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Lorsqu’ils élaborent des plans de retraite, les gens tiennent souvent compte de leurs investissements et autres actifs financiers pour déterminer la voie à suivre, mais ils prennent rarement en compte ce qui est souvent leur atout le plus précieux : leur maison.
C’est ce qu’affirme Steve Resch, vice-président des stratégies de retraite chez Finances de l’Amérique inversée (FAR), dans une nouvelle chronique publiée par The Street.
« [C]« En comparant le potentiel de retour sur investissement (ROI) de l’accession à la propriété à un véhicule d’investissement étonnamment similaire et bien accepté, le 401(k), met en lumière le potentiel d’investissement moins exploré inhérent à l’achat d’une maison », a déclaré Resch.
Même si les coûts associés à l’accession à la propriété ont tendance à éclipser les dépenses souvent associées à d’autres types d’investissements, la nécessité d’avoir un toit au-dessus de la tête fait également de la maison un atout plus précieux qui doit être entretenu, a expliqué Resch. Cela nécessite de séparer la valeur de la maison de son coût, et il est logique de la traiter à la fois comme « un actif d’investissement et une dépense nécessaire », a-t-il déclaré.
Il existe également des similitudes notables entre la maison en tant qu’actif et un compte de retraite 401(k), a-t-il expliqué. Les deux actifs « sont des investissements à long terme » et même si « une personne peut travailler pour plusieurs employeurs ou acheter plusieurs maisons au cours de sa vie, elle cotisera probablement à chaque investissement pendant 30 ans ou plus ».
Ils disposent également tous deux de « options de contribution systématique », notamment des retenues sur salaire pour un compte 401(k) et des versements hypothécaires mensuels pour une maison.
Les conseillers financiers feraient bien de prendre en compte ces similitudes, et « le fait de soumettre une maison aux mêmes normes de performance normalement appliquées à un 401k peut aider à comprendre pourquoi considérer une maison comme un investissement a non seulement du sens, mais offre une opportunité qui serait insensée pour » tout conseiller financier à négliger », a déclaré Resch.
Les maisons et les comptes 401(k) offrent également leurs propres avantages fiscaux, et bien qu’un 401(k) soit conçu pour servir d’instrument pour générer des flux de trésorerie, la valeur nette de la propriété pourrait également servir à cet objectif si un propriétaire éligible envisageait une hypothèque inversée. , il expliqua.
« Le protocole standard pour accéder aux capitaux propres a été de vendre la propriété », a déclaré Resch. « Cependant, même si la vente d’une maison donne accès à de l’argent liquide, elle pourrait également entraîner de multiples conséquences pour le vendeur, notamment les coûts et l’impact émotionnel de la vente et du déménagement. »
Resch a expliqué dans le passé pourquoi les prêts hypothécaires inversés peuvent être utilisés comme outils de planification de la retraite. Il a également plaidé pour que l’industrie développe des liens plus solides avec les planificateurs financiers en tant que partenaires de référence.
«J’ai été un partenaire de référence pendant de très nombreuses années», a expliqué Resch lors d’un événement virtuel organisé par HousingWire en 2022. « J’ai accordé à mon prêteur probablement trois à quatre prêts hypothécaires inversés chaque année, pendant de nombreuses années.
« En tant que conseillers financiers, nous faisons confiance à nos partenaires de référence, à nos avocats fiduciaires, à nos CPA et à nos initiateurs de prêts. Une fois que tu auras cette relation, je ne vais plus acheter pour quelqu’un d’autre parce que je te fais confiance. Les partenaires de référence sont donc très, très importants.