La couverture d’assurance sera nettement plus chère en 2023.
(Photo : imago images/7aktuell)
Francfort Les consommateurs doivent être préparés à des augmentations importantes des primes d’assurance des bâtiments résidentiels. Les courtiers signalent des augmentations de primes allant jusqu’à 30% au sommet. Une des raisons est l’augmentation massive des coûts de construction.
Pour les assurés, il semble initialement incompréhensible que la prime augmente beaucoup plus rapidement que l’inflation de 10 % en Allemagne récemment. Toutefois, cela s’explique par le fait que la plupart des immeubles d’habitation sont assurés à la valeur de remplacement glissante.
Cela signifie : Pour que la somme assurée soit suffisante pour couvrir une perte totale du bâtiment, par exemple après un incendie, la valeur de la maison assurée doit être régulièrement adaptée aux coûts actuels d’un nouveau bâtiment comparable. Plus décisif que l’évolution générale de l’inflation est l’augmentation de l’indice des prix de la construction pour les bâtiments résidentiels et de l’indice des salaires collectifs pour l’industrie de la construction.
En plus de la somme assurée, les assureurs de bâtiments résidentiels doivent également augmenter la prime – conformément au facteur dit d’ajustement, qui est calculé à partir des indices mentionnés. Selon l’association d’assurances GDV, ce facteur d’ajustement a augmenté d’environ 3 % par an au cours des dix dernières années. Pour 2023, cependant, il bondira de près de 15 % par rapport à l’année précédente.
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Certains assureurs habitation adhèrent strictement à ce taux de majoration ; il n’y aura plus d’augmentations de cotisations de leur part. Il s’agit notamment d’Axa, de SV Versicherung et d’Helvetia, comme ils l’ont dit au Handelsblatt.
De nombreux immeubles d’habitation sont assurés à la valeur de remplacement variable.
(Photo: dpa)
Le Signal Iduna s’est également abstenu de procéder à de nouveaux ajustements en raison de la « situation financière tendue de nombreuses personnes ». Cependant, des majorations annuelles de prime de 3 % en fonction de l’ancienneté de l’immeuble ont été contractuellement convenues pour les jeunes immeubles. Cette particularité tarifaire s’applique quels que soient le prix et l’évolution des sinistres. Allianz, en revanche, ne souhaite pas commenter l’évolution des cotisations.
La division de la construction résidentielle est en déficit dans l’ensemble de l’industrie
Il peut y avoir diverses raisons pour lesquelles certains assureurs augmentent encore plus leurs primes. Plus les bâtiments résidentiels non rénovés sont anciens, plus les dommages sont fréquents. Les dommages causés par les tempêtes augmentent également en raison du changement climatique.
Le Gothaer Allgemeine rapporte, par exemple : « En fonction de la configuration du contrat, les tarifs sélectionnés sont augmentés jusqu’à 9,5 % selon les besoins en plus du facteur d’ajustement. » Le maximum est une augmentation de près de 25 %. Le VHV indique également qu’un ajustement de prime extraordinaire sera effectué le 1er décembre 2022. Pour certains contrats, cela pourrait entraîner des augmentations de prime de plus de 15 %.
La situation mixte est difficile – pour les consommateurs et les assureurs. Le VHV rappelle que le secteur du bâtiment résidentiel est déficitaire dans l’ensemble de la filière. Surtout à la suite de l’inondation de la vallée de l’Ahr l’année dernière, certains assureurs ont dû régler des sinistres d’une ampleur sans précédent.
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Comme le montrent les statistiques Bafin récemment publiées, les ratios de sinistres bruts dans l’assurance des bâtiments résidentiels pour de nombreux fournisseurs étaient supérieurs à 100 % en 2021. Les primes d’assurance ne suffisent souvent pas à couvrir les frais de sinistres. Pour Provincial Versicherung, par exemple, le chiffre clé était de 178,7 %, pour Huk-Coburg de 139,6 %, pour Gothaer Allgemeine de 135,2 % et pour R+V Allgemeine de 131,5 %.
2021 a été l’année des risques naturels la plus chère pour les assureurs allemands.
(Photo: dpa)
Cependant, les assureurs doivent veiller à ne pas résilier prématurément l’assurance habitation. Ce serait pire de se retrouver sans assurance du tout. Néanmoins, il vaut la peine de comparer les fournisseurs. Les études du magazine de consommation « Finanztest » montrent à maintes reprises que les contrats très performants peuvent présenter des écarts de prix de plusieurs centaines d’euros par an.
Suite: Assurance obligatoire contre les risques naturels – le gouvernement n’y voit aucun rejet