- Une enquête fédérale blâme les fintechs pour la fraude endémique aux prêts du programme de protection des chèques de paie.
- Le rapport qui en a résulté a nommé les fintechs et les prêteurs qui, selon lui, n’ont pas réussi à détecter les réclamations frauduleuses.
- Cela pourrait compromettre la participation des fintechs aux futurs programmes de prêts fédéraux.
Les chouchous américains de la fintech sont devenus les MVP du programme de protection des chèques de paie en facilitant le processus pour les propriétaires de petites entreprises en difficulté, mais ils sont maintenant dans l’eau chaude car ils sont soupçonnés d’avoir facilité la fraude.
Le sous-comité américain House Select sur la crise des coronavirus a publié ce mois-ci un rapport qui a nommé Blueacorn, Womply, Bluevine et Kabbage parmi les fintechs et les prêteurs aux petites entreprises qui n’ont pas réussi à empêcher les prêts frauduleux.
Les petites entreprises ont le plus bénéficié de la participation des fintechs au programme, car des applications en ligne plus faciles signifiaient un accès accru au financement gouvernemental, en particulier pour les fondateurs sous-représentés qui étaient largement exclus des premiers cycles de PPP. Désormais, les conclusions du rapport placent les fintechs sous surveillance et pourraient compromettre leur participation aux futurs programmes gouvernementaux.
Le programme de protection des chèques de paie était un programme de sauvetage fédéral destiné à aider les 7,5 millions de petites entreprises américaines risquant de fermer définitivement au cours de la première année de la pandémie de COVID-19. La Small Business Administration a accordé près de 800 milliards de dollars de prêts PPP à 11,47 millions d’entreprises.
Depuis lors, le ministère de la Justice a accusé plusieurs propriétaires d’entreprise d’avoir obtenu frauduleusement des prêts PPP pardonnables, alléguant qu’ils n’avaient jamais utilisé les fonds à des fins éligibles, telles que la paie des employés ou certaines dépenses d’entreprise. Dans deux exemples notables, un homme a plaidé coupable d’avoir acheté une Lamborghini avec l’un des prêts financés par le gouvernement, et le ministère de la Justice a accusé un autre homme d’avoir acheté une ferme d’alpagas avec de l’argent PPP.
Dans une enquête de deux ans sur l’utilisation des PPP, le sous-comité de la Chambre a interrogé des témoins, des cadres et d’anciens employés et a obtenu des communications internes de l’entreprise. Le rapport qui en résulte blâme en grande partie les sociétés de technologie financière et les partenaires prêteurs, affirmant qu’ils n’ont pas réussi à détecter les réclamations frauduleuses et « ont abdiqué cette responsabilité, dans de nombreux cas de manière imprudente ».
Kabbage, Blueacorn et Womply n’ont pas immédiatement répondu à la demande de commentaire d’Insider.
Voici les principaux enseignements de l’enquête fédérale.