Deux des plus grandes banques australiennes ont relevé leurs taux de prêt immobilier avec la pire inflation en 32 ans et devraient voir un resserrement de la politique monétaire officielle en 2023.
La Commonwealth Bank et la NAB ont annoncé les changements mercredi, la Reserve Bank of Australia s’attendant à ce que la Reserve Bank of Australia augmente à nouveau le taux de change mardi la semaine prochaine.
Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe pour les nouveaux clients n’augmentent pas automatiquement en fonction des mouvements de la RBA – comme les prêts hypothécaires à taux variable – les augmentations reflètent souvent le fait que les banques s’attendent à davantage de hausses.
La Commonwealth Bank, le plus grand prêteur immobilier d’Australie, a augmenté son taux fixe d’un an de 40 points de base à 5,99%.
La Commonwealth Bank, le plus grand prêteur immobilier d’Australie, a augmenté son taux fixe d’un an de 40 points de base à 5,99%
Cette augmentation signifie qu’un emprunteur avec une hypothèque moyenne de 600 000 $ paierait 153 $ de plus par mois en remboursements par rapport à un client qui a signé un contrat avant l’annonce.
La directrice de recherche de RateCity, Sally Tindall, a déclaré que les attentes d’une plus grande hausse des taux signifiaient que les nouveaux emprunteurs à taux fixe paieraient un taux plus élevé
Le nouveau remboursement mensuel de 3 594 $ est également supérieur de 1 400 $ ou 63,8 % au niveau de 2 194 $, pour un prêt équivalent sur 30 ans, en mai 2021, lorsque les grandes banques offraient des taux fixes moyens de 1,92 %.
La NAB a relevé son taux variable pour les emprunteurs dont le dépôt hypothécaire est inférieur à 20 % de dépôt de 0,2 point de pourcentage à 6,44 %.
Pour un emprunteur avec une hypothèque moyenne de 600 000 $, cela se traduira par une augmentation de 78 $ des remboursements hypothécaires mensuels à 3 769 $.
Les banques annoncent généralement des augmentations de leurs taux variables après que la RBA a augmenté les taux d’intérêt le premier mardi du mois, mais la NAB l’a fait moins d’une semaine à l’avance.
La directrice de recherche de RateCity, Sally Tindall, a déclaré que les attentes de nouvelles hausses de taux signifiaient que les nouveaux emprunteurs à taux fixe paieraient des taux plus élevés.
NAB a augmenté son taux variable pour les emprunteurs avec un dépôt hypothécaire de moins de 20% de dépôt de 0,2 point de pourcentage à 6,44%
« Les pressions sur les coûts de financement, combinées à une attente désormais généralisée de trois autres hausses des taux de trésorerie en autant de mois, sont susceptibles d’avoir déclenché cette hausse », a-t-elle déclaré.
Toutes les grandes banques australiennes s’attendent à une autre hausse de taux de 0,25 point de pourcentage le 7 mars pour atteindre un nouveau sommet en 10 ans de 3,6 %.
Il s’agirait de la dixième augmentation mensuelle consécutive de la RBA depuis mai 2022 et du rythme de resserrement de la politique monétaire le plus sévère depuis que la Banque de réserve a publié pour la première fois un taux de trésorerie cible en 1990.
L’inflation est à un plus haut de 32 ans de 7,8 pour cent – un niveau bien au-dessus de l’objectif de 2 à 3 pour cent de la RBA.
Westpac, ANZ et NAB s’attendent à trois autres hausses de taux en mars, avril et mai qui porteraient le taux de trésorerie de la RBA à un sommet de 11 ans de 4,1%.
Signe d’un ralentissement de l’économie, le produit intérieur brut de l’Australie a augmenté de 0,5 % au cours du trimestre de décembre pour une augmentation annuelle de 2,7 %.
L’économiste principal de Westpac, Andrew Hanlan, a déclaré que la hausse des taux d’intérêt signifiait que la croissance des dépenses de consommation était désormais réduite, car les augmentations de salaire n’ont pas suivi le rythme de l’inflation.
« Les services ont été la principale déception, avec seulement une augmentation modeste », a-t-il déclaré.
« En outre, la croissance des revenus a été plus faible que prévu et la baisse du taux d’épargne des ménages a été plus prononcée. »
Le Bureau australien des statistiques a également révélé que l’inflation en janvier avait ralenti à 7,4 %, mais cette mesure mensuelle est moins complète que les mesures trimestrielles publiées pour décembre, mars, juin et septembre.
Les hausses de taux limitent également ce qu’une banque peut prêter, ce qui a vu le prix médian de l’immobilier à Sydney au cours de l’année jusqu’en février plonger de 14,7% à 1 217 308 dollars, selon les données CoreLogic publiées mercredi.
Le prix médian équivalent de l’immobilier à Melbourne a chuté à un rythme annuel de 11,2 % pour s’établir à 897 222 $.