Unity Small Finance Bank (SFB) propose 9% pour le grand public et 9,5% pour les seniors sur les dépôts à 1 001 jours. Suryoday Small Finance Bank offre 8,51 % sur les dépôts à 999 jours. D’autres SFB offrent des taux d’intérêt entre 8% et 8,25%.
Le RBI avait commencé ses hausses de taux en mai 2022, mais la transmission aux clients était largement du côté des prêts, les dépôts étant lents à se déplacer. Cela était dû à l’excédent de liquidités dans le système, en raison duquel les banques n’ont pas trouvé le besoin de mobiliser des dépôts.
L’une des raisons pour lesquelles les SFB peuvent offrir des rendements plus élevés sur leurs dépôts est que la plupart de ces banques prêtent au segment de la microfinance, où le taux d’intérêt est très élevé. De plus, ces banques n’ont pas la même portée que les banques commerciales classiques et doivent proposer des taux plus élevés pour attirer les déposants.
Les taux de prêt plus élevés des SFB reflètent le risque de crédit plus élevé des prêts à ce segment. Pour les déposants, un facteur de confort est le fait que des dépôts allant jusqu’à Rs 5 lakh sont garantis en raison de l’assurance-dépôts.
Les investisseurs institutionnels obtiennent un rendement encore plus élevé sur leurs obligations. SBI offre 8,25% sur ses obligations supplémentaires de niveau 1 (AT1) avec une option d’achat de 10 ans. L’intérêt sur les prêts de développement de l’État vendus par la RBI, qui sont exempts de risque de crédit, atteint 7,7 %. Compte tenu de la pénurie de liquidités, les intérêts sur le gouvernement même à court terme de 364 jours Trésorerie les factures ont bondi de 7,5 %.