À la suite d’un chœur de plaintes de l’industrie hypothécaire, le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé mercredi qu’elle retarderait la mise en œuvre d’une nouvelle taxe initiale controversée sur Fannie Mae et Freddie Mac emprunteurs ayant des ratios d’endettement plus élevés.
Les frais de tarification initiaux sur les ratios DTI de 40 % ou plus – qui font partie d’une plus grande série de modifications des grilles de tarification des entreprises – devaient entrer en vigueur le 1er mai 2023.
« La FHFA a décidé de retarder de trois mois la date d’entrée en vigueur des frais basés sur le ratio DTI jusqu’au 1er août 2023, afin d’assurer des conditions de concurrence équitables pour que tous les prêteurs aient suffisamment de temps pour déployer les frais », a déclaré la directrice de la FHFA, Sandra Thompson. une déclaration mercredi. « En outre, les prêteurs ne seront pas soumis à des ajustements de prix après l’achat liés à ces frais basés sur le ratio DTI pour les prêts acquis par les Entreprises entre le 1er août 2023 et le 31 décembre 2023. »
En janvier, la FHFA a apporté une série de modifications aux frais LLPA avec une matrice LLPA remaniée qui différencie la tarification par objectif de prêt, avec des grilles pour les prêts d’achat, les prêts de refinancement à encaissement limité, les prêts de refinancement en encaissement. De tels changements ont provoqué une réaction de la part du Association nationale des agents immobiliers et le Association des banquiers hypothécaires que cela pourrait nuire aux acheteurs de maison à revenu moyen et augmenter les prix globaux.
L’absence de frais a suscité une réponse plus forte que la nouvelle exigence du DTI. Les prêteurs ont fait valoir qu’ils ne seraient pas en mesure de déterminer avec précision le revenu réel d’un emprunteur avant que les taux ne soient bloqués, et le calendrier ne leur permettait pas de modifier les conditions du prêt si de nouvelles informations arrivaient plus tard dans le processus.
« Le moment de ces changements est particulièrement troublant étant donné les conditions actuelles du marché du logement, qui rendent déjà l’accessibilité financière difficile, et le pic de la saison d’achat d’une maison qui approche à grands pas », a déclaré Bob Broeksmit, président et chef de la direction de MBA, dans une lettre envoyée au directeur de la FHFA. Sandra Thompson le mois dernier.
D’autres modifications de la LLPA rendent les frais permanents réduits ou éliminés pour les acheteurs d’une première maison ainsi que pour les emprunteurs à revenu faible ou modéré. Les emprunteurs avec des cotes de crédit inférieures mais des acomptes importants s’en sortent également mieux avec les nouvelles grilles de tarification.
Outre les nouveaux frais DTI, les critiques du secteur hypothécaire ont noté de fortes augmentations des frais LLPA pour la plupart des prêts «cash-out». Les investisseurs paieront également des frais plus élevés, conformément à la nouvelle matrice de tarification. L’emprunteur au milieu de la route sera également affligé de frais plus élevés. Avec la FHFA créant de nouvelles bandes pour les emprunteurs aux niveaux les plus élevés, les emprunteurs avec des scores FICO entre 720-739 et 740-759 paieront plus en frais LLPA – parfois des milliers de dollars de plus.
Mercredi, le Association communautaire des prêteurs immobiliersqui représente les petits prêteurs, a déclaré que Thompson avait bien fait de retarder la mise en œuvre de la règle DTI, la plus grande bête noire du secteur.
« Ce retard donnera aux IMB plus de temps pour s’adapter aux complications créées par ce différentiel de prix DTI, et nous continuons à demander à la FHFA de reconsidérer cette hausse des frais », a déclaré Scott Olson, directeur exécutif du groupe, dans un communiqué.
Pourtant, Olson a déclaré que la FHFA devrait envisager une abrogation complète des frais DTI.