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prêtDépôtle prêteur californien visant la rentabilité l’année prochaine, a enregistré sa sixième perte trimestrielle consécutive au troisième trimestre 2023, selon les documents déposés auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SEC) mardi.
Le chiffre d’affaires total a diminué en raison d’une baisse du volume d’origination. Il y a néanmoins eu des améliorations financières. Des marges plus élevées, aidées par une stratégie agressive de réduction des coûts, ont réduit les dépenses, réduisant ainsi les pertes de LoanDepot au cours de la période. Et d’autres réductions de coûts sont attendues au cours des prochains trimestres.
Le prêteur a enregistré une perte de 26,8 millions de dollars de bénéfice net ajusté non-GAAP de juillet à septembre, contre une perte de 34,3 millions de dollars au trimestre précédent. Selon les normes comptables GAAP, la perte nette du troisième trimestre s’est élevée à 34,2 millions de dollars.
Dans une récente interview avec HousingWire, le PDG Frank Martell a déclaré que la période la plus probable pour une trajectoire vers la rentabilité « est la saison des ventes du printemps, alors que nous entrons dans l’année prochaine et que le marché donne un certain coup de pouce. Pour l’instant, c’est ultra bas.
Aux analystes, Martell a confirmé que la rentabilité est attendue alors que nous entrons « dans les deuxième et troisième trimestres de l’année prochaine ».
Le chiffre d’affaires total de la société a diminué à 265,7 millions de dollars au troisième trimestre, contre 271,8 millions de dollars au trimestre précédent. LoanDepot avait « un volume de verrouillage pondéré plus faible, partiellement compensé par une marge de gain pondérée de gain à la vente plus élevée ».
Pendant ce temps, les dépenses totales ont diminué plus rapidement que les revenus pour atteindre 305,1 millions de dollars au troisième trimestre, contre 330,1 millions de dollars au deuxième trimestre. Les dépenses trimestrielles hors volume ont diminué de 18,7 millions de dollars depuis le deuxième trimestre en raison de la baisse des salaires et des avantages sociaux résultant de la réduction des effectifs et des frais juridiques. L’effectif est tombé à 4 532 au troisième trimestre contre 4 683 au deuxième trimestre.
Au cours du trimestre, la société a également comptabilisé 2 millions de dollars de frais juridiques liés au règlement attendu de litiges en cours. En août, la société a accepté de régler un recours collectif en valeurs mobilières pour 3,2 millions de dollars.
« Nous continuons de réinitialiser de manière agressive notre structure de coûts pour faire face à l’impact des volumes unitaires générationnels faibles tout en maintenant notre exécution ciblée de la Vision 2025 », a déclaré Martell dans un communiqué.
LoanDepot a également annoncé un objectif de réduction des coûts annualisés de 120 millions de dollars, dont 100 millions de dollars de dépenses non liées au volume – par exemple, la résiliation et la renégociation du contrat avec les fournisseurs, l’optimisation des dépenses de marketing et la réduction des coûts immobiliers de l’entreprise. L’entreprise prévoit de réaliser la plupart des économies d’ici la fin du premier trimestre 2024.
Le volume de montage de prêts de LoanDepot s’est élevé à 6,1 milliards de dollars au troisième trimestre, en baisse par rapport aux 6,2 milliards de dollars du deuxième trimestre 2023. La marge de gain sur vente a été de 2,93 % au troisième trimestre, meilleure que les 2,85 % enregistrés en 2023. le trimestre précédent.
Concernant ses produits, les prêts à l’achat représentaient 71% du total, contre 73% au trimestre précédent. LoanDepot a récemment lancé un nouveau programme d’aide au versement initial pour les Administration fédérale du logement aux emprunteurs de prêts qui leur permettent de ne mettre aucun argent d’avance.
Les dirigeants de l’entreprise prévoient un volume du quatrième trimestre compris entre 4 et 6 milliards de dollars. La marge de plus-value de cession devrait se situer entre 2,40 % et 2,80 %.
Entretien
Le solde du principal impayé de LoanDepot est passé à 143,9 milliards de dollars au 30 septembre 2023, contre 142,5 milliards de dollars au 30 juin 2023. Les revenus de frais de service ont augmenté à 118,7 millions de dollars au troisième trimestre 2023, contre 117,7 millions de dollars au trimestre précédent.
Le directeur financier David Hayer a déclaré qu’au cours du trimestre, la société a vendu les droits de gestion hypothécaire excédentaires des agences liés aux soldes de capital impayés totalisant 12 milliards de dollars, ce qui a généré un gain de 4 millions de dollars.
« Cette transaction nous permet de monétiser une partie de l’actif tout en maintenant notre relation de service directe avec ces clients », a déclaré Hayer.
Le prêteur a déclaré qu’il disposait de 717 millions de dollars de liquidités à la fin septembre, en baisse par rapport aux 719 millions de dollars du trimestre précédent.
Hayer a déclaré dans un communiqué que la liquidité de la société était due à la réduction des coûts, à l’expansion de la marge et à la gestion efficace du capital, ce qui a permis à la société de terminer le trimestre avec des soldes de trésorerie « essentiellement inchangés ».
« Nous restons concentrés sur le maintien de niveaux de liquidités importants tout en travaillant vers une rentabilité globale », a déclaré Hayer.
LoanDepot recherche des opportunités d’acquisition. En septembre, la société a nommé Dan Hanson au poste nouvellement créé de directeur exécutif des partenariats et des acquisitions d’entreprises, alors que la société cherche à investir dans des initiatives rentables génératrices de croissance.
Pour l’avenir, Martell a déclaré que le marché restera sensiblement similaire aux niveaux de 2023 en 2024. « Nous pensons que les facteurs qui ont eu un impact sur l’industrie en 2023, notamment le manque de parc de logements à vendre ainsi que l’accessibilité historiquement basse, seront avec nous pendant 2024 », a déclaré Martell aux analystes.
Jeff Walsh, président de LoanDepot, a déclaré que la correction du marché à ce stade est « encore plus importante que la réduction de capacité ». Cela signifie qu’avec le « scénario de taux plus élevés pendant une longue période, vous aurez probablement besoin d’un peu plus de réduction de capacité » dans le secteur hypothécaire.