Customize this title in frenchL’UE veut faciliter le traitement bancaire

Selon la Commission européenne, les autorités financières nationales ont trop rarement liquidé les petites et moyennes banques en difficulté. Cela devrait maintenant être simplifié – pour protéger les clients. La proposition a été critiquée par Berlin.

Les experts de la Commission européenne soulignent que les propositions ne sont pas une réponse aux faillites bancaires aux États-Unis en mars ou à la vente d’urgence du Credit Suisse. Après tout, ils travaillent sur leurs recommandations depuis bien plus longtemps.

Mais les derniers événements et les ondes de choc qui en ont résulté sur les bourses montrent, selon la Commission, que la gestion de crise des banques doit être améliorée. Le sous-commissaire Valdis Dombrovskis parle d’une étape importante vers l’achèvement de l’union bancaire :

Traitement bancaire avec la meilleure protection client possible

Selon la Commission, les autorités financières nationales ont rarement liquidé les banques moyennes et petites en difficulté – souvent aux frais des contribuables parce que les filets de sécurité financés par les institutions financières n’ont pas été utilisés pour des mesures de soutien.

La Commission souhaite donc faciliter la liquidation des banques en difficulté par les autorités financières des États membres, de manière à ce que les clients et les contribuables bénéficient de la meilleure protection possible, par exemple en transférant les dépôts d’une banque en difficulté vers une banque saine.

« Les autorités de résolution aux niveaux européen et national peuvent continuer à choisir entre la résolution et l’insolvabilité », souligne la commissaire Maired McGuiness. « Mais nous fixons de nouveaux critères pour cela et nous nous assurons que les conditions sont en place pour que les autorités décident d’aller de l’avant avec une résolution si c’est dans l’intérêt public. »

Selon McGuinness, du point de vue des entreprises et des particuliers, la liquidation d’une banque est souvent la meilleure solution que l’insolvabilité :

Les clients auront un accès ininterrompu à leurs comptes, qui seront transférés dans une banque saine, a déclaré McGuiness.

Solde bancaire protégé jusqu’à 100 000 euros

Il n’en demeure pas moins que les soldes bancaires sont protégés jusqu’à 100 000 euros. La limite doit être augmentée si les clients ont temporairement plus d’argent sur leurs comptes parce qu’ils ont hérité ou vendu une propriété. En outre, la protection des déposants doit être étendue aux institutions publiques telles que les hôpitaux, les écoles et les collectivités.

Le vice-président de la Commission Dombrovskis explique que les actionnaires et les créanciers sont les premiers à être tenus responsables des pertes bancaires : « Si une banque fait faillite, les contribuables ne devraient pas avoir à payer si l’institution a épuisé sa propre capacité à absorber les pertes. » Il convient de s’appuyer davantage sur les filets de sécurité créés par l’industrie, tels que les systèmes nationaux d’assurance des dépôts.

Critiques de Berlin

Il devrait y avoir des périodes de transition plus longues pour les garanties des instituts nationaux, comme celles qui s’appliquent aux caisses d’épargne et aux banques coopératives en Allemagne. Le ministre fédéral des Finances, Christian Lindner, avait demandé des règles spéciales dans des lettres à Bruxelles.

Mais le secteur bancaire allemand n’est pas satisfait : les banques et les caisses d’épargne ont rejeté la proposition de faire du traitement bancaire pour les petites et moyennes institutions la nouvelle norme, selon un communiqué de presse. Le député européen CSU Markus Ferber critique également cela. Avec sa proposition, la Commission tire sur des moineaux avec des canons.

Dans les mois à venir, le Parlement européen et les États membres discuteront des propositions. Ce ne sera certainement pas un simple débat, déclare le vice-commissaire Dombrovskis. En 2014, l’UE a établi l’union bancaire avec une autorité commune de surveillance bancaire et une autorité de résolution. Un système européen de garantie des dépôts devrait suivre en tant que troisième pilier. Jusqu’à présent, cela a échoué principalement en raison de la résistance allemande.