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« Nous continuons d’être rentables sur le plan opérationnel, véritable mesure de la santé d’un émetteur de prêts hypothécaires, tandis que notre perte financière est due à la baisse du MSR qui résulte des mouvements des taux d’intérêt », a déclaré le président-directeur général de l’UWM, Mat Ishbia, dans un communiqué.
Ishbia a déclaré aux analystes qu’après ajustement des variations de la juste valeur des MSR, UWM a généré un bénéfice de 39,2 millions de dollars au quatrième trimestre et de 253,7 millions de dollars pour l’année.
Dans un environnement de hausse des taux hypothécaires, UWM a émis 108,3 milliards de dollars de prêts hypothécaires en 2023, soit moins que les 127,3 milliards de dollars déclarés en 2022. Il a dépassé son principal rival. Hypothèque fuséequi a généré 78,7 milliards de dollars de prêts clôturés l’année dernière, contre 133,1 milliards de dollars l’année précédente.
Au cours des trois derniers mois de l’année, UWM a émis 24,4 milliards de dollars de prêts immobiliers, contre 29,7 milliards de dollars au troisième trimestre 2023 et 25,1 milliards de dollars au quatrième trimestre 2022.
La majeure partie du volume d’UWM était constituée de prêts d’achat, représentant 93,8 milliards de dollars en 2023, dont 20,6 milliards de dollars au dernier trimestre. Le volume de l’année est supérieur aux 90,8 milliards de dollars produits en 2022.
L’entreprise a déclaré avoir augmenté ses effectifs de 15 % en 2023 pour atteindre plus de 7 000 employés. En outre, selon Ishbia, « le canal des courtiers ne cesse de croître » et est désormais « en concurrence pour près de deux prêts et demi sur 10 », contre deux prêts sur 10 auparavant.
Les marges totales sur ventes de la société ont augmenté à 92 points de base en 2023, contre 77 points de base en 2022. Les marges étaient proches du niveau de 99 points de base avant le lancement de l’initiative de tarification Game On en juin 2022.
Le portefeuille de services d’UWM a terminé le quatrième trimestre 2023 avec un solde principal impayé (UPB) de 299,4 milliards de dollars, contre 312,4 milliards de dollars au même trimestre de 2022. Le portefeuille a augmenté par rapport au troisième trimestre 2023, où il s’élevait à 281,4 milliards de dollars.
Le directeur financier Andrew Hubacker a déclaré aux analystes que contrairement à certains concurrents de l’UWM, le prêteur « n’a pas historiquement couvert spécifiquement le portefeuille MSR ».
« Au contraire, nous maintenons notre portefeuille à des niveaux tels que nous sommes convaincus que les impacts sur la juste valeur dus à la baisse des taux d’intérêt seront au fil du temps plus que compensés par une augmentation des revenus d’origination », a déclaré Hubacker.
Les dirigeants ont déclaré qu’UWM continuerait à vendre des MSR de manière opportuniste. Il prévoit de maintenir le portefeuille d’UPB entre 250 et 350 milliards de dollars.
UWM a terminé l’année avec 2,2 milliards de dollars de liquidités disponibles, dont 497,5 millions de dollars en espèces.
La société prévoit que la production du premier trimestre 2024 se situera entre 22 et 28 milliards de dollars. Dans le même temps, la marge de gain devrait se situer entre 80 et 105 points de base.
« Je suis convaincu qu’en 2024, nous connaîtrons une meilleure année dans ce secteur qu’en 2023, et que le volume et la marge devraient être plus élevés », a déclaré Ishbia.
Ishbia s’attend à ce que le marché des achats se stabilise et que les refis augmentent cette année. Cela réduira à terme la part des achats de 85 % dans le volume total produit en 2023. Mais l’entreprise se concentrera toujours sur les prêts à l’achat, a déclaré Ishbia.
« D’une manière générale, lorsque les taux atteignent 5,75% à 6,25%, vous assisterez à une forte activité de refinancement, car cela fait quelques années maintenant que les gens accordent des prêts à 6,5%, 7% et 7,5% », » dit Ishbia. « Nous pensons donc que les achats vont s’ouvrir et que les stocks vont s’ouvrir. … Cela va être un environnement très, très positif ; que cela se produise demain, dans trois mois, six mois ou neuf mois, cela arrivera.
Les actions UWM se négociaient à 6,43 $ mercredi matin, en baisse de 5,81 % par rapport à la clôture précédente.