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Les difficultés liées à l’abordabilité se sont poursuivies dans le secteur hypothécaire, le volume des taux hypothécaires bloqués étant resté pratiquement stable en octobre. Les volumes d’achat et de refinancement ont continué de diminuer face aux taux hypothécaires les plus élevés depuis plus de deux décennies, selon Bleu optimal’Rapport de surveillance du marché des originations.
Le volume en dollars bloqués est également resté stable en octobre, en hausse de 0,5 % d’un mois à l’autre. Cependant, en tenant compte du jour ouvrable supplémentaire, le volume a chuté de 4 %.
Le volume des achats en dollars a augmenté de 1 %, mais a chuté de 3 % après le même ajustement. Le volume des refinancements en dollars a diminué, avec des retraits de fonds en baisse de 3 % et des refinancements à taux et durée en baisse de 6 %.
Le nombre de blocages d’achat – qui exclut l’impact de la hausse/baisse des prix de l’immobilier – a chuté de 23 % sur un an et de 43 % par rapport aux niveaux d’avant la pandémie en 2019. La part du refinancement dans le volume des blocages est restée au plus bas du cycle actuel de 12 %.
« En octobre, nous avons vu le volume conventionnel et conforme tomber à son plus bas niveau depuis mars, tombant à 56 % de la production totale de serrures », a déclaré Brennan O’Connell, responsable des solutions de données chez Optimal Blue.
« La part de marché perdue a été principalement récupérée par la production de FHA, qui a atteint 22 % du volume total. La part de marché de la FHA est désormais au plus haut niveau depuis 2017. La production hors agence et VA a terminé le mois d’octobre à 11,5 % et 10,3 %, respectivement », a ajouté O’Connell.
Selon les indices du marché hypothécaire d’Optimal Blue (OBMMI), le taux conforme à 30 ans a culminé à 7,83 % en octobre avant de revenir à 7,78 %, grimpant de 37 points de base (pdb) par rapport à fin septembre, selon le rapport.
« L’écart entre les taux hypothécaires et les bons du Trésor s’est également accru en octobre, les investisseurs recherchant des actifs refuges face aux préoccupations géopolitiques en Europe et au Moyen-Orient. L’écart s’est élargi de 8 points de base pour terminer le mois à 290 points de base », a déclaré O’Connell.
Les taux hypothécaires jumbo ont grimpé au-dessus de 8 % avant de terminer le mois à 7,94 %, en hausse de 35 points de base d’un mois à l’autre. Les taux des prêts FHA et VA ont augmenté respectivement de 26 points de base et 40 points de base, terminant tous deux le mois à 7,4 %.
La forte hausse des taux hypothécaires a poussé davantage d’emprunteurs à se tourner vers les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) en octobre, la part des blocages à taux variable s’élevant à 7,9 %, contre 6,8 % en septembre.
Le montant moyen du prêt a légèrement diminué pour s’établir à 352 500 $ en octobre, contre 353 200 $ le mois précédent, et le prix d’achat moyen est tombé à 449 000 $.
Bien que la production ait eu tendance à baisser à l’échelle nationale, certains marchés plus chauds ou plus tempérés ont connu une croissance d’un mois à l’autre en raison d’une moindre saisonnalité dans ces climats, note le rapport.
Austin-Round Rock, Texas et Tampa-St. Les zones statistiques métropolitaines (MSA) de Petersburg-Clearwater, en Floride, ont toutes deux enregistré une croissance à deux chiffres, d’un mois à l’autre, du volume de blocage des taux hypothécaires en octobre.