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Prêteur hypothécaire basé en Caroline du Nord Prêts Premier Inc. a adopté le modèle de notation de crédit FICO Score 10 T pour ses montages de prêts non conformes et ses acquisitions de prêts entiers.
Premier Lending adopte le modèle de notation de crédit mis à jour de FICO « pour continuer à faire avancer la stratégie d’innovation de l’entreprise et contribuer à faire de davantage de rêves d’accession à la propriété une réalité », a déclaré la société dans un communiqué.
« En intégrant FICO Score 10 T dans notre arsenal, nous élevons notre prise de décision en matière de crédit pour nos produits », a déclaré Fadi Faraj, PDG de Premier Lending, dans un communiqué.
FICO a initialement publié 10 T en 2020, affirmant que le nouveau modèle permettait aux prêteurs d’avoir une plus grande précision dans la prise de décisions de prêt grâce à l’intégration des données tendances des agences d’évaluation du crédit. Le mot « tendance » est la source du « T » dans le nom 10 T.
Le modèle 10 T peut augmenter les taux d’approbation des prêts hypothécaires jusqu’à 5 % par rapport aux versions classiques sans ajouter de risque supplémentaire, selon FICO. La société affirme également que son modèle 10 T réduit le risque de défaut et les pertes jusqu’à 17 % en permettant aux prêteurs de projeter les flux de trésorerie avec plus de précision.
Entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Maé et Freddie Mac s’appuient sur les modèles de crédit classiques depuis près de 20 ans.
Mais le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé fin 2022 qu’elle remplacerait le modèle de crédit FICO classique par FICO 10 T et Score Vantage 4.0, un modèle concurrent qui intègre les tendances des données des agences d’évaluation du crédit.
Le calendrier de mise en œuvre initial prévoyait le passage d’un système de tri-fusion à un système de bi-fusion au premier trimestre 2024. Mais les inquiétudes exprimées par les parties prenantes et les membres du Congrès américain concernant les changements de prix de FICO ont retardé la transition.
Les prêteurs hypothécaires qui ont adopté le modèle de notation de crédit FICO Score 10 T comprennent Hypothèque Primisune filiale de Banque Primis; Hypothèque de mouvement; et Hypothèque Cross-Country.
D’autres prêteurs pourraient emboîter le pas puisque les régulateurs prévoient de remplacer le système de crédit classique par un système mis à jour pour intégrer les données tendancielles.