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Alimenté par la hausse des taux hypothécaires, posséder une maison est devenu de plus en plus coûteux. Selon un Freddie Mamanc rapport sur le marché immobilier et hypothécaire publié lundi, alors que les remboursements hypothécaires restent le principal point de pression pour les propriétaires, les coûts d’assurance apparaissent comme un fardeau croissant.
Les coûts de l’assurance habitation, bien qu’ils restent bien inférieurs au remboursement du principal et des intérêts du prêt hypothécaire, sont en hausse. Même une légère hausse des dépenses d’assurance peut avoir un impact disproportionné sur les emprunteurs à très faible revenu, définis comme ceux qui gagnent moins de 50 % du revenu médian de la région.
En 2023, les primes d’assurance habitation ont consommé 3,1 % du revenu mensuel de ces emprunteurs à très faibles revenus, soit nettement plus que les pourcentages des emprunteurs à faibles revenus (2,1 %), à revenus moyens (1,5 %) et à revenus élevés (1,1 %). ).
Les estimations de Freddie Mac révèlent une forte augmentation de la prime annuelle moyenne d’assurance habitation. En 2018, l’emprunteur moyen payait 1 081 $ par an pour une maison unifamiliale occupée par son propriétaire avec une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans. Mais en 2023, ce chiffre a grimpé à 1 522 dollars, soit une augmentation de 10,8 % par rapport à 2022 et de 40,8 % par rapport à 2018.
Les taux effectifs d’assurance habitation sont restés relativement stables, les emprunteurs payant 4,90 $ par 1 000 $ de valeur de leur maison en 2023, contre 4,70 $ par 1 000 $ en 2018.
Mais des disparités importantes existent entre les États. En 2023, les emprunteurs de Louisiane, d’Oklahoma, du Kansas, du Nebraska et du Mississippi ont payé plus de 8 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de valeur de leur maison, tandis que ceux de Californie, de Washington, du Nevada, de l’Oregon, de l’Utah et de Washington, DC, ont payé moins de 2,50 $ pour 1 000 $. Les conclusions de Freddie Mac concordent avec les statistiques agrégées du Association nationale des commissaires aux assurances.
Des facteurs tels que l’exposition aux risques naturels et les environnements réglementaires contribuent à ces disparités. Par exemple, les réglementations strictes de la Californie concernant les entreprises qui proposent une assurance habitation contribuent à expliquer les taux inférieurs par rapport à ceux d’États tout aussi sujets aux catastrophes comme la Louisiane et le Mississippi.
Entre 2018 et 2023, les primes d’assurance habitation sont passées en moyenne de 1,49 % à 1,64 % du revenu mensuel d’un emprunteur. Dans certains États, notamment la Louisiane, l’Oklahoma, le Kansas, le Nebraska et le Mississippi, les propriétaires consacrent désormais plus de 2,5 % de leur revenu mensuel aux primes d’assurance. Cette tendance à la hausse a coïncidé avec une part plus importante des revenus consacrée au remboursement du principal et des intérêts des prêts hypothécaires.