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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- En 2024, les acheteurs peuvent s’attendre à une baisse des taux hypothécaires, à une hausse des prix des logements et à une concurrence beaucoup plus forte.
- Les acheteurs pleins d’espoir devraient commencer à se préparer le plus tôt possible en économisant de l’argent et en remboursant leurs dettes pour améliorer leur cote de crédit.
- Recherchez des programmes hypothécaires abordables et une aide au versement initial pour accroître l’abordabilité.
Après avoir vu les taux hypothécaires atteindre des sommets en deux décennies et la chute des stocks l’année dernière, de nombreux acheteurs pleins d’espoir sont impatients de sortir du lot et d’acquérir une maison.
Même si 2024 devrait être une meilleure année pour le marché immobilier à bien des égards, de nombreux acheteurs auront encore du mal à trouver un logement abordable. Si vous envisagez d’acheter une maison cette année, voici ce que vous devez savoir sur les prévisions du marché immobilier en 2024 et comment vous y préparer.
Prévisions de prix des maisons 2024
Les experts s’attendent généralement à une augmentation des prix de l’immobilier en 2024.
Le faible stock de logements est un problème chronique aux États-Unis. Cela a généralement maintenu les prix des logements à la hausse, même si les taux hypothécaires ont culminé à près de 8 % et que la demande d’achat de logements a chuté l’année dernière. La demande devrait augmenter cette année, donc même si les prix des logements baissaient en 2024, ils ne baisseraient probablement pas suffisamment pour améliorer considérablement l’accessibilité à la propriété.
Prévisions de taux hypothécaires 2024
Voici où nous trouverons probablement plus d’abordabilité en 2024 : les taux hypothécaires. Même s’ils restent relativement élevés, les experts prédisent une baisse des taux hypothécaires en 2024. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans pourrait même tomber en dessous de 6 % d’ici la fin de l’année.
- Fannie Mae prévoit une baisse substantielle des taux et estime que les taux fixes sur 30 ans tomberont dans la fourchette basse de 6 % pendant la saison d’achat – qui dure généralement du printemps au début de l’automne – et atteindront 5,9 % d’ici la fin de 2024.
- Les prévisions du MBA sont légèrement moins agressives, prévoyant que les taux hypothécaires pourraient osciller entre 6,3 % et 6,6 % pendant la haute saison d’achat de maisons avant de tomber à 6,1 % à la fin de 2024.
- NAR prévoit que les taux se situeront autour de 6 % pour la saison d’achat de maisons et chuteront à 6,1 % au cours du dernier trimestre de l’année.
La baisse réelle des taux hypothécaires en 2024, et dans quelle mesure, dépend en partie de la voie empruntée par la Réserve fédérale dans sa lutte contre l’inflation.
La Fed a indiqué qu’elle pourrait commencer à réduire le taux des fonds fédéraux cette année, ce qui éliminerait une grande partie des pressions à la hausse sur les taux hypothécaires et leur permettrait de baisser plus substantiellement. Mais l’inflation est restée un peu plus élevée que prévu ces derniers mois, de sorte que nous devrons peut-être attendre plus longtemps avant une baisse des taux de la Fed. Cela signifie que les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser à temps pour la haute saison d’achat de maisons.
Le marché immobilier va-t-il s’effondrer en 2024 ?
Parce que les prix de l’immobilier ont augmenté de façon si spectaculaire ces dernières années, les prophètes de malheur pensent que le marché immobilier est dans une bulle et que ce n’est qu’une question de temps avant qu’elle n’éclate et que le marché ne s’effondre. Mais il est en fait peu probable que cela se produise.
L’une des principales raisons pour lesquelles il est peu probable que le marché immobilier s’effondre en 2024 est liée aux stocks de logements. Les États-Unis ne disposent tout simplement pas de suffisamment de logements pour répondre à la demande, ce qui maintient les prix stables.
Bien sûr, personne n’a de boule de cristal. Si la demande devait chuter, les prix de l’immobilier pourraient commencer à baisser. Une grave récession pourrait par exemple provoquer cela. Mais même en cas de récession, il n’est pas évident que le marché immobilier s’effondrerait.
Quand le marché immobilier va-t-il s’effondrer ?
Le fait est qu’il est difficile de prédire un krach du marché immobilier. À l’heure actuelle, les conditions ne sont pas réunies : même si la demande est faible, l’offre reste encore plus faible. Et la demande devrait s’améliorer cette année, tandis que l’offre restera probablement un problème chronique dans les années à venir.
Ce que cela signifie pour les acheteurs de maison en 2024
Si vous espérez acheter une maison cette année, vous devez commencer à planifier dès maintenant. Cette année sera probablement meilleure pour les acheteurs que 2023 ne l’était à bien des égards, mais elle sera également plus difficile en termes de prix et de concurrence.
La baisse des taux hypothécaires améliorera sans aucun doute l’accessibilité pour les emprunteurs, mais cela entraînera une demande accrue. Cela maintiendra les prix de l’immobilier à un niveau élevé et les fera probablement encore augmenter. Trouver une maison dans votre fourchette de prix peut devenir encore plus délicat, et vous devrez peut-être faire de nombreuses offres de maisons avant d’en obtenir une acceptée.
Comment se préparer à acheter une maison en 2024 : 5 conseils
Voici ce que vous devriez faire dès maintenant pour vous préparer à devenir propriétaire en 2024.
1. Préparez vos finances maintenant
Étant donné que les prix des maisons resteront probablement élevés, vous souhaiterez profiter des taux hypothécaires plus bas en vous assurant d’obtenir le taux le plus bas possible.
