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© Reuter. PHOTO DE DOSSIER : Un logo de Bank of America est visible à New York, aux États-Unis, le 10 janvier 2017. REUTERS/Stephanie Keith/File Photo
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Par Saeed Azhar et Mehnaz Yasmin
NEW YORK (Reuters) – Le bénéfice de Bank of America a diminué au quatrième trimestre, pénalisé par 3,7 milliards de dollars de charges exceptionnelles et par une baisse des revenus d’intérêts, la banque ayant payé davantage pour conserver les dépôts de ses clients.
Les dirigeants de la banque se sont toutefois montrés optimistes quant aux perspectives économiques américaines, citant la résilience des consommateurs.
« Nous sommes plutôt satisfaits de l’économie », a déclaré le directeur financier Alastair Borthwick lors d’un appel avec les journalistes.
Le PDG Brian Moynihan a déclaré plus tard aux analystes que les consommateurs étaient « toujours dans le jeu » et « dépensaient toujours de l’argent ».
Les actions du deuxième prêteur américain ont chuté de près de 1,2 % vendredi après-midi, après avoir enregistré un bénéfice net de 3,1 milliards de dollars, ou 35 cents par action, pour le trimestre clos le 31 décembre. Cela se compare à 7,1 milliards de dollars, ou 35 cents par action. 85 cents par action, un an plus tôt.
En excluant deux frais liés à la reconstitution d’un fonds pour les faillites bancaires et à la façon dont elle a indexé certaines transactions, la banque a déclaré un bénéfice de 70 cents, légèrement supérieur aux estimations du LSEG de 68 cents.
« Bank of America a publié des résultats modestes au quatrième trimestre, l’impact des taux d’intérêt défavorables n’ayant été que partiellement compensé par une forte croissance organique et une bonne discipline en matière de dépenses », a déclaré David Fanger, vice-président senior de Moody’s (NYSE 🙂 Investors Service.
D’autres analystes ont déclaré que les revenus nets d’intérêts de Bank of America étaient inférieurs à ceux de son rival JPMorgan, qui a enregistré une hausse de 19% pour atteindre un record de 24,2 milliards de dollars.
« Ce n’a pas été un bon trimestre, surtout par rapport à ses pairs – JPMorgan a vraiment ouvert la voie en matière de revenus nets d’intérêts », a déclaré David Wagner, gestionnaire de portefeuille chez Aptus Capital Advisors.
Le revenu net d’intérêts (NII) de la BofA – la différence entre ce que les banques gagnent grâce aux prêts et ce qu’elles paient aux déposants – a chuté de 5 % à 13,9 milliards de dollars après une année exceptionnelle en 2023.
Les prêts devraient croître à un taux compris entre 5 et 5 % en 2024, après avoir augmenté de près de 0,8 % au quatrième trimestre.
Borthwick a déclaré qu’il s’attend à ce que le NII soit inférieur de 100 à 200 millions de dollars au premier trimestre par rapport au quatrième trimestre 2023 et pourrait s’affaiblir au deuxième trimestre à mesure que les consommateurs paient des impôts, avant de s’améliorer au second semestre.
Malgré la faiblesse du NII, la BofA a réussi à compenser certaines baisses par de solides gains dans les secteurs de la banque de trading et d’investissement.
Les revenus de négociation ont augmenté de 1% à 3,8 milliards de dollars au quatrième trimestre, portés par une hausse de 12% des revenus issus des actions, tandis qu’une reprise des transactions au quatrième trimestre a fait grimper les frais de banque d’investissement de 7% à 1,1 milliard de dollars.
La BofA a prélevé une charge avant impôts de 2,1 milliards de dollars au quatrième trimestre pour payer des frais de « cotisation spéciale » afin de reconstituer un fonds de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui a été drainé de 16 milliards de dollars pour couvrir les déposants de deux banques qui se sont effondrées en 2023.
La banque a également pris en charge une charge d’environ 1,6 milliard de dollars au quatrième trimestre dans le cadre de l’élimination progressive du taux d’intérêt de référence Bloomberg utilisé dans certains contrats de prêts commerciaux. Ce montant devrait être réinvesti dans ses revenus d’intérêts jusqu’en 2026, a indiqué la BofA.
Bank of America a également fait état d’une baisse des pertes latentes sur les titres détenus jusqu’à leur échéance, aidée par la reprise des marchés obligataires. La banque a enregistré des pertes latentes de près de 98 milliards de dollars au quatrième trimestre, en baisse par rapport aux pertes papier de 131,6 milliards de dollars au troisième trimestre.
Les radiations nettes, ou dettes peu susceptibles d’être recouvrées, ont atteint 1,2 milliard de dollars au quatrième trimestre, contre 931 millions de dollars au troisième trimestre, principalement dues aux cartes de crédit et à l’immobilier de bureaux.