Réformes majeures des banques publiques indiennes : les NPA diminuent et les bénéfices augmentent
Le gouvernement indien a pris plusieurs initiatives pour améliorer la qualité des actifs des banques publiques et réduire les NPA ou prêts non productifs. Les résultats de ces mesures se sont traduits par une diminution significative du ratio NPA, passant de 14,6% en mars 2018 à 5,53% en décembre 2022. Selon le ministre d’État aux Finances, Bhagwat K Karad, toutes les banques publiques ont été bénéficiaires, avec un bénéfice total de 66 543 crores de RS en 2021-2022, qui a augmenté à 70 167 crores de RS au cours des neuf premiers mois de l’exercice en cours.
En outre, la résilience des banques publiques s’est également améliorée, avec un taux de couverture des provisions passant de 46% à 89,9% en décembre 2022. Le ratio d’adéquation des fonds propres des banques publiques a également connu une amélioration significative, passant de 11,5% en mars 2015 à 14,5% en décembre 2022. La capitalisation boursière totale des banques publiques (à l’exclusion de la banque IDBI, classée dans le secteur privé en janvier 2019) est également en hausse, passant de Rs 4,52 lakh crore en mars 2018 à Rs 10,63 lakh crore en décembre 2022.
Progrès des banques sous le cadre d’une action corrective rapide (PCA) de RBI
Le ministre d’État a également déclaré que les banques précédemment placées sous le cadre d’une action corrective rapide (PCA) par RBI ont réalisé des progrès significatifs. Les mesures prises pour améliorer la santé financière des banques publiques comprennent une stratégie globale de 4R comprenant la reconnaissance transparente des NPA, la résolution et le redressement, la recapitalisation des banques publiques et les réformes de l’écosystème financier.
Les réformes bancaires entreprises par le gouvernement ces huit dernières années visent à promouvoir la discipline du crédit, les prêts responsables, l’amélioration de la gouvernance et l’adoption de la technologie, la fusion des banques et le maintien de la confiance générale des banquiers. Ces réformes ont contribué à améliorer la résilience des banques publiques.
Gestion de la désinvestissement stratégique des PSB
Le gouvernement a également approuvé le désinvestissement stratégique de plusieurs entreprises du secteur public (EPS) depuis 2016. Sur les 36 dossiers traités par la DIPAM, des opérations de désinvestissement stratégique ont été réalisées dans 10 dossiers. À l’heure actuelle, 5 PSE sont en cours d’examen de clôture, 1 dossier est bloqué pour cause de contentieux, 1 dossier est en Procédure de Résolution des Insolvabilités d’Entreprises (CIRP) en NCLT et 2 transactions sont en cours d’examen de faisabilité. Les 14 transactions restantes sont à divers stades.
Les PSE dont le gouvernement continue de garder le contrôle peuvent être désinvestis par la vente de participations minoritaires, effectuée par diverses méthodes approuvées par le SEBI, telles que l’offre publique initiale (IPO), l’offre de vente (OFS) et le rachat d’actions, en fonction des conditions du marché et de l’intérêt des investisseurs. La modernisation et l’expansion des capacités des PSE sont prises en charge par les conseils respectifs des PSE sous le contrôle administratif de différents ministères.
Conclusions
Le gouvernement indien a pris plusieurs mesures pour améliorer la qualité des actifs des banques publiques et réduire les NPA. Ces mesures ont eu des résultats significatifs, se traduisant par une diminution du ratio NPA, une augmentation des bénéfices et de la résilience des banques publiques. Les réformes bancaires entreprises par le gouvernement ces huit dernières années ont également contribué à améliorer la discipline du crédit, les prêts responsables, l’amélioration de la gouvernance et l’adoption de la technologie. Le désinvestissement stratégique des PSE est également en cours, avec des opérations de désinvestissement stratégique déjà réalisées dans 10 dossiers.
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