux propres tangibles. »
Concernant le secteur des prêts hypothécaires, Alastair Borthwick, directeur financier de la BofA, a déclaré : « Il est un peu déroutant de voir une partie des RWA [risk-weighted assets] augmentations pour les prêts hypothécaires.
« Maintenant, ce qui se passerait, c’est que nous devions ajuster les prix, et cela deviendrait plus cher », a déclaré Borthwick.
Volumes de prêts hypothécaires et de valeur domiciliaire
Les prêts hypothécaires de la BofA ont totalisé 5,6 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, soit une baisse de 5,8 % par rapport aux 5,9 milliards de dollars enregistrés au deuxième trimestre et une baisse de 35,8 % par rapport aux 8,7 milliards de dollars émis au troisième trimestre 2022.
La baisse séquentielle de la production de BofA fait suite à celle de Wells Fargo, qui a également enregistré une baisse des volumes de prêts hypothécaires au cours du troisième trimestre. Pendant ce temps, JPMorgan Chase a lentement amélioré sa production au cours de la période, montrant une voie différente.
BofA a également accordé 2,42 milliards de dollars de prêts sur valeur domiciliaire au troisième trimestre, ce qui est stable par rapport à l’année dernière mais inférieur au volume de 2,54 milliards de dollars du trimestre précédent.
Bank of America avait 229 milliards de dollars d’encours de prêts hypothécaires résidentiels dans ses livres jusqu’au 30 septembre, contre 228,7 milliards de dollars au deuxième trimestre 2023 et 228,4 milliards de dollars au troisième trimestre 2022.
Le portefeuille de valeur nette immobilière s’élevait à 25,6 milliards de dollars à la fin du troisième trimestre, en baisse par rapport aux 25,9 milliards de dollars du trimestre précédent – et par rapport aux 27,3 milliards de dollars de l’année précédente.
Le total des titres adossés à des créances hypothécaires de Bank of America a atteint une juste valeur de 32,1 milliards de dollars au 30 septembre, contre 33 milliards de dollars au 30 juin 2023.
Dans l’ensemble, la banque a enregistré un bénéfice net de 7,8 milliards de dollars de juillet à septembre, en hausse de 5,3 % d’un trimestre à l’autre et de 10 % sur un an.
Les dépôts à Bank of America s’élevaient à 1 880 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, stable par rapport au trimestre précédent. La division des services bancaires aux particuliers a enregistré un bénéfice net de 2,86 milliards de dollars, en hausse de 11 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent, selon son dossier auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC).