L’augmentation des taux d’épargne des petits s’inscrit dans un contexte de rendements plus élevés offerts par les banques sur les dépôts à terme à la suite des multiples augmentations des taux d’intérêt par le RBI. L’augmentation maximale est observée dans le cas des systèmes de dépôt à terme disponibles auprès des bureaux de poste, qui sont en concurrence avec les banques.
Les nouveaux taux seront applicables de janvier à mars, mais un statu quo a été maintenu en cas de fonds de prévoyance public, le plus gros, et Sukanya Samriddhi, axé sur la petite fille. Même au cours du trimestre de décembre, le gouvernement a augmenté les taux sur les régimes qui n’offrent pas d’avantages fiscaux. Malgré le départ du gouvernement FPP taux inchangés, le dispositif reste plus attractif qu’un dépôt à terme avec SBIle plus grand prêteur du pays, qui offre un taux maximal de 6,75 % sur les dépôts d’une durée de 1-2 ans et 2-3 ans.
Les petits plans d’épargne battent les dépôts à terme
Pour quelqu’un dans la tranche d’imposition de 30%, le rendement après impôt sur ces DF s’élèverait à 4,7% contre 7,1% disponible sur PPF, qui est exonéré d’impôt.
Ceux qui optent pour un SBI FD avec une échéance de plus de cinq ans, qui peut s’accompagner d’un allégement fiscal pour les investissements jusqu’à Rs 1,5 lakh, le rendement s’élève à 6,25%. Même les petits plans d’épargne tels que Kisan Vikas Patras sont plus attractifs qu’un dépôt fixe.
Mais ceux qui cherchent à se garer jusqu’à Rs 2,5 lakh dans le fonds de prévoyance des employés peuvent espérer obtenir des rendements après impôts plus élevés. Alors que le régime d’épargne obligatoire, qui a également la possibilité de cotisation volontaire, offrait 8,1 % l’an dernier, il existe une possibilité d’augmentation des rendements au cours de l’exercice en cours. Ceux qui contribuent plus de Rs 2,5 lakh devront cependant faire l’arithmétique fiscale.