Le patron de Santander UK a déclaré que la banque mettait de côté plus d’argent pour les défaillances potentielles liées à la crise du coût de la vie après avoir constaté une augmentation du nombre de clients en retard sur les remboursements d’hypothèques et de prêts.
Mike Regnier a déclaré au Guardian qu’il surveillait de près la «contrainte et la pression» auxquelles sont confrontés les clients en raison de la crise du coût de la vie, ce qui a rendu plus difficile pour certains ménages de faire face à l’augmentation des factures alimentaires et énergétiques et financière. engagements tels que les prêts immobiliers.
Cette tension a été aggravée par la hausse des taux d’intérêt et l’incertitude économique, ce qui a entraîné une augmentation des paiements mensuels pour les emprunteurs qui se retirent des prêts hypothécaires à taux fixe.
Santander, le quatrième prêteur hypothécaire du Royaume-Uni, augmentera son taux variable standard de 0,25 point de pourcentage à 6,24 % à partir de début novembre, et ses prêts hypothécaires à taux fixe de deux ans commandent désormais un taux d’intérêt de 6,04 %.
« Nous avons constaté une très légère augmentation, mais pas encore une augmentation significative, du nombre de clients en retard sur les paiements hypothécaires ou … les paiements sur cartes, ou les prêts ou les découverts », a déclaré Regnier.
Santander a commencé à contacter les clients vulnérables, à les orienter vers des conseillers ou à disposer de son propre personnel qualifié en attente. Ses provisions pourraient compenser les augmentations de sa marge nette d’intérêt, qui est une mesure clé de la rentabilité et explique la différence entre ce qui est facturé pour les prêts et payé pour les dépôts.
Santander UK détient environ 11% du marché hypothécaire, un portefeuille de 184 milliards de livres sterling de prêts immobiliers en juillet. Il a mis de côté 66 millions de livres sterling pour des défauts potentiels au deuxième trimestre, contre 52 millions de livres sterling au cours des trois premiers mois de l’année.
« Au cours des deux derniers trimestres, nous avons constaté une légère augmentation de notre marge nette d’intérêt, mais nous avons également constaté une augmentation du niveau des provisions que nous prenons par rapport à ce que nous prévoyons en termes de pertes futures. », a déclaré Régnier.
Alors que des banques telles que Santander UK ont augmenté les provisions pour défauts potentiels pendant la crise de Covid, la plupart ont finalement été annulées lorsque les restrictions pandémiques ont été assouplies. Avec une inflation avoisinant les 10 %, les prêteurs doivent à nouveau augmenter leurs provisions en réponse à la dégradation des perspectives économiques.
« Les dispositions Covid que nous avions, nous les avons supprimées et nous les avons remplacées maintenant par des dispositions liées à l’environnement d’inflation élevée auquel nous sommes actuellement confrontés », a déclaré Regnier.
Et ce malgré les finances des emprunteurs soumises à des tests de résistance, ce qui signifie que les banques auront vérifié que les clients pouvaient se permettre de rembourser même si les taux d’intérêt montaient en flèche. Cependant, des banques telles que Santander auraient généralement testé des taux d’environ 6 à 7 %, un niveau qui a maintenant presque été atteint. La semaine dernière, le taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans a dépassé 6 % pour la première fois depuis 2008.
«Il y a beaucoup de clients qui… paieront beaucoup plus qu’ils ne le faisaient auparavant, et cela sera un choc. Et certaines personnes trouveront cela très difficile. Nous serons également là pour les soutenir », a-t-il déclaré.
Cela survient alors que NatWest a annoncé qu’il dépensait 2 millions de livres sterling pour augmenter le nombre de conseillers en dette dédiés à la disposition de ses clients professionnels, car les petites et moyennes entreprises sont également aux prises avec la flambée des coûts.
Le partenariat du prêteur avec l’organisme de bienfaisance StepChange durera deux ans et donnera aux clients l’accès à des conseils indépendants, et pourrait entraîner des références à d’autres spécialistes, y compris des comptables fiscaux. Il s’agit de la dernière mesure de soutien à être déployée pour les clients professionnels touchés par la hausse des coûts de l’énergie, même au milieu des subventions gouvernementales.
Les commentaires de Regnier ont été faits alors que Santander UK a publié mardi des données montrant que les acheteurs de maison étaient prêts à payer une prime pour des maisons économes en énergie. Il a déclaré que la crise énergétique avait changé les priorités, même par rapport à la pandémie de Covid, lorsque les emprunteurs recherchaient des maisons plus grandes avec des jardins après des fermetures à l’échelle nationale.
Ses données ont montré que les acheteurs de maison payaient 9,4 % de plus, soit en moyenne 26 600 £, pour des maisons qui avaient été modernisées avec des caractéristiques écologiques, notamment une meilleure isolation, des fenêtres à double vitrage ou des chaudières écoénergétiques.
« J’aurais pensé que cela aurait encore plus changé depuis que nous avons fait cette enquête en mai, car avec l’augmentation du coût de l’énergie, l’importance pour les gens de comprendre l’efficacité énergétique de l’endroit qu’ils envisagent d’acheter serait encore plus importante. à l’esprit », a déclaré le patron de Santander.