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Les prêteurs qui adoptent l’intelligence artificielle (IA) ou l’apprentissage automatique (ML) dans le paysage des prêts hypothécaires souhaitent bénéficier d’une efficacité opérationnelle, Fannie MaéL’enquête sur le sentiment des prêteurs hypothécaires a montré.
L’enquête a révélé que la motivation des prêteurs à adopter l’IA et le ML pour l’efficacité opérationnelle a considérablement augmenté (73 %) par rapport à 2018 (42 %), lorsque Fannie Mae a mené une enquête sur le même sujet.
Les applications d’IA et de ML pour le secteur hypothécaire incluent, entre autres tâches, l’automatisation et la rationalisation des processus manuels, la détection de la fraude et la gestion des risques.
Environ 22 % des prêteurs interrogés ont répondu qu’ils avaient commencé à déployer l’IA ou le ML sur une base limitée ou à titre d’essai, soit une hausse par rapport à seulement 13 % en 2018.
Les principales idées d’applications d’IA recommandées comprenaient la conformité, la souscription et l’évaluation des propriétés.
« Les derniers résultats indiquent que les prêteurs apprécient davantage les applications d’IA qui pourraient aider à automatiser ce type de traitement de données et à identifier des anomalies potentielles », a déclaré Peter Ghavami, vice-président de la modélisation et de la science des données chez Fannie Mae.
« Compte tenu de la hausse des coûts dans l’environnement commercial actuel, les applications d’IA destinées à améliorer l’efficacité opérationnelle sont clairement très appréciées par les prêteurs et pourraient servir de point de départ parmi les parties prenantes du secteur pour encourager une adoption plus large. »
Au total, 242 cadres supérieurs de 219 établissements de crédit ont répondu à l’enquête entre le 1er et le 14 août. Les établissements de crédit comprenaient des banques hypothécaires, des institutions de dépôt et des coopératives de crédit.
Lorsqu’on leur a demandé de recommander des idées d’applications d’IA que les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) développeraient pour le secteur des prêts hypothécaires, les prêteurs ont souligné l’automatisation de l’évaluation, la vérification des revenus et de l’emploi des emprunteurs, le rapprochement et la normalisation des données/documents et la gestion de la conformité.
Parmi les prêteurs qui n’ont pas utilisé la technologie de l’IA ou du ML, les plus grands obstacles à l’adoption en 2023 sont restés les mêmes qu’en 2018.
Les prêteurs ont cité la complexité de l’intégration avec leur infrastructure actuelle, le manque de réussite et les coûts élevés comme obstacles à l’adoption, a découvert Fannie Mae.
Les banques hypothécaires étaient plus susceptibles que les institutions de dépôt de citer la complexité de l’intégration comme un défi majeur. Les préoccupations en matière de sécurité et de confidentialité des données ont également considérablement augmenté depuis 2018.
Les résultats de l’enquête ont également montré que, malgré l’omniprésence croissante de l’IA et du ML, la familiarité des prêteurs hypothécaires, le statut actuel d’adoption et les défis d’adoption de ces technologies sont restés largement inchangés au cours des cinq dernières années.
Près des deux tiers des prêteurs (65 %) en 2023 ont déclaré être familiers avec la technologie IA/ML, ce qui est cohérent avec 2018 (63 %).
« À mesure que ces technologies mûrissent, nous nous attendons à ce que les humains et l’IA/ML exploitent leurs atouts respectifs au sein du secteur hypothécaire, les seconds étant susceptibles de gérer davantage le traitement back-end et les premiers continuant à construire et entretenir les relations clients nécessaires pour stimuler les ventes », a déclaré Ghavami.