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UWM Holdings Corporationle parent de United Wholesale Mortgage (UWM), a enregistré une perte financière au premier trimestre dans un contexte de baisse de la juste valeur des droits de gestion hypothécaire (MSR) et de baisse des volumes de montage. Le prêteur en gros a enregistré des pertes financières au premier trimestre, mais la société a augmenté ses marges en renonçant à sa stratégie de tarification agressive.
Le prêteur basé à Pontiac, dans le Michigan, a annoncé une perte nette ajustée non conforme aux PCGR de 106,6 millions de dollars au premier trimestre, soit le double de la perte nette de 53,3 millions de dollars au trimestre précédent. La perte nette GAAP de la société au premier trimestre était de 138,6 millions de dollars, selon des documents déposés auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SEC) le mercredi matin.
Des tarifs plus élevés et une baisse des stocks ont nui à la production de l’entreprise au premier trimestre. UWM a émis 22,3 milliards de dollars de prêts hypothécaires au premier trimestre 2023, contre 25,1 milliards de dollars au trimestre précédent et 38,8 milliards de dollars au premier trimestre 2022. Son principal concurrent, Hypothèque fuséea généré 17 milliards de dollars au premier trimestre de 2023.
UWM a enregistré 19,2 milliards de dollars de prêts d’achat au premier trimestre, un record pour le trimestre. Mais ce chiffre était en baisse par rapport à 21,7 milliards de dollars au quatrième trimestre 2022 et relativement stable par rapport à 19,1 milliards de dollars au premier trimestre 2022.
« Le volume de production était au sommet de nos attentes, nous préparant pour une année 2023 meilleure que prévu initialement », a déclaré Mat Ishbia, PDG d’UWM, dans un communiqué. « Bien que nous ne puissions pas contrôler les taux d’intérêt ou l’effet de ces fluctuations sur notre portefeuille MSR, nous pouvons contrôler notre rentabilité opérationnelle et avons démontré que notre modèle d’entreprise fonctionne malgré la cyclicité naturelle qui se produit dans le secteur hypothécaire. »
Comme les dirigeants d’UWM l’ont indiqué au trimestre précédent, les marges totales de gain sur vente de la société ont augmenté à 92 points de base au premier trimestre 2023, contre 51 points de base au quatrième trimestre 2022 et 99 points de base au premier trimestre 2022.
En juin 2022, la société a lancé le programme « Game On », réduisant les prix de tous les prêts de 50 à 100 points de base. Cependant, UWM a décidé de revenir sur cette stratégie, en passant à un autre programme qui accorde 125 points de base aux courtiers comme remise pour tout prêt, avec jusqu’à 40 points de base par prêt. Selon les experts en conformité hypothécaire, cela pourrait être risqué.
Le bénéfice du premier trimestre a été touché par une baisse de 337 millions de dollars de la juste valeur des MSR. UWM avait 297,9 milliards de dollars de solde principal impayé des MSR au 31 mars 2023, contre 312,5 milliards de dollars au 31 décembre 2022
UWM a terminé le quatrième trimestre avec 1 milliard de dollars en espèces et en self-warehouse.
La société prévoit que la production du deuxième trimestre se situera entre 23 et 30 milliards de dollars. Les marges de gain sur vente devraient se situer entre 75 points de base et 100 points de base.