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NAB a enregistré hier une augmentation de 17% de son bénéfice en espèces à 4,07 milliards de dollars dans ses résultats semestriels à la fin mars, en raison de la hausse des taux d’intérêt.
Au milieu de la crise du coût de la vie, les autorités pourraient être poussées à réexaminer le « tampon de service » actuel de 3%, a déclaré McEwan.
En termes simples, le tampon de service du prêt signifie que les banques ou les prêteurs ajouteront un tampon au taux d’intérêt du prêt immobilier pour tenir compte de toute modification du taux de trésorerie.
Supposons que vous ayez un prêt de 500 000 $ avec un taux d’intérêt de 3 %, vous seriez évalué si vous pouvez vous permettre jusqu’à 6 %.
Les détenteurs d’hypothèques qui ont contracté des prêts avant le début des 11 hausses de taux d’intérêt en mai dernier ont eu le plus de mal à changer de prêteur.
Le directeur financier de NAB, Gary Lennon, a déclaré que le nombre de « prisonniers hypothécaires » était de deux sur cinq pour les clients qui ont emprunté entre août 2019 et juillet de l’année dernière, lorsque les taux étaient au plus bas.
« Il va devenir plus difficile de se déplacer pour cette cohorte », a-t-il déclaré.
« Il va y avoir de plus en plus de clients qui auront plus de mal à changer de banque. »
L’Autorité australienne de réglementation prudentielle (APRA) John Lonsdale et le PDG de la Commonwealth Bank, Matt Comyn, ont signalé que les tests de service des prêts hypothécaires pourraient être révisés pour répondre aux cycles changeants des taux d’intérêt.
Le directeur général de la Finance Brokers Association of Australia (FBAA), Peter White, a déclaré plus tôt cette année que le maintien du tampon de service signifie que davantage de personnes ne seront pas en mesure de refinancer leurs prêts actuels pour négocier un meilleur taux.
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