Les attentes selon lesquelles une inflation élevée pourrait persister plus longtemps que prévu ont exercé une pression sur les taux hypothécaires la semaine dernière. À son tour, cela a affecté l’appétit des emprunteurs pour les prêts immobiliers.
Le dernier Association des banquiers hypothécaires (MBA) a montré que le volume des demandes de prêt hypothécaire a diminué de 7,7 % pour la semaine se terminant le 10 février par rapport à la semaine précédente. Par rapport à la même semaine l’an dernier, les applications hypothécaires ont baissé de 57 %.
« Les taux hypothécaires ont augmenté dans tous les domaines la semaine dernière, poussés à la hausse par les attentes du marché selon lesquelles l’inflation persistera, obligeant ainsi le Réserve fédérale pour maintenir la politique monétaire restrictive plus longtemps », a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA, dans un communiqué. « Les demandes de prêt hypothécaire ont diminué pour la deuxième fois en trois semaines en raison de ces taux plus élevés. »
Le Bureau des statistiques du travail a annoncé mardi que le Indice des prix à la consommation augmenté de 6,4 % en janvier par rapport à il y a un an. L’augmentation est inférieure aux 6,5 % affichés en décembre et la plus faible d’une année sur l’autre depuis octobre 2021.
Mais, selon les experts, le rapport a apporté des ajustements aux chiffres de l’IPC du quatrième trimestre, indiquant que le processus de désinflation a été légèrement plus lent que prévu.
« Le rapport d’aujourd’hui suggère que la tendance à la baisse de l’inflation pourrait être plus cahoteuse que prévu. Cela signifie que la Réserve fédérale poursuivra ses hausses de taux jusqu’au printemps, ce qui augmentera les coûts d’emprunt pour les consommateurs et les entreprises », a déclaré Lisa Sturtevant, MLS lumineux économiste en chef, a déclaré dans un communiqué.
Selon les données du MBA, les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans avec des soldes de prêt conformes (726 200 $ ou moins) ont augmenté à 6,39 % pour la semaine se terminant le 10 février, contre 6,18 % la semaine précédente. Les taux pour les soldes de prêts jumbo (supérieurs à 726 200 $) sont passés de 5,96 % à 6,26 % au cours de la même période.
Les taux hypothécaires étaient encore plus élevés à Nouvelles hypothécaires quotidiennes mercredi matin, marquant 6,62%.
Types de prêts hypothécaires
Les données du MBA montrent que la demande de refinancement est en chute libre, car il y a peu d’incitations financières à agir, ce qui maintient les emprunteurs sur la touche. Par rapport à la semaine précédente, les demandes de refis ont diminué de 13 % pour la semaine se terminant le 10 février. C’était également 76 % de moins que la même semaine il y a un an.
Par conséquent, la part des refis dans l’activité hypothécaire est tombée à 32 % du total des demandes, contre 33,9 % la semaine précédente. Le FHA part est passée de 11,9 % à 12,6 %, la Virginie part est passée de 13,4 % à 12,6 %, et la USDA est resté à 0,6 %. Les prêts hypothécaires à taux révisable ont augmenté pour atteindre 6,9 % du total.
Selon les données, les demandes d’achat sont également en baisse, en baisse de 6 % d’une semaine sur l’autre et de 36 % d’une année sur l’autre. La semaine dernière, les applications d’achat ont atteint leur niveau le plus bas depuis le début de l’année.
« Les acheteurs potentiels restent très sensibles au niveau actuel des taux hypothécaires, qui sont supérieurs de plus de deux points de pourcentage aux niveaux de l’an dernier et ont considérablement réduit le pouvoir d’achat des acheteurs », a déclaré Kan.