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Saxo Bank a introduit un nouveau modèle de taux d’intérêt qui permet aux clients de gagner un revenu d’intérêts sur leurs liquidités non investies sans période de blocage ni limite supérieure du montant payé.
Cela survient alors que les banques des Émirats arabes unis continuent d’offrir à leurs clients de faibles rendements d’épargne malgré les augmentations consécutives des taux de base par la Banque centrale des Émirats arabes unis depuis l’année dernière.
Avec un taux d’intérêt compétitif allant jusqu’à 4,06 %, les clients de la banque d’investissement danoise verront désormais leur taux d’intérêt sur les dépôts augmenter pour refléter le moment où la Banque centrale relève son taux d’intérêt.
Les fonds resteront disponibles pour être retirés ou investis, tout en gagnant des intérêts quotidiennement, a déclaré Saxo Bank.
« Nos clients obtiendront le taux d’intérêt du marché sur leurs dépôts avec le nouveau modèle de Saxo après que la Banque centrale des Émirats arabes unis aura relevé ses taux d’intérêt », a déclaré Damian Hitchen, directeur général de Saxo Bank au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.
« Saxo est là pour inciter les personnes curieuses à investir dans le monde, et nous espérons qu’avec cela, nous rendrons plus facile pour les clients de rester investis quels que soient les mouvements quotidiens du marché, et plus transparent quand et pourquoi leur taux change. »
La Banque centrale des Émirats arabes unis a augmenté son taux de base pour la facilité de dépôt au jour le jour d’un quart de point de pourcentage à 4,9%, contre 4,4%, en mars après que la Réserve fédérale américaine a augmenté son taux directeur de 25 points de base alors qu’elle continue de se battre inflation.
La plupart des banques centrales du CCG suivent les mouvements de taux directeurs de la Fed en raison de l’arrimage de leurs devises au dollar américain. Le Koweït est une exception dans le bloc économique des six membres car son dinar est lié à un panier de devises.
Alors que le coût d’emprunt a augmenté parallèlement aux hausses de taux, les banques ont été plus lentes à répercuter les bénéfices sur les épargnants.
La plupart des banques locales aux EAU ont des exigences de salaire minimum et de solde minimum pour leurs comptes d’épargne.
Par exemple, le compte d’épargne d’ADIB au Ghana offre un taux d’intérêt de 0,36 % mais stipule un salaire minimum de 20 000 Dh et un solde minimum de 3 000 Dh.
Un compte d’épargne Emirates NBD offre un rendement annuel de 0,20 % tandis qu’un compte d’épargne HSBC a un taux d’intérêt de 0,05 %.
La plate-forme de conseil robotique à faible coût des Émirats arabes unis Sarwa a dévoilé un compte de trésorerie avec un taux d’intérêt annuel de 3% en février.
De même, le gestionnaire de patrimoine numérique StashAway a relevé le taux de rendement de son portefeuille de gestion de trésorerie à 4 % en février.
Les clients de Saxo peuvent utiliser un calculateur d’intérêts pour estimer le total des intérêts reçus sur leurs liquidités non investies en fonction du montant du dépôt et de la devise, a déclaré la banque d’investissement.
Avec ce nouveau modèle, le taux d’intérêt sur les dépôts des clients est mis à jour quotidiennement en fonction des conditions du marché, ce qui signifie que les ajustements de la politique de la Banque centrale sont reflétés en conséquence, a-t-il ajouté.
« Le taux d’intérêt sur les dépôts pour les investisseurs de détail a toujours été inférieur aux taux du marché, mais cela appartient désormais au passé », a déclaré Saxo Bank.
« Avec le nouveau modèle d’intérêt, les clients de Saxo bénéficient d’un modèle plus dynamique qui suit l’évolution du marché au quotidien. »
Le taux d’intérêt sur les dépôts pour les investisseurs particuliers a toujours été inférieur aux taux du marché, mais cela appartient désormais au passé
Banque Saxo
Les clients n’ont pas à immobiliser leurs fonds pour bénéficier du nouveau modèle d’intérêt proposé par Saxo Bank. Les intérêts reçus suivent le taux du marché sans lier les fonds des clients pendant une certaine période.
Le modèle de taux d’intérêt s’applique à tous les dépôts en USD, EUR ou GBP, a-t-il déclaré.
Toutefois, Saxo Bank a déclaré que si le solde total ne dépasse pas 10 000 $, aucun intérêt ne sera payé.
« Pour les soldes supérieurs à 100 000 dollars, vous recevrez le taux d’intérêt le plus élevé sur le solde supplémentaire, sans limite supérieure ni période de blocage du dépôt », a déclaré la banque.
Mis à jour : 10 avril 2023, 12 h 16