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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires ont légèrement baissé par rapport aux sommets de la semaine dernière, mais ils n’ont pas encore baissé suffisamment pour améliorer considérablement l’abordabilité des emprunteurs. Il faudra peut-être encore au moins quelques mois avant que les taux baissent suffisamment pour déclencher une augmentation de la demande d’achat de maisons.
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont tombés à 6,34 % en janvier, selon les données de Zillow, un plus bas jamais vu depuis le printemps dernier. Ces taux bas ont contribué à stimuler les ventes de maisons le mois dernier. En janvier, les ventes de maisons existantes ont augmenté de 3,1 % par rapport au mois précédent, a rapporté la semaine dernière la National Association of Realtors.
Mais aujourd’hui, les taux à 30 ans sont environ 30 points de base supérieurs à la moyenne du mois dernier. Et comme il semble désormais que nous devrons attendre plus longtemps que prévu pour une baisse des taux de la Réserve fédérale, les taux pourraient rester autour de ces niveaux au cours des prochains mois. La bonne nouvelle est qu’il semble que la Fed va encore baisser le taux des fonds fédéraux cette année, ce qui signifie que les taux hypothécaires pourraient baisser plus tard au cours du second semestre.
Le moment exact où la Fed se sentira prête à réduire ses taux dépend de la trajectoire que prendra l’inflation au cours des prochains mois. Des données majeures sur l’inflation seront publiées plus tard cette semaine et pourraient avoir un impact sur les taux hypothécaires.
Le dernier indice des prix des dépenses de consommation personnelle sera publié jeudi. Le Core PCE, qui exclut les prix des produits alimentaires et de l’énergie, est l’indicateur d’inflation préféré de la Fed. Cet indice devrait montrer que la croissance des prix a légèrement ralenti sur une base annuelle, mais qu’elle a légèrement augmenté d’un mois à l’autre, selon Investing.com.
Si l’indice de base des prix PCE s’avère plus élevé que prévu, les taux hypothécaires pourraient remonter un peu.
Les taux hypothécaires aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans de la semaine dernière était de 6,90 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation de 13 points de base par rapport à la semaine précédente.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous bénéficierez d’un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.
Taux hypothécaires fixes sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans sont tombés à 6,29 % la semaine dernière, selon les données de Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation de 17 points depuis la semaine précédente.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Comment les hausses de taux de la Fed affectent-elles les prêts hypothécaires ?
La Réserve fédérale a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. Jusqu’à présent, l’inflation a considérablement ralenti, mais elle reste légèrement supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la manière dont les investisseurs s’attendent à ce que les hausses de taux de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.
La Fed a indiqué qu’elle avait probablement augmenté ses taux et qu’elle pourrait bientôt commencer à les réduire. Cela permettra probablement aux taux hypothécaires de baisser plus tard cette année.
Quand les taux hypothécaires vont-ils baisser ?
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire au cours des deux dernières années, mais ils ont baissé ces derniers mois et devraient encore baisser cette année.
En janvier 2024, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,1 % sur un an. L’inflation a considérablement ralenti depuis son pic de l’année dernière, ce qui est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.