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Pendant la majeure partie de son histoire, Nouveau financement américain (NAF) s’est concentré sur la croissance organique, mais plus tôt ce mois-ci, la société a acquis Draper et Kramer Mortgage Corp. pour renforcer sa présence dans le Midwest et le long de la côte Est. Sarah Wheeler, rédactrice en chef de HousingWire, s’est entretenue avec Rick Arvielo, PDG et co-fondateur de New American Funding, pour parler de l’acquisition, de la stratégie de l’entreprise pour le reste de 2024 et de ce qui différencie NAF sur ce marché.
Sarah Wheeler : Les conditions du marché ont récemment alimenté de nombreuses activités de fusions et acquisitions. Qu’est-ce qui a fait de Draper et Kramer un bon choix pour l’acquisition de NAF ?
Rick Arvielo : Ce qui est intéressant dans notre croissance, c’est que nous sommes le 13ème le plus grand IMB de détail du pays, mais nous ne sommes présents que dans environ un tiers du territoire des États-Unis. À la sortie du COVID, nous avons vu nos concurrents devenir très actifs, soit en achetant des entreprises, soit en accordant d’énormes primes à la signature. Nous avons estimé qu’il était plus logique d’attendre et de traverser le creux, c’est pourquoi nous n’avons pas du tout mis en œuvre une stratégie d’acquisition. Nous pensons que le moment est venu et recherchons des opportunités stratégiques sur des marchés où nous ne sommes tout simplement pas présents. Draper et Kramer s’intègrent bien dans cette initiative. C’est une entreprise formidable avec une culture formidable sur des marchés dans lesquels nous ne sommes tout simplement pas très présents, donc c’était logique.
SW : Comment cette acquisition s’inscrit-elle dans la stratégie globale de New American Funding ?
RA : Nous avons toujours très bien réussi à cultiver de manière biologique. Nous reconnaissons que les agents de crédit ont le choix, et lorsqu’ils choisissent de rejoindre une entreprise par eux-mêmes, cela semble tout simplement mieux fonctionner. Il s’agit cependant d’un marché unique, et il existe de nombreux prêteurs régionaux formidables dotés d’une grande culture qui, malheureusement, sont actuellement en difficulté. J’aimerais penser qu’ils feraient bien de faire partie de l’histoire de la NAF. Et lorsque les zones géographiques ont un sens, nous serions ravis d’avoir l’occasion de parler avec eux.
SW : Envisagez-vous d’autres acquisitions ?
RA : La réponse courte est oui, pour les raisons mentionnées précédemment, mais Patty [co-founder and CEO]et je pense que toute cible doit être la bonne personne. Nous n’avons jamais voulu grandir juste pour grandir. Nous examinons la culture et les synergies, et si notre vision s’aligne sur la leur, nous espérons que nous aurons des opportunités de combiner nos forces et de grandir ensemble.
SW : Quelles sont certaines des décisions que vous avez prises au cours de ce cycle hypothécaire actuel qui ont positionné NAF pour être du côté des acheteurs au lieu de chercher à être acquis ?
RA : Une chose que la plupart des gens ne réalisent pas à propos de NAF, c’est que nous nous considérons comme une entreprise familiale historique. Nous avons commencé en tant que courtier de cinq personnes en Californie du Sud. Nous avons grandi avec un modèle de centre d’appels pendant les 10 premières années et nous ne nous sommes lancés dans la vente au détail distribuée qu’il y a 11 ans. Dès le début, les concurrents parlaient de nous en disant « ils sont à vendre » ou « ils entrent en bourse ». Nous avons toujours dit depuis le début que nous n’entrerions jamais en bourse, que nous ne prendrions jamais de capitaux extérieurs et que nous n’avions aucun intérêt à vendre.
Nous sommes une entreprise familiale et une grande partie de notre famille travaille ici. De plus, cette industrie évolue, alors en tant qu’entrepreneur, quelle meilleure situation pourrais-je demander que de collaborer avec notre famille, de décider de la vision à poursuivre et de travailler dur ensemble pour mettre en œuvre cette vision ? C’est très gratifiant et nous n’avons aucun intérêt à nous arrêter.
SW : Qu’est-ce qui différencie le New American Funding sur ce marché ?
RA : Nous plaisantons en disant que nous sommes des maniaques du contrôle et que nous pensons avoir investi dans les bonnes choses. Nous souhaitons fidéliser les clients de nos agents de crédit à vie, c’est pourquoi nous ne vendons pas les prêts que nous finançons ni les droits de gestion. Nous gérons nos prêts et faisons beaucoup de choses uniques pour garder nos LO et leurs partenaires de référence en tête après la clôture de la transaction, comme inclure la photo et les coordonnées de l’LO et de son agent immobilier sur le relevé hypothécaire.
Nous aimons également construire notre propre technologie et développer des outils et des produits qui donnent à nos LO un avantage sur le terrain et améliorent l’expérience avec nos clients. C’est pourquoi nous avons lancé NAF Cash. Cela nous permet de transformer nos clients en acheteurs au comptant, ce qui sera très pertinent à mesure que le marché immobilier se réchauffe.
Au-delà de cela, notre technologie leader NAF permet à nos LO sur le marché de se connecter facilement aux emprunteurs qui commencent leur voyage en ligne. Nous disposons déjà de nombreux outils de ce type ou, en préparation, qui donneront un avantage à nos LO et amélioreront l’expérience client. Tout cela pour garantir qu’ils reviennent vers nous pour leur prochain prêt ou qu’ils recommandent leurs amis et leur famille.
SW : L’abordabilité du logement frappe plus durement que jamais les acheteurs d’une première maison. Ces emprunteurs ont été au cœur de la mission de New American Funding, alors comment la NAF aide-t-elle ces emprunteurs sur ce marché ?
Chez NAF, nous nous concentrons vraiment sur l’aide aux personnes mal desservies. Je pense que nous figurons parmi les pourcentages les plus élevés de prêts aux acheteurs de maison noirs et latinos parmi les plus grands prêteurs. Nous sommes toujours à la recherche de ce que nous appelons des miroirs : des LO de couleur pour servir les clients dans leurs communautés. Il est important d’être en phase avec les différences culturelles de ces acheteurs de maison, et poursuivre cette stratégie est simplement la meilleure façon à laquelle nous pouvons penser pour atteindre cet objectif. Vous pouvez voir dans nos chiffres que cela fonctionne. C’est aussi une bonne affaire. Nous aimons quand nous pouvons être bons en faisant le bien.