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Secrétaire du Département américain du logement et du développement urbain (HUD) Marcia Fudge a suggéré à un comité du Congrès que le ministère pourrait envisager d’éliminer les exigences de prime sur la durée du prêt pour les prêts hypothécaires garantis par le Administration fédérale du logement (FHA), mais n’a donné aucune indication sur le niveau de priorité du problème au HUD.
Assis pour une audience de surveillance du HUD menée par le Chambre des représentants des États-Unis Le 11 janvier, le représentant du Comité des services financiers Brad Sherman (Démocrate de Californie) a soulevé la question en affirmant qu’il s’agissait d’un élément important à aborder pour les types de personnes qui utilisent le plus souvent les programmes hypothécaires de la FHA.
« Je n’ai pas besoin de vous le dire, ce sont des gens qui travaillent, des gens de couleur [and] acheteurs d’une première maison », a déclaré Sherman. « Ils doivent payer les primes d’assurance hypothécaire, [which] augmente leurs coûts. Êtes-vous prêt à envisager de ne pas les obliger à effectuer ces paiements pendant toute la durée du prêt, mais plutôt d’éliminer les paiements lorsqu’ils obtiennent un certain prêt, à mesure que la valeur de la maison augmente ? »
« Oui, je suis prêt à l’examiner, » répondit Fudge.
Près d’une heure après cet échange, le représentant Gregory Meeks (DN.Y.) a de nouveau soulevé le sujet.
« Ma question serait la suivante : pensez-vous qu’il pourrait y avoir un scénario dans lequel les primes d’assurance hypothécaire de la FHA pourraient suivre un modèle similaire à celui de l’assurance hypothécaire privée. [market] où, après un certain temps, vous obtenez la valeur nette de la maison [that then] baisse le coût mensuel ? Pensez-vous que c’est quelque chose sur lequel nous pourrions travailler et que HUD pourrait faire ?
« J’adorerais voir cela se produire », a répondu Fudge.
Lorsqu’ils ont été interrogés en décembre, les dirigeants de plusieurs organisations de défense du logement, notamment le Association des banquiers hypothécaires (MBA) et le Conférence nationale sur le logement (NHC) a cité la durée de vie du prêt comme un problème clé d’abordabilité en 2024.
« Nous pensons que la FHA devrait envisager d’autres modifications de la prime d’assurance hypothécaire, y compris peut-être l’élimination de l’exigence de prime sur la durée de vie du prêt », a déclaré Bob Broeksmit, président-directeur général de MBA à HousingWire en décembre. « Sur un prêt FHA, vous continuez à payer la prime d’assurance hypothécaire jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt, tandis que dans un prêt conventionnel, une fois que vos capitaux propres atteignent un certain point, vous pouvez faire abandonner l’assurance hypothécaire. »
Interrogé sur une réduction du MIP, le président-directeur général de la NHC, David Dworkin, a déclaré que le « problème le plus important » est la durée de vie des exigences de prêt et que le MIP est actuellement « à un niveau raisonnable ».
« [Life of loan] fait de la FHA une exécution beaucoup plus négative pour le consommateur », a déclaré Dworkin le mois dernier. « Disons que j’ai plus de 20 ou 25 % de valeur nette dans ma maison. Je ne devrais pas payer d’assurance hypothécaire à la FHA ; Je n’aurais pas à le faire si j’avais un prêt acheté par Fannie Maé ou Freddie Mac. Et donc je pense que j’aimerais que ce problème soit résolu avant de parler d’une autre réduction du MIP.