L’une des méthodes les plus rapides pour améliorer votre cote de crédit consiste à réduire votre utilisation du crédit. Cela réduira également votre ratio dette/revenu, un autre facteur que les prêteurs hypothécaires prennent en compte lorsqu’ils déterminent le taux à vous accorder.
JR Russell, responsable des prêts hypothécaires directs à la consommation chez Citi Mortgages, affirme que les acheteurs de maison devraient envisager de rembourser les soldes de leurs cartes de crédit pour améliorer leurs scores avant la saison d’achat de maison 2024.
« Si vous essayez de rembourser ou de rembourser certaines cartes de crédit, commencez par les cartes ou les lignes de crédit offrant les taux d’intérêt les plus élevés », explique Russell. « Ensuite, remboursez les soldes les plus petits. La bonne nouvelle est que si vous faites cela, vous améliorerez votre endettement et votre pointage de crédit. »
2. Recherchez des prêts hypothécaires abordables et d’autres aides à l’achat d’une première maison
La clé pour permettre à de nombreux acheteurs d’accéder à la propriété en 2024 sera d’utiliser des prêts hypothécaires destinés aux acheteurs d’une première maison et de les combiner avec des subventions ou d’autres formes d’aide au versement initial.
« Si vous n’êtes pas sûr que votre acompte sera suffisant, prenez le temps de comprendre tous les produits disponibles auxquels vous pourriez avoir droit via la FHA ou la VA, votre banque ou d’autres institutions locales », explique Russell. « Ces programmes peuvent vous donner accès à une aide au versement initial et à des programmes de revenus faibles à modérés, entre autres ressources qui changent la donne. »
Les prêts conventionnels autorisent des acomptes aussi faibles que 3 %, tandis que les prêts FHA autorisent des acomptes de 3,5 %. Les prêts USDA et VA ne permettent aucun acompte.
Recherchez les prêteurs qui proposent des programmes hypothécaires spéciaux assortis d’une assistance supplémentaire. Rocket Mortgage, par exemple, propose une hypothèque ONE+ qui permet aux emprunteurs de verser seulement 1 %, le prêteur accordant une subvention de 2 %.
Les prêts hypothécaires de Bank of America, un autre prêteur populaire auprès des primo-accédants, proposent différentes formes d’aide au versement initial.
3. Planifiez correctement votre achat
Il n’y aura probablement pas de « meilleur moment » pour acheter en 2024, car cela dépend des priorités de chaque acheteur – il est donc important que vous déterminiez la vôtre.
Si obtenir le taux le plus bas possible est le plus important pour vous, vous devrez attendre plus tard cette année pour acheter, peut-être jusqu’au second semestre 2024. Mais si vous cherchez à éviter la concurrence, acheter dans les prochains mois pourrait être un meilleur pari. De plus, vous pouvez toujours prévoir de refinancer plus tard, à mesure que les taux baissent.
4. Mais ne vous précipitez pas
« Si les taux commencent à se modérer et que le marché semble devenir plus favorable à l’achat en 2024, cela restera probablement ainsi pendant un certain temps », déclare Russell. « Si tel est le cas, je vous encourage à prendre votre temps ! Ne vous mettez pas la pression pour prendre des décisions potentiellement hâtives sur ce qui pourrait être votre plus gros atout et la plus grande décision financière de votre vie. »
Même si cela reste encore un certain temps, les prévisions s’attendent généralement à ce que les taux hypothécaires continuent de baisser en 2025. Si vous ne vous sentez pas prêt à acheter d’ici la saison des achats de 2024, il n’y a rien de mal à attendre un peu pour continuer à épargner et à travailler sur votre crédit.
5. Constituez votre épargne
Que vous augmentiez vos économies sur votre mise de fonds hypothécaire ou que vous contribuiez à votre fonds d’urgence, il est essentiel de mettre de côté un peu d’argent supplémentaire maintenant si vous envisagez d’acheter une maison bientôt.
Lorsque vous achetez une maison, vous aurez besoin de suffisamment de liquidités pour couvrir à la fois votre mise de fonds et les frais de clôture, qui peuvent s’élever entre 3 % et 6 % du montant du prêt. Bien que de nombreux programmes hypothécaires permettent des mises de fonds faibles, plus vous pouvez verser d’argent, plus votre taux d’intérêt sera probablement élevé. De plus, les offres avec des mises de fonds plus importantes sont souvent plus attrayantes pour les vendeurs de maison, ce qui vous donne un avantage concurrentiel dans ce qui sera probablement un marché difficile.
L’accession à la propriété coûte également souvent plus cher que ne le pensent de nombreux premiers acheteurs, surtout la première année. Avoir un peu d’argent supplémentaire de côté pour les dépenses imprévues vous aidera à ne pas vous endetter lorsque surviendra votre première grosse dépense de logement.
Prévisions du marché immobilier 2024 FAQ
Les experts s’attendent à une baisse des taux hypothécaires en 2024, et les taux fixes sur 30 ans pourraient terminer l’année plus près de 6 %.
Il n’y aura probablement pas de récession immobilière en 2024, d’après les attentes actuelles, car les stocks limités sont susceptibles de faire grimper encore les prix. Attendez-vous à voir des prix plus élevés, des taux hypothécaires plus bas et davantage d’acheteurs en 2024.
En général, 2024 devrait être une meilleure année pour acheter une maison que 2023, mais cela restera difficile en raison de la concurrence accrue et des prix plus élevés.