Les taux d’épargne continuent d’augmenter, les offres les plus avantageuses offrant 5 % et plus, donc si votre argent rapporte une somme dérisoire, il est maintenant temps de passer à un compte plus rémunérateur.
Une étude publiée cette semaine a révélé que, bien qu’il existe un nombre croissant d’accords assez décents, près de 270 milliards de livres languissent dans des comptes ne payant aucun intérêt. Il a également constaté que moins d’un tiers des personnes ont changé de compte au cours des 12 derniers mois, tandis qu’environ la moitié n’ont pas changé depuis cinq ans ou plus ou n’ont jamais changé.
La plupart des consommateurs seront ravis que les taux d’épargne continuent de s’améliorer, en particulier au milieu de l’incertitude entourant le marché boursier, déclare Rachel Springall de la société de données Moneyfacts. L’indice FTSE 100 a baissé de près de 8% sur une base annuelle à ce jour jeudi.
Les comptes à taux d’intérêt fixe offrent un rendement clair et garanti aux épargnants en ces temps sans précédent, et les obligations à taux fixe les plus rémunératrices « atteignent des sommets jamais vus depuis de nombreuses années », alimentées en partie par des banques challengers en concurrence pour apporter des liquidités , Elle ajoute. Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, vous pourriez gagner respectivement 5,05 % et 4,95 % avec des obligations à taux fixe de cinq ans proposées par Close Brothers Savings et Tesco Bank.
Cependant, avec des taux d’épargne qui devraient continuer à augmenter – la Banque d’Angleterre devrait augmenter le taux de base de peut-être 0,75 point de pourcentage le 3 novembre – ce n’est sans doute pas le meilleur moment pour immobiliser votre argent dans un prêt à long terme. taux obligataire.
Les obligations d’épargne à plus court terme, comme celles qui durent un an, peuvent être un meilleur pari. Les obligations à un an les plus rémunératrices au moment de la rédaction comprenaient un accord Kent Reliance payant 4,45%.
Cela dit, avec la crise du coût de la vie qui fait rage, de nombreux épargnants voudront garder leur argent à portée de main, là où ils pourront l’obtenir facilement. La bonne nouvelle est que les taux variables sur les comptes faciles d’accès et les Isa de trésorerie se sont améliorés. Skipton building society a le Double Access Saver payant 2,55%, tandis que Ford Money a le Flexible Saver payant 2,5%.
Les banques et les sociétés de construction ne répercutent souvent pas le montant total d’une hausse du taux de base ; ils peuvent choisir de n’en transmettre qu’une partie ou rien, et parfois les clients doivent attendre des semaines, voire des mois, pour qu’ils agissent.
Cependant, certains fournisseurs ont fait ce qu’il fallait.
Chez HSBC, de fortes hausses des taux d’épargne sont entrées en vigueur cette semaine, la banque déclarant qu’il s’agissait de la cinquième annonce d’augmentation des taux cette année.
Investec vient d’augmenter le taux de son compte concurrentiel Fixed Rate Saver de 4,15% à 4,36% (il est passé de 3,9% à 4,15% le 4 octobre). Ce compte a une durée d’un an et le solde minimum est de 5 000 £, il ne conviendra donc certainement pas à tout le monde. De plus, vous ne pourrez effectuer aucun retrait avant la fin de l’année.
Nationwide a annoncé cette semaine de nouvelles hausses de taux pour tous ses comptes d’épargne à taux variable hors vente, prenant effet le 1er novembre. Certains taux augmenteront jusqu’à 1,2 point de pourcentage. Ainsi, pour les numéros précédents de son Triple Access Online Isa (11-13) et Triple Access Online Saver (12-14), il y aura des augmentations de taux comprises entre 0,6 et 1,2 point de pourcentage, ce qui signifie qu’ils paieront désormais 2 % (Isa) et 2,1 % (Épargnant).
Les autres comptes n’obtiendront pas autant que cela. Par exemple, pour tous les comptes d’accès instantané, y compris Instant Access Saver, Instant Isa Saver et Cashbuilder, il y aura des augmentations de taux comprises entre 0,05 et 0,15 point de pourcentage à 0,3 %, 0,4 % ou 0,5 %, selon le montant épargné.
La recherche sur le changement a été commandée par la société d’investissement Hargreaves Lansdown. Il a révélé que la raison la plus courante invoquée par les gens pour ne pas déplacer leur argent était que les taux étaient trop bas pour s’en soucier, suivi par les personnes faisant confiance à leur banque, ne voulant donc pas partir, et pensant que le changement était tout simplement trop compliqué. Bien que la première de ces raisons ait pu être vraie jusqu’à il y a peu de temps, ce n’est sans doute pas vrai maintenant.