Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts sélectionnent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions judicieuses avec votre argent (voici comment procéder). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. VantageScore est un modèle de notation de crédit créé par les principales agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Comme FICO, VantageScore varie de 350 à 800 et classe les consommateurs de médiocre à excellent. Les calculs de VantageScore pèsent lourdement sur l’historique des paiements, la durée de l’historique de crédit et l’utilisation du crédit. VantageScore est un modèle de notation de crédit créé en 2006 par les trois principales agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Il est loin derrière le FICO, le principal modèle de notation de crédit, mais une partie importante des prêteurs utilisent VantageScore pour évaluer votre historique de crédit. De mars 2021 à février 2022, VantageScore comptait une base d’utilisateurs de plus de 3 000 prêteurs obtenant 14,5 milliards de cotes de crédit. Bien que la majorité des prêteurs utilisent encore les scores FICO lorsqu’ils prennent des décisions de prêt, cela ne signifie pas que VantageScore n’est pas pertinent. « Étant donné la deuxième position en matière de cote de crédit, l’espace reste un très bon endroit, étant donné le volume considérable de cotes de crédit utilisées chaque année », déclare Ulzheimer.Voici tout ce que vous devez savoir sur VantageScore, comment VantageScore calcule votre pointage de crédit et comment vérifier votre pointage de crédit VantageScore. Qu’est-ce que VantageScore ?VantageScore est un algorithme de notation de crédit des trois agences d’évaluation du crédit. Il mesure votre niveau de risque en tant qu’emprunteur sur une échelle de 300 à 850, tout comme FICO. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez de chances de payer vos dettes impayées. Avec un pointage de crédit plus élevé, vous pouvez bénéficier de plus de récompenses sur les cartes de crédit, de taux d’intérêt plus bas et de limites de crédit plus élevées. Il existe quatre itérations de VantageScore, de 1.0 à 4.0. Bien que VantageScore 4.0 soit le dernier modèle, sorti en 2017, VantageScore 3.0 est le modèle VantageScore le plus populaire parmi les prêteurs. Qu’est-ce qu’un bon VantageScore ?VantageScore 3.0 et 4.0 va de 300 à 850, divisés en cinq catégories de risque. Un bon VantageScore commence à 661. Un excellent score de crédit pour VantageScore commence à 781. Les gammes se répartissent comme suit :VantageScore et FICOÉtant donné que VantageScore a été créé en tant que concurrent de FICO, leur fonctionnement est similaire. Les deux modèles de notation fonctionnent sur une échelle de 300 à 850, même si, comme nous l’avons évoqué précédemment, cela n’a pas toujours été le cas.« Pensez au Pepsi et au Coca », déclare John Ulzheimer, expert en crédit et ancien employé de FICO et Equifax. « C’est si simple. »Cependant, votre VantageScore sera probablement différent de votre score FICO. En effet, VantageScore évalue différemment les informations de votre rapport de crédit lorsqu’il calcule votre pointage de crédit. Voici la répartition complète de FICO et VantageScore :Bien que FICO et VantageScore évaluent l’historique des paiements de manière égale, il convient de noter que FICO pèse deux fois plus lourd sur les nouveaux crédits – qui prennent en compte les demandes de renseignements récentes – deux fois plus lourdement que VantageScore.Au-delà du cadre de calcul, VantageScore et FICO diffèrent dans la manière dont certaines informations sont prises en compte dans les cotes de crédit :Dettes en recouvrement : VantageScore 3.0 et 4.0 ne prennent pas en compte les recouvrements payés dans votre pointage de crédit, contrairement à FICO 8, le modèle de notation de crédit le plus populaire de FICO. Cependant, FICO 9 ne prend pas non plus en compte les recouvrements payés dans les calculs de votre pointage de crédit.Il convient également de noter que FICO et VantageScore ignorent les petites dettes lors des recouvrements. FICO ignore les comptes de recouvrement inférieurs à 100 $ et VantageScore ignore les comptes inférieurs à 250 $.Déclaration des loyers : La déclaration des loyers est une méthode relativement nouvelle permettant aux consommateurs d’établir un crédit en déclarant les paiements mensuels du loyer aux agences d’évaluation du crédit. VantageScore 3.0 et 4.0 incluent tous deux le loyer déclaré. D’un autre côté, FICO 8 ne prend pas en compte le loyer dans les calculs de votre pointage de crédit, qu’il soit déclaré ou non. Vous pouvez trouver notre guide sur les meilleurs services de reporting des loyers ici.VantageScore 4.0VantageScore 4.0 est la dernière génération du modèle de notation de crédit, lancée en 2017. Contrairement aux modèles précédents, VantageScore 4.0 prend en compte les « données tendancielles ». Les données de crédit tendances examinent les soldes de vos lignes de crédit renouvelables (soldes de cartes de crédit) au cours des 24 derniers mois afin de prédire les performances futures. « Ces données sont extrêmement prédictives du risque », explique Ulzheimer. Note: FICO 10T, sorti en 2020, possède des capacités similaires. Contrairement à VantageScore, FICO propose un score avec les données tendance et un sans, ce qui n’est que FICO 10. Avec une métrique supplémentaire à suivre, la nouvelle distribution de calcul de VantageScore 4.0 change légèrement. Voici le détail complet de la façon dont VantageScore 4.0 calcule votre pointage de crédit :En octobre 2022, la Federal Housing Finance Administration (FHFA) a approuvé VantageScore 4.0 et FICO 10T pour une utilisation par Freddie Mac et Fannie Mae. Cela signifie que lorsque ces modèles de notation de crédit seront mis en œuvre dans quelques années, les prêteurs seront tenus de fournir FICO 10T et VantageScore 4.0 aux entreprises. Comment vérifier votre VantageScoreÉtant donné que vos scores VantageScore et FICO sont calculés différemment, vos scores de crédit peuvent varier. Par conséquent, c’est une bonne idée de vous assurer que vous avez accès à vos scores VantageScore et FICO. Cela peut être particulièrement utile si vous avez besoin de rechercher votre pointage de crédit le plus élevé si vous essayez de répondre aux exigences de pointage de crédit pour un appartement.La vérification de votre pointage de crédit devrait toujours être gratuite. Alors que certains abonnements payants, tels que les services de protection contre le vol d’identité, vous donneront votre pointage de crédit en bonus supplémentaire. Cependant, vous ne devriez jamais avoir l’impression que le seul moyen d’accéder à votre pointage de crédit est de le payer.Il existe de nombreux services gratuits de surveillance du crédit qui offrent votre score de crédit VantageScore, tels que CreditWise. De plus, de nombreux services répertoriés dans notre guide sur les meilleurs services de surveillance du crédit afficheront votre pointage de crédit VantageScore 3.0. Questions fréquemment posées sur VantageScore Les scores de crédit VantageScore ne peuvent pas être convertis en scores FICO car ils sont calculés différemment. Cela dit, comme il s’agit d’interprétations numériques différentes des mêmes informations figurant sur votre rapport de crédit, vous pouvez consulter votre rapport de crédit pour comprendre la base sur laquelle vos scores VantageScore et FICO sont calculés. Depuis janvier 2023, les dettes médicales et les recouvrements médicaux n’ont pas d’impact sur les calculs de VantageScore. De plus, les agences d’évaluation du crédit ont supprimé les recouvrements médicaux de moins de 500 $ ainsi que tous les recouvrements médicaux payés des rapports de solvabilité et ne les signaleront plus à l’avenir. Paul-Kim Rédacteur associé chez Personal Finance Insider Meilleures offres de nos partenaires
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