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Berlin Le marché des prêts étudiants s’effondre : en 2022, le nombre de nouveaux contrats est tombé à un minimum de 24 000, en 2014, il était de près de 60 000. C’est ce que montre une évaluation actuelle du Centre pour le développement de l’enseignement supérieur (CHE), qui est à la disposition du Handelsblatt. Le CHE s’occupe du développement du système d’enseignement supérieur allemand et est principalement financé par la Fondation Bertelsmann et d’autres partenaires de coopération.
« Nous pouvons voir un marché s’effondrer ici au ralenti », déclare Ulrich Müller, membre de la direction du CHE. La principale raison est le manque d’attractivité de l’offre de la banque fédérale de développement KfW. Il a dominé le marché pendant des années.
Le nombre de nouveaux prêts étudiants KfW avait déjà diminué de plus d’un tiers pour atteindre un bon 15 000 en 2022. Les personnes intéressées peuvent actuellement demander un prêt étudiant avec un taux d’intérêt annuel effectif de près de 8 %. « Le seuil de douleur a maintenant été clairement dépassé », déclare Müller.
Les critiques viennent aussi du corps étudiant. « Le taux d’intérêt du prêt étudiant KfW est désormais deux fois plus cher que celui des prêts immobiliers. C’est un scandale socio-politique tangible et un signal fatal aux étudiants », a déclaré le président du conseil d’administration du syndicat étudiant allemand, Matthias Anbuhl, au Bundestag.
Le Studierendenwerk Frankfurt ne négocie donc plus du tout le prêt KfW, car à 8 %, il n’est « plus un instrument de financement adéquat sans risque d’endettement élevé ».
Prêt étudiant : Modèle obsolète de prêt KfW ?
Cela soulève la question de savoir combien de temps le prêt étudiant KfW est durable, déclare l’expert du CHE Müller. Pour de nombreux étudiants, le prêt était le dernier recours, et maintenant cela pourrait être le résultat d’un décrochage. Selon la dernière enquête sociale du Deutsches Studierendenwerk, 37 % des étudiants devaient se contenter de moins de 800 euros par mois.
>> Lire aussi : De cette façon, les étudiants peuvent économiser sur leurs déclarations de revenus
Interrogée, la KfW a indiqué qu’elle finançait le prêt sur ses propres ressources et qu’elle devait travailler pour couvrir les coûts. Le taux d’intérêt est basé sur le niveau général des taux d’intérêt, qui a considérablement augmenté depuis le début de la guerre d’Ukraine. De plus, le prêt n’est qu’un élément de financement et doit couvrir les frais qui subsistent après les prêts étudiants, la famille et un emploi à temps partiel.
L’introduction du prêt étudiant KfW en 2006 a été considérée comme un grand pas en avant : en plus des prêts étudiants, le prêt subventionné par l’État était destiné à rendre les études possibles pour toute personne intéressée.
Selon les informations du gouvernement, le prêt KfW, qui peut être demandé quels que soient les revenus des parents et autres garanties, est utilisé plus souvent que la moyenne par les étudiants « non traditionnels ». Il s’agit notamment de personnes âgées, de personnes avec enfants, de formations professionnelles antérieures ou issues de familles non universitaires. Ils réussissent alors particulièrement bien leur entrée sur le marché du travail : ils ont un taux d’emploi supérieur à la moyenne et gagnent des revenus supérieurs à la moyenne des diplômés.
85% des étudiants ne reçoivent aucun soutien financier
Selon le CHE, seule une faible proportion d’étudiants bénéficie d’une aide financière. Selon cela, 2,2 % utilisent un prêt, 2 % une bourse et 11 % reçoivent des prêts étudiants. « Environ 85 % dépendent entièrement de leurs parents, de leur partenaire ou d’un travail à temps partiel », explique Müller.
La coalition des feux de circulation voulait en fait changer cela et a promis dans l’accord de coalition « l’ouverture du prêt complet Bafög sans intérêt pour tous les étudiants ». Surtout, le FDP avait poussé pour que le Bafög soit enfin rendu indépendant des revenus des parents. La ministre de l’Education Bettina Stark-Watzinger (FDP) s’en tient officiellement au projet, mais rien de concret n’est en vue.
Comme alternative à l’ouverture à moyen terme des prêts étudiants, le ministre devrait cependant faire pression pour une réduction des taux d’intérêt de la KfW, exige le CHE. Plus récemment, en 2008, après de vives critiques publiques, la ministre de la CDU, Anette Schavan, a assuré que le taux d’intérêt de l’époque était réduit de sept pour cent.
Parallèlement, l’offre de la KfW doit devenir plus attractive, indique le CHE : taux d’intérêt fixes au lieu de variables, recours à l’étranger et, surtout, augmentation de la mensualité maximale de 650 à 1000 euros. Parce que « essayez de vivre à Hambourg ou à Munich avec 650 euros », dit Müller.
Prêt étudiant KfW: Quiconque s’est retiré pendant la pandémie paie maintenant beaucoup plus
Le CHE critique le taux d’intérêt actuellement élevé pour les étudiants, qui ont été attirés par l’offre à court terme de zéro pour cent dans un prêt KfW pendant la pandémie corona. Dans les années 2020 à 2022, l’État a assumé les frais d’intérêts dans la phase de décaissement. En conséquence, la demande a augmenté de 120 %.
La Banque fédérale de développement est un chef de file dans l’octroi de prêts étudiants.
(Photo: dpa)
« Quiconque a accepté l’offre leurre va se frotter les yeux maintenant », déclare Müller, car le nouveau taux d’intérêt s’applique également à l’ensemble des quelque 178 000 clients qui sont déjà en phase de remboursement, à condition qu’ils n’aient pas convenu d’un taux d’intérêt fixe. Dans le même temps, il y a de moins en moins d’offres alternatives à la KfW car plusieurs prestataires ont arrêté leurs offres ces dernières années.
Au moins un prestataire semble s’imposer : la start-up Lendorse s’adresse aux étudiants des pays en développement et émergents. Selon Müller, le groupe cible a été exclu dès le départ par de nombreux autres prestataires car ils craignaient de ne pas pouvoir recouvrer des créances à l’étranger.
C’est également politiquement intéressant, car les quelque 350 000 étudiants étrangers en Allemagne sont considérés comme des spécialistes potentiels pour le marché du travail allemand. Pour cette raison, l’Institut d’économie allemande (IW) lié aux employeurs fait pression pour que le gouvernement fédéral ouvre la voie aux étrangers non européens pour étudier en Allemagne et leur facilite ensuite l’accès au marché du travail. Cependant, ils abandonnent plus souvent leurs études que les natifs. Selon des enquêtes du Service allemand d’échanges universitaires (DAAD), l’une des raisons en est les problèmes financiers.
Plus: Les étudiants étrangers choisissent souvent des matières techniques et pourraient ainsi réduire le déficit de main-d’œuvre qualifiée
Première publication : 20/06/2023, 13h12