Les taux d’épargne ont de nouveau bondi, les obligations à trois ans les plus achetées payant désormais 4,85%, mais les épargnants sont confrontés à un choix difficile. Devraient-ils s’enfermer maintenant ou attendre d’obtenir un rendement encore meilleur sur leur argent ?
La Banque d’Angleterre pourrait augmenter ses taux de base jusqu’à 1,25 % le 3 novembre, et l’expérience récente suggère que cela se traduira rapidement par des taux d’épargne plus élevés.
Les épargnants sont maintenant confrontés à un choix difficile entre souscrire un taux maximum aujourd’hui ou attendre dans l’espoir d’en obtenir encore plus demain.
L’inconvénient d’attendre est que cela pourrait signifier obtenir un rendement inférieur de votre compte existant dans l’intervalle.
La Banque d’Angleterre a déjà relevé ses taux directeurs pour six réunions consécutives, de 0,1 % en décembre à 2,25 % en septembre.
Ce n’est pas la meilleure offre sur le marché, cependant. L’obligation à un an de la Charter Savings Bank est en tête du peloton, payant 4,31 %.
Cahoot a également relevé le taux de ses obligations à taux fixe de trois ans de soixante points de base, de 4,20 % à 4,80 %.
Son sort au sommet des meilleures tables d’achat n’a duré qu’une journée, alors que ce matin, la Coventry Building Society déchaîne aujourd’hui une obligation de trois ans payant une table de 4,85 %.
Les correctifs de trois ans d’aujourd’hui paient en fait plus que les obligations à taux fixe de cinq ans, où Close Brothers Savings est en tête du classement avec 4,60 %.
Les banques et les sociétés de construction supposent que les banques centrales ralentiront ou même inverseront les hausses de taux d’intérêt l’année prochaine, alors que le monde bascule dans la récession. Ainsi, l’aubaine d’aujourd’hui ne durera pas éternellement.
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Alors que la livre trébuche de crise en crise, Bailey sera contraint de prendre des mesures agressives et les taux de base devraient également augmenter en décembre.
Une option pour les épargnants consiste à placer de l’argent dans un compte à préavis pour obtenir un meilleur rendement aujourd’hui avec la liberté d’obtenir un meilleur taux dans, disons, 30, 60 ou 90 jours.
RCI Bank paie 2,10 % avec un préavis de seulement 14 jours pour obtenir votre argent, tandis que OakNorth Bank paie 2,71 % avec un préavis de 90 jours, selon les chiffres de Moneyfacts.
Si vous repérez un compte d’épargne attractif, vous devrez peut-être agir rapidement car beaucoup sont retirés quelques jours après avoir été inondés par les candidats.
La nouvelle édition limitée eSaver de Santander offre un taux d’accès facile de 2,75 %, leader sur le marché.
Cependant, l’écrivain de contenu de Moneyfacts, Michael Brown, a averti que cela devrait être retiré le 1er novembre. « Si la demande est suffisante au préalable, l’offre pourrait être retirée encore plus tôt. »
Les tableaux des meilleurs achats de taux d’épargne ont rendu la lecture ennuyeuse et déprimante pendant des années, mais aujourd’hui, les épargnants ne peuvent pas se permettre de les quitter des yeux.