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En moyenne, les membres de la génération du baby-boom ont économisé environ 4 060 $ au cours de l’année 2023, soit un niveau d’épargne moyen inférieur à celui de toutes les autres générations interrogées. C’est ce que révèle la dernière édition de l’enquête « Wealth Watch » menée par Compagnie d’assurance-vie de New York.
En comparaison, les millennials (âgés de 28 à 43 ans l’année dernière) sont en tête de tous les groupes d’âge avec une économie moyenne d’environ 9 300 $. Les membres de la génération Z (âgés de 12 à 27 ans) venaient ensuite avec 6 441 $ par personne, suivis de la génération X (âgés de 44 à 59 ans) avec 5 132 $.
Pourtant, l’enquête a révélé que la résilience financière était une caractéristique manifestée par la plupart des répondants l’année dernière.
« [We found] résilience financière chez les adultes américains, même face aux taux d’intérêt élevés et à l’augmentation de la dette des cartes de crédit », a déclaré le New York Life dans l’annonce des résultats. « Les deux tiers des adultes (64 %) ont confiance dans leur capacité à atteindre leurs objectifs financiers, et plus de la moitié (52 %) des adultes ont économisé le montant qu’ils souhaitaient ou plus en 2023. »
Bien qu’il y ait un écart entre le montant que les adultes avaient l’intention d’épargner (7 435,57 $ en moyenne) et l’épargne réelle (6 138,06 $), les résultats marquent tout de même une amélioration de la mesure de l’épargne totale par rapport à 2022. Cette année-là, les adultes visaient à épargner 5 437 $, mais n’ont épargné que 5 011 $ en moyenne.
« Nos données montrent clairement qu’avoir une stratégie financière est un facteur clé non seulement pour se sentir sûr d’atteindre ses objectifs, mais aussi pour les atteindre », a déclaré Donn Froshiesar, responsable des études de consommation chez New York Life. « Les jeunes générations font état d’un fort engagement dans leurs stratégies financières. »
Les membres de la génération Z et de la génération Y étaient plus susceptibles de faire état d’examens hebdomadaires de leur stratégie d’épargne et du désir de solliciter l’avis d’un professionnel de la finance par rapport aux autres groupes démographiques, a déclaré Froshiesar. Mais le tableau n’est pas tout à fait rose pour ces jeunes générations.
« Mais malgré l’évidence d’habitudes fortes, la dette continue de les gêner », a expliqué Froshiesar.
« La génération Z a classé l’endettement des cartes de crédit comme le deuxième facteur le plus impactant sur leurs finances en 2023, derrière l’inflation. »
Selon l’enquête, les baby-boomers et les millennials étaient égaux quant à la capacité d’atteindre leurs objectifs d’épargne, soit 64 %. La génération Z est de loin la cohorte la plus confiante dans ce domaine (76 %), tandis que la génération X a affiché le score de confiance le plus bas (55 %).
Les hommes (75 %) ont également démontré beaucoup plus de confiance dans la réalisation de leurs objectifs financiers que les femmes (57 %), les hommes et les femmes mariés étant globalement légèrement plus confiants (77 % pour les hommes mariés ; 59 % pour les femmes mariées).
Lorsqu’il a fourni son point de vue sur les résultats de l’enquête à CNBC, Froshiesar n’a pas été surpris de la façon dont les données se sont réparties sur le plan démographique.
« Les membres de la génération X et les baby-boomers pourraient se concentrer davantage sur le financement des études universitaires de leurs enfants, s’occuper d’un parent vieillissant, épargner pour la retraite ou même entrer dans une phase où ils dépensent leurs actifs à la retraite plutôt que d’épargner », a-t-il déclaré.