Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Les banques ont déclaré avoir resserré les normes de prêt dans presque toutes les catégories de prêts immobiliers résidentiels au cours du quatrième trimestre 2023, dans un contexte de taux d’intérêt élevés.
Il y a cependant un certain optimisme. Alors que la banque centrale devrait réduire ses taux d’intérêt cette année, les banques ont indiqué que la demande de prêts devrait se renforcer dans toutes les catégories de prêts résidentiels en 2024, selon l’enquête trimestrielle d’opinion des responsables des prêts de la Fed (SLOOS) publiée lundi.
L’enquête a montré que près de 15 % de la part nette des banques ont déclaré avoir renforcé les normes sur les prêts hypothécaires non qualifiés (QM) jumbo résidentiels (14,6 %) et les prêts jumbo QM (15,4 %) au quatrième trimestre.
Une part nette modérée des banques ont resserré les normes en matière de lignes de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC (13,7 %), non-QM non-jumbo (12,5 %), subprime (9,1 %) et QM non-jumbo, non parrainées par le gouvernement. prêts éligibles aux entreprises (non GSE) (11,5 %).
En revanche, seules des parts nettes modestes des banques ont signalé un durcissement des normes sur les prêts éligibles au GSE (5,6 %) et sur les prêts publics (3,8 %), pour lesquels les normes sont restées pratiquement inchangées.
Plus de 50 % de l’ensemble des banques américaines ont déclaré avoir constaté une demande plus faible pour tous les types de prêts immobiliers résidentiels, à l’exception des prêts gouvernementaux (46,2 %) et des prêts hypothécaires à risque (41,6 %).
Les sept catégories de prêts à l’achat de logements résidentiels que les banques sont invitées à prendre en compte sont les prêts éligibles au GSE, les prêts gouvernementaux, les prêts QM non jumbo non éligibles au GSE, les prêts hypothécaires QM jumbo, non QM jumbo, non QM non jumbo et les prêts hypothécaires à risque. .
L’enquête a montré qu’un net 25,5 % des banques ont signalé une demande plus faible pour les HELOC.
La hausse des prix de l’immobilier a poussé la valeur nette des logements exploitables près de son sommet de 2022, mais les taux d’intérêt élevés ont rendu les propriétaires réticents à extraire cette richesse.
Les détenteurs de prêts hypothécaires n’ont retiré que 0,41 % de leurs capitaux propres exploitables au troisième trimestre, soit environ 55 % de moins que le taux de retrait moyen observé au cours des 12 années précédant le dernier cycle de resserrement de la Réserve fédérale, selon une étude récente. Technologie hypothécaire ICE rapport de surveillance des prêts hypothécaires.
Quant à leurs attentes pour 2024, les banques s’attendent à un renforcement de la demande de prêts dans toutes les catégories de prêts, citant une baisse attendue des taux d’intérêt.
En ce qui concerne les normes de prêt, la majorité des banques ont indiqué qu’elles s’attendent à ce que les normes restent pratiquement inchangées au cours de 2024 pour les prêts hypothécaires résidentiels éligibles au GSE et les prêts hypothécaires géants non conformes.
En outre, des parts nettes modérées des banques ont déclaré s’attendre à une détérioration de la qualité du crédit – telle que mesurée par les impayés et les radiations – pour les prêts hypothécaires résidentiels éligibles au GSE et les prêts hypothécaires résidentiels géants non conformes.
Des réponses ont été reçues de 64 banques nationales et de 20 succursales et agences américaines de banques étrangères. Les banques interrogées ont reçu l’enquête le 18 décembre 2023 et les réponses étaient attendues avant le 9 janvier 2024. L’enquête interroge les agents sur des sujets tels que les changements dans les conditions de prêt ainsi que la demande de prêts des ménages